BENGALURU: Unerlaubte Kreditvergabe ist ein Thema, das Opfer, Kreditgeber und Behörden gleichermaßen beschäftigt. Die Förderung des Bewusstseins und der digitalen Kompetenz habe sich neben einer konsequenten Prüfung des Online-App-Marktplatzes als die einzige Lösung erwiesen, die in naher Zukunft in Sicht sei, erklärten Branchenteilnehmer gegenüber TOI.
Eine aktuelle Umfrage des Fintech-Vereinigung zur Stärkung der Verbraucher (FACE) und Grant Thornton Bharat nannten nicht autorisierte Kreditgeber die größte Bedrohung für Vertrauen der Verbraucher und Branchenstabilität.
Dem Bericht zufolge bewerteten 74 % der Umfrageteilnehmer, davon 54 – darunter Banken, Nichtbanken-Finanzunternehmen, Investoren, Denkfabriken und Verbraucherverbände – nicht autorisierte Kreditgeber mit einem Schweregrad von 6,1 auf einer Skala von 7.
Der Ruf nach regulatorischem Eingreifen war groß, da nur 6 % dieses Risiko als gering einschätzen. Obwohl bei der Bewältigung des Problems erhebliche Fortschritte erzielt wurden, führt der Markt aufgrund der negativen Auswirkungen nicht autorisierter Kredit-Apps dazu, dass dies weiterhin als das größte Risiko eingestuft wird.
„Vor zwei Jahren war das Problem noch weiter verbreitet. Es wurde nicht sorgfältig geprüft, wie diese Apps im App Store angezeigt werden, es gibt mehrere Tausend solcher Apps. Heutzutage wird das Problem viel häufiger gelöst, zumindest aus Sicht des Google PlayStore“, sagte Saxena gegenüber TOI.
Im Jahr 2023 schloss sich Google mit FACE zusammen und integrierte letzteren als vorrangigen Melder, um räuberische Angriffe zu bekämpfen Digitale Kredit-Apps im Play Store in Indien. Seitdem unterstützt FACE den Online-Suchriesen mit Marktinformationen, um die Erkennung zu unterstützen und die Entfernung zu ermöglichen.
Saxena stimmte jedoch zu, dass die Kontrolle der Marktplätze kein vollständig sicherer Mechanismus zur Bekämpfung räuberischer Praktiken bei der digitalen Kreditvergabe ist. „Marktplätze können eine Quelle solcher illegalen Kreditgeber sein, aber langsam interagieren sie mit Benutzern über Direktnachrichten oder lassen sie Android-Anwendungspakete ihrer App separat herunterladen“, fügte sie hinzu.
Im August die Reserve Bank of India schlug vor, ein öffentliches Repository für digitale Kredit-Apps zu erstellen, die von den regulierten Unternehmen eingesetzt werden, um unbefugte Kredite zu überprüfen und zu verhindern, dass Verbraucher zum Opfer fallen.
Ein Anstieg der nicht autorisierten Kreditvergabe hat zu einer Reihe von Problemen geführt, die von Cyber-Belästigung bis hin zur Schuldenfalle reichen. Sowohl der Google Play Store als auch der Apple App Store haben sich als nützliche Plattformen für die Entstehung solcher App-Entwickler erwiesen. Einige dieser Auseinandersetzungen zwischen Tätern und Opfern führten im letzten und aktuellen Jahr zu Selbstmorden.
Babu Lal, von Beruf Software-Ingenieur, ist im Laufe der Jahre zum gemeinsamen Anlaufpunkt für viele dieser Opfer der Schuldenfalle und des Diebstahls gefälschter Kredite geworden, die aus diesen Apps stammen. „Einige dieser Apps wurden gerade erst veröffentlicht und tauchen in weniger als 24 bis 48 Stunden in den Top-Trendlisten der Kategorie „Kredit“ auf. Wenn Sie eine einfache Suche nach dem Namen des App-Entwicklers durchführen, werden Sie feststellen, dass der Entwickler nicht über die richtigen Anmeldeinformationen verfügt. App-Marktplätze wie Google PlayStore und Apple App Store haben viel dazu beigetragen, solche Parteien zu verbieten. Apple hat hier definitiv viel mehr Spielraum, Proaktivität zu zeigen“, sagte er gegenüber TOI.
Lal meinte, dass Fintechs sich nicht vollständig darüber im Klaren seien, welchen Schaden solche Apps letztendlich für legitime Unternehmen und ihre Verbraucher hinterlassen. „Diese gefälschten Apps nehmen ihnen die Kunden weg.“
Auch wenn das Bewusstsein für Fintech vorherrscht, haben die Start-ups nicht viel unternommen, um das Problem einzudämmen, da die Akteure bei den Regulierungsbehörden nach einem Zuhause suchen. Die Verfolgung einer risikoorientierten Kreditvergabe schützt nicht nur die Kunden, sondern sorgt auch für die Systemstabilität und bringt Wachstum mit Nachhaltigkeit in Einklang, sagte Sashank Rishyasringa, Mitbegründer von axio (ehemals Capital Float), gegenüber TOI.
„Die Regulierung der Kreditvergabe stellt sicher, dass faire Praktiken strikt eingehalten werden und Kunden nicht zu stark verschuldet werden“, fügte Rishyasringa hinzu.
