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UPI Lite wurde speziell für Small-Ticket-Transaktionen eingeführt und ist eine vereinfachte Version von UPI.
Wissen Sie, was UPI Lite ist
Von Sandeep Indurkar
In den letzten Jahren haben digitale Geldbörsen eine wichtige Rolle dabei gespielt, das Zahlungserlebnis für Kunden in Indien zu revolutionieren. Geldbörsen wie Paytm, Amazon Pay usw. boten das erste reibungslose digitale Zahlungserlebnis, lange bevor UPI auf den Markt kam. Durch die Verknüpfung von Wallets mit Händler-Apps können Benutzer mit nur einem Klick bezahlen – ohne dass komplexe Authentifizierungsprozesse wie die Eingabe von Kartendaten, die Verwendung sicherer 3D-Protokolle oder die mehrstufigen Anmelde- und OTP-Prozesse beim Net Banking erforderlich sind. Dieses nahtlose Erlebnis, das sich bei Transaktionen wie Post-Uber-Fahrten zeigt, ermöglichte stille Zahlungen, was die Akzeptanz deutlich steigerte.
Allerdings hatten Wallets einen kleinen Kritikpunkt: Sie verlangten von den Benutzern, dass sie im Voraus Geld von ihren Bankkonten aufladen mussten. Dadurch entstand ein zusätzlicher Schritt zwischen dem Kunden und seinem Kauf. UPI (Unified Payments Interface) hat das Spiel verändert, indem es die Lastschrift von Bankkonten ermöglicht hat, wodurch die Notwendigkeit, ein Guthaben aufzuladen, vollständig entfällt. Mit nur einer 4-stelligen/6-stelligen PIN machte UPI Zahlungen einfacher, schneller und direkter. Die Auswirkungen waren unmittelbar spürbar, da Wallet-Transaktionen immer beliebter wurden, da UPI schnell zum bevorzugten Zahlungsmittel für digitale Zahlungen wurde.
Was ist UPI Lite?
UPI Lite wurde speziell für Small-Ticket-Transaktionen eingeführt und ist eine vereinfachte Version von UPI. Es bietet den Komfort einer Wallet-ähnlichen Funktionalität, ohne dass eine Wallet-Lizenz oder die damit verbundene regulatorische Komplexität für Zahlungsdienstleister (PSPs) und Drittanbieter von Anwendungen (TPAPs) erforderlich ist. UPI Lite ermöglicht Zahlungen mit einem Klick, ohne dass eine PIN-Eingabe für Transaktionen mit geringem Betrag erforderlich ist, und sorgt gleichzeitig dafür, dass die Kontoauszüge der Benutzer nicht mit zahlreichen Transaktionen mit geringem Betrag überlastet werden.
Die jüngsten Entwicklungen in UPI Lite haben es für Benutzer noch attraktiver gemacht. Zwei bemerkenswerte Änderungen umfassen:
1. Automatische Aufladefunktion: Diese Funktion wurde während des Global Fintech Fest (GFF) eingeführt und behebt die Reibung, mit der Benutzer konfrontiert sind, wenn sie UPI Lite manuell laden müssen. Jetzt kann UPI Lite automatisch aufladen, wenn das Guthaben unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, und sorgt so für ein nahtloses, unterbrechungsfreies Zahlungserlebnis – ähnlich wie die automatische Aufladefunktion, die in mobilen Geldbörsen beliebt ist.
2. Erhöhte Transaktionslimits: Ursprünglich auf 200 INR begrenzt, wurde das Limit pro Transaktion auf 500 INR und dann auf 1.000 INR angehoben, wodurch der Umfang der Transaktionen, die UPI Lite verarbeiten kann, erheblich erweitert wurde. Dies, gepaart mit der erhöhten Guthabenobergrenze von 2.000 INR auf 5.000 INR, hat UPI Lite viel vielseitiger für tägliche Transaktionen gemacht und es zu einer effizienten Alternative zu Wallets für Einkäufe mit geringem Wert gemacht.
Weitere Verbesserungen für UPI Lite erforderlich
Während UPI Lite mehrere Vorteile mit sich bringt, gibt es Bereiche, die einer weiteren Verbesserung bedürfen, um sein Potenzial voll auszuschöpfen:
1. Mangelnde Interoperabilität: Im Kern ist UPI eine interoperable Zahlungsplattform, die es Benutzern ermöglicht, ein einzelnes Bankkonto mit mehreren PSP- oder TPAP-Apps zu verknüpfen. Allerdings ist UPI Lite derzeit anwendungsspezifisch und bietet diese Interoperabilität nicht. Für Benutzer, die mehrere Apps nutzen, bedeutet dies, dass für jede PSP/TPAP-App separate UPI Lite-Guthaben erstellt werden müssen, was das Benutzererlebnis erschwert. Idealerweise sollte UPI Lite ein Guthaben bieten, das über mehrere Apps hinweg verwendet werden kann, ähnlich wie ein Bankkonto plattformübergreifend verknüpft ist. Sofern UPI Lite keine Offline-Zahlungen ermöglicht – bei denen entweder der Zahler, der Zahlungsempfänger oder beide nicht online sind – scheint dieser Mangel an Interoperabilität eine verpasste Chance zu sein.
2. Erweiterte Transaktionsansichten: Während einige PSPs/TPAPs herunterladbare Transaktionsabrechnungen für UPI Lite bereitstellen, gibt es keinen standardisierten Ansatz für alle Plattformen. Dies führt zu Verwirrung bei Benutzern, insbesondere wenn sie über mehrere UPI Lite-Konten verfügen. Es sollte ein zentralisiertes System geben – idealerweise von der ausstellenden Bank oder NPCI verwaltet –, in dem Benutzer an einem Ort auf eine Übersicht aller ihrer UPI Lite-Konten, Salden und Transaktionsverläufe zugreifen können, ähnlich wie sie ihre Kontoauszüge anzeigen. Derzeit fällt es mir als Benutzer schwer, mich überhaupt daran zu erinnern, wo ich UPI Lite-Konten erstellt habe, und es ist eine Herausforderung, Guthaben auf verschiedenen Plattformen zu verfolgen. Ein einheitliches, standardisiertes Kontoauszugssystem würde das Benutzererlebnis und die Transparenz erheblich verbessern.
Abschluss
UPI Lite ist ein großer Fortschritt bei der Vereinfachung digitaler Zahlungen für Transaktionen mit geringem Betrag und bietet den Komfort von Wallet-ähnlichen Funktionen mit der Effizienz von UPI. Jüngste Entwicklungen wie die automatische Aufladung und erhöhte Transaktionslimits verändern das Benutzererlebnis grundlegend. Um jedoch sein volles Potenzial auszuschöpfen, sind Verbesserungen wie Interoperabilität und bessere Transaktionsansichten erforderlich. Sobald diese angegangen sind, kann UPI Lite zu einem entscheidenden Tool zur Verbesserung der alltäglichen Zahlungserfahrungen von Millionen Indern werden.
-Der Autor ist der CEO der Zahlungssparte bei BharatPe. Die geäußerten Ansichten sind persönlich.
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