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In den letzten Jahren sind die Kreditkosten stark gestiegen, sodass viele Kreditnehmer bei der Bewältigung ihrer Schulden mit zunehmenden finanziellen Belastungen konfrontiert sind wachsende Kreditkartenguthaben. Und während die Weihnachtszeit näher rückt und die Ausgaben steigen, schauen immer mehr Karteninhaber besorgt auf ihre Kreditkartenabrechnungen und fragen sich, ob sich die hohen Zinsen, mit denen sie zu kämpfen haben, endlich abkühlen werden. Denn während sich das Zinsumfeld in letzter Zeit entspannt, Zinssätze für Kreditkarten sind auf historischen Höchstständen geblieben.
Bei einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins (APR) von über 23 % belasten die heutigen Kreditkartenzinsen das Budget vieler Menschen, insbesondere derjenigen, die über ein hohes Guthaben verfügen. Zum Beispiel ein Karteninhaber mit Kartenschulden in Höhe von 8.000 US-Dollar durchschnittliche Höhe der Kreditkartenschulden Karteninhaber, die sie derzeit bei sich tragen, würden jedes Jahr über 1.800 US-Dollar an Zinsen zahlen, wenn nur die Mindestzahlungen geleistet würden. Wenn Sie die Aufzinsung dieser Zinsaufwendungen berücksichtigen, Der Kreditkartenschuldenzyklus kann schwer zu brechen sein.
Daher hoffen viele Karteninhaber, dass sich die Situation bei den Kreditkartentarifen zum Jahresende entspannt. Aber werden die Kreditkartenzinsen im Dezember dieses Jahres voraussichtlich sinken, was den Druck auf die Karteninhaber etwas verringern würde? Das werden wir im Folgenden untersuchen.
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Werden die Kreditkartenzinsen im Dezember sinken?
Während Kreditkartennutzer möglicherweise auf eine gewisse Erleichterung durch niedrigere Kartengebühren hoffen, lautet die kurze Antwort: Nein – die Kreditkartenzinsen werden diesen Dezember wahrscheinlich nicht wesentlich sinken. Zwar besteht immer die Möglichkeit, dass dies passieren könnte, doch im Allgemeinen sinken die Zinssätze bei Kreditkarten selten, selbst wenn andere Arten von Kreditkosten sinken. Das liegt daran die Mechanismen, die die effektiven Jahreszinsen von Kreditkarten bestimmen unterscheiden sich von denen, die andere Kreditarten beeinflussen.
Einer der Hauptfaktoren ist, dass Kreditkartenschulden unbesichert sind, das heißt, es gibt keine Sicherheiten, die sie besichern. Dies macht es für Kreditgeber riskanter als besicherte Kredite wie Hypotheken oder Autokredite. Um dieses Risiko auszugleichen, haben Kartenherausgeber höhere Zinsen einbauen und zögern, sie zu senken, selbst wenn sich die Wirtschaftslage verändert. Der erhöhte Risikofaktor stellt ein natürliches Hindernis für eine signifikante Reduzierung des effektiven Jahreszinses dar.
Kreditkartenherausgeber neigen auch dazu, asymmetrisch auf Maßnahmen der Federal Reserve zu reagieren. Während sie es sind schnelle Zinserhöhungen Nach Zinserhöhungen der Fed zum Schutz ihrer Margen neigen sie dazu, die Weitergabe der Vorteile an die Verbraucher zu verzögern, wenn die Zinssätze gesenkt werden. Diese Diskrepanz ist teilweise darauf zurückzuführen, dass Kreditkarten ein wichtiges Profitcenter für Finanzinstitute sind. Tarife freiwillig senken könnten diese Gewinne schmälern und die Emittenten zögern lassen, zu handeln, es sei denn, der Wettbewerbsdruck zwingt sie dazu.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der jüngste Trend steigender Kreditkartenzinsen. Im letzten Jahrzehnt Die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen sind stetig gestiegenangetrieben durch Inflation, Konsumgewohnheiten und Veränderungen in den Risikobewertungsmodellen. Selbst wenn sich Wirtschaftsindikatoren wie die Inflation abkühlen, ist es daher unwahrscheinlich, dass sich die Kreditkartenzinsen schnell umkehren, da die Emittenten bei der Festlegung der Zinssätze auch den Marktwettbewerb, die Betriebskosten und regulatorische Änderungen berücksichtigen.
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So senken Sie Ihre Kreditkartengebühren im Dezember
Wenn es unwahrscheinlich ist, dass die Kreditkartenzinsen in diesem Monat von selbst sinken, was können Sie dann tun, um niedrigere Zinssätze zu sichern? Hier sind drei Strategien zu berücksichtigen:
Nutzen Sie eine Saldoübertragung, um Zinsen vorübergehend auszulöschen
Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Zinslast zu reduzieren, besteht darin, Folgendes zu tun: Nutzen Sie das Angebot zur Guthabenübertragung. Viele Kreditkartenaussteller bieten Aktionszeiträume mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für neue Karteninhaber an, die in der Regel 12 bis 21 Monate dauern. Indem Sie Ihr Hochzinsguthaben für einen festgelegten Zeitraum zinslos auf eine Karte übertragen, können Sie sich auf die Rückzahlung Ihres Kapitals konzentrieren, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.
Senken Sie Ihre Kartengebühren durch Schuldenkonsolidierung
Wenn Sie mehrere Kreditkartenguthaben haben, Konsolidierung Ihrer Schulden Die Umwandlung in ein Einzeldarlehen mit niedrigerer Zinsbindung kann eine deutliche Entlastung bringen. Mit Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie Ihre Zahlungen vereinfachen und im Laufe der Zeit Zinsen sparen. Diese Kredite haben in der Regel niedrigere effektive Jahreszinsen als Kreditkarten, insbesondere für Kreditnehmer mit starker BonitätWenn Sie also diesen Weg wählen, können Sie erhebliche Zinsaufwendungen sparen.
Verhandeln Sie mit einem Schuldenmanagementprogramm niedrigere Zinssätze
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kartentarife zu senken, ist die Anmeldung ein Schuldenmanagementprogramm. Diese Programme, die von Kreditberatungsagenturen angeboten werden, können Ihnen dabei helfen, Zinsen zu sparen, indem Sie gemeinsam mit Ihren Gläubigern Ihre Zinssätze senken und einen strukturierten Rückzahlungsplan erstellen. Obwohl diese Programme Ihre Schulden nicht beseitigen werden andere Arten des Schuldenerlasses können, können sie es leichter handhabbar machen.
Das Endergebnis
Während viele Karteninhaber hoffen, dass die Kreditkartenzinsen in diesem Monat sinken werden, ist es aufgrund ihrer einzigartigen Struktur und der vorsichtigen Vorgehensweise der Emittenten unwahrscheinlich, dass diese Zinssätze im Dezember deutlich gesenkt werden. Wenn Sie mit hohen Kartenschulden belastet sind, ist es möglicherweise nicht die beste Strategie, darauf zu warten, dass die Zinssätze sinken. Der bessere Plan besteht in der Regel darin, proaktive Schritte zu unternehmen – etwa die Prüfung von Saldotransfers, die Konsolidierung von Schulden oder die Anmeldung zu einem Schuldenmanagementprogramm –, um einen Weg zur finanziellen Stabilität zu ebnen.
