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Die hohen Zinssätze von heute machen die monatlichen Hypothekenzahlungen für viele amerikanische Hauskäufer zu teuer und zwingen sie, ihre Einkäufe aufzuschieben. Während Hypothekenzinsen Während die Zinsen im September 2024 zurückgingen und den Eigenheimkäufern vorübergehend Erleichterung verschafften, trieb eine Kombination von Faktoren sie kurz darauf wieder in die Höhe – was wiederum einige Käufer auspreiste, die abwartend auf ein günstigeres Zinsumfeld gewartet hatten.
Da die Federal Reserve jedoch mögliche Zinssenkungen im nächsten Jahr vorschlägt, wünschen sich Käufer klare Orientierungshilfen für ihre Entscheidungen. Das hat viele potenzielle Hauskäufer zum Staunen gebracht ob die Hypothekenzinsen sinken werden bald auf 5 % steigen. Die Antwort auf diese Frage ist jedoch nicht so eindeutig. Während einige Finanzexperten vorhersagen, dass ein solcher Zinsrückgang bald eintreten könnte, sehen andere einen längeren Weg vor sich.
Und während niedrigere Zinssätze den Käufern helfen würden, Geld zu sparen, sagen führende Branchenexperten, dass andere Faktoren, wie z Hauspreise und verfügbarer Lagerbestand wirken sich auch auf die Erschwinglichkeit aus. Hier erfahren Sie, was diese Experten dazu sagen, wann Hypothekenzinsen 5 % erreichen könnten und was das für Ihre Hauskaufstrategie bedeutet.
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Wann könnten die Hypothekenzinsen wieder 5 % erreichen? Experten wägen ab
Experten zufolge wird es einige Zeit dauern, bis die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen wieder bei 5 % liegen.
„Ich stimme der jüngsten MBA-Prognose zu und gehe davon aus, dass die Zinssätze in der zweiten Hälfte des Jahres 2025 5 % erreichen werden“, sagt David Druey, Regionalpräsident der Centennial Bank in Florida. Dies ist jedoch reine Spekulation – und mehrere Faktoren könnten diesen Zeitplan ändern.
Debbie Calixto, Vertriebsleiterin von LoanDepot, betont, dass die bevorstehenden Entscheidungen der Federal Reserve Auswirkungen auf das Unternehmen haben könnten.
„Ihre nächsten Schritte werden von den bis dahin veröffentlichten Wirtschaftsdaten abhängen“, sagt Calixto. „Wenn der Arbeitsmarkt weiter schwächelt und die Inflation steigt [stays] gedämpft, kann die Fed weitermachen [more] maßvolle Zinssenkungen, auch wenn die wirtschaftliche Stärke anhält.“
Zu dieser Komplexität kommt noch das Problem des geringen Wohnungsbestands hinzu, der weiterhin an Bedeutung gewinnt Immobilienwerte höher. Dies wiederum erhöht den Druck auf die Zinsen.
Während der Kreditsachbearbeiter der United American Mortgage Corporation, Dean Rathbun, eine Marktstabilisierung nach der Wahl beobachtet, betont er, dass die Vorhersage zukünftiger Zinsänderungen weiterhin eine Herausforderung darstellt.
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Diese Faktoren könnten die Hypothekenzinsen schneller als erwartet senken
Laut Rathbun und Robert Driscoll, Direktor für Wohnbaukredite bei Rockland Trust, könnten mehrere wichtige wirtschaftliche Faktoren den Rückgang der Hypothekenzinsen beschleunigen, darunter:
- Der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen: Wenn Anleihen fallen, folgen oft auch die Hypothekenzinsen.
- Zinssenkungen der Federal Reserve: Während sich diese direkt auf bestimmte Arten der Kreditaufnahme auswirken, können sie auch den breiteren Hypothekenmarkt beeinflussen.
- Trends bei der Arbeitslosigkeit: Steigende Arbeitslosigkeit führt oft zu niedrigeren Löhnen. Dies liegt daran, dass Anleger sich Sorgen über zukünftige Ausgaben machen und ihr Geld in sicherere Anlagen umschichten.
- Der Verbraucherpreisindex (VPI): Niedrigere Inflationszahlen tragen in der Regel dazu bei, die Hypothekenzinsen zu senken.
- Globale Ereignisse: Internationale Konflikte können sich auf den Handel und die Ölpreise auswirken. Dies wirkt sich auf die Inflation aus – und Änderungen der Inflation beeinflussen Zinsentscheidungen.
- Marktbeschäftigungsdaten: Gute Jobberichte führen tendenziell zu höheren Zinssätzen. Andererseits können schwächere Zahlen die Zinsen nach unten drücken, da die Fed versucht, die Wirtschaft zu stützen.
Sollten Sie beim Hauskauf auf niedrigere Zinsen warten?
Während Sie möglicherweise planen, mit dem Kauf eines Eigenheims auf sinkende Zinsen zu warten, raten viele Experten davon ab, auf den perfekten Zinssatz für den Kauf eines Eigenheims zu warten.
„Wenn Sie in der Lage sind, ein Haus zu kaufen, und die monatlichen Zahlungen leisten können, empfehle ich Ihnen, sich dafür zu entscheiden“, betont Calixto. Sie weist auf Käufer hin, die während der Preiserhöhungen im Jahr 2020 abgewartet haben und nun preislich vom Markt verdrängt werden.
Diese Ansicht findet in der gesamten Branche starke Unterstützung. Driscoll stimmt beispielsweise zu, dass persönliche Ziele und finanzielle Bereitschaft Kaufentscheidungen bestimmen sollten – nicht das Markt-Timing. Auf dem heutigen wettbewerbsintensiven Wohnungsmarkt nicht Sichern Sie sich jetzt einen Tarif könnte bedeuten, dass Sie das ideale Zuhause für Ihre Familie verpassen.
Steigende Immobilienpreise könnten auch etwaige Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz ausgleichen Eine Refinanzierung ist immer eine Option auf der ganzen Linie für Hausbesitzer, die jetzt kaufen. Unterdessen riskieren diejenigen, die abseits stehen, den Verlust ihres Traumhauses und der Startchance Eigenheimkapital aufbauen.
Das Endergebnis
Es ist schwierig, genau vorherzusagen, wann die Hypothekenzinsen 5 % erreichen werden. Dies könnte bis Ende 2025 geschehen, aber die Marktbedingungen könnten diesen Zeitplan beschleunigen oder verzögern. „Einige Verbraucher glauben, dass die Zinsen in den nächsten zwei bis vier Monaten sinken werden [but] „Das wird vielleicht nie passieren“, sagt Rathbun. Er warnt davor, dass die Zinsen typischerweise viel langsamer fallen als sie steigen.
Anstatt auf den perfekten Zinssatz zu warten, könnte es sinnvoll sein, sich mit mehreren Kreditgebern zu treffen, um Ihre aktuellen Optionen und Ihr Budget zu verstehen. Sie können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob ein Kauf jetzt in Ihrer Situation sinnvoll ist, und Ihnen erklären, wie eine Refinanzierung funktionieren könnte, wenn die Zinsen sinken.
Denken Sie daran, dass die Hypothekenzinsen zwar wichtig sind, es aber noch wichtiger ist, das richtige Haus innerhalb Ihres Budgets zu finden. Zu langes Warten könnte bedeuten, dass beides verpasst wird.
