Filadendron | E+ | Getty Images
Hohe Zinsen halten viele Käufer nicht davon ab, Kreditkarten in Geschäften zu kaufen.
Wenn Sie aufgefordert werden, zwischen einer Kundenkarte oder einer zu wählen Jetzt kaufen, später bezahlen Laut a bevorzugen 58 % der befragten Käufer Kundenkarten neu Bericht von LendingTree. Die restlichen 42 % entschieden sich für BNPL-Kredite.
Die Website befragte im September 2.040 Erwachsene in den USA.
Diese Wahl „zeigt die Tatsache, dass die Leute möglicherweise etwas längerfristige Hilfe bei ihrer finanziellen Situation suchen“, sagte Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree.
Im Dezember lagen die von den Top-100-Händlern angebotenen neuen Karten im Durchschnitt effektiver Jahreszins von 32,66 %, gegenüber 27,7 % im Jahr 2022, nach an das Consumer Financial Protection Bureau. Viele kurzfristige BNPLs verlangen keine Zinsen, längerfristige Kredite hingegen schon, und im höheren Preissegment fallen diese Zinssätze an kann mit einer Kundenkarte vergleichbar sein.
Mehr von Persönliche Finanzen:
Aus diesem Grund sinken die effektiven Jahreszinsen einiger Kreditkarten nicht
Die Eierpreise könnten bald „mit Rekordhöhen flirten“, sagt der Lieferant
Bidens Studiendarlehenserlass „Plan B“ befindet sich im „letzten Schritt“, sagt Experte
Jüngere Käufer haben BNPL schon früh übernommen, und das zeigt sich in ihren Zahlungspräferenzen.
Etwa 59 % der Generation Z und 51 % der Millennials bevorzugen BNPL gegenüber Kreditkarten im Einzelhandel, wie Lending Tree herausgefunden hat. Zum Vergleich: 38 % der Generation X und 22 % der Babyboomer bevorzugen BNPL.
„Jetzt kaufen, später bezahlen begann als Phänomen der Generation Z der Millennials“, sagte Schulz. „Jüngere Amerikaner haben wirklich einen großen Teil des Wachstums vorangetrieben.“
Unabhängig davon, welche Zahlungsoption Sie für die Finanzierung Ihrer Weihnachtseinkäufe in diesem Jahr nutzen möchten, sollten Sie die Kosten für das Tragen der Schulden im Hinterkopf behalten, sagen Experten.
So funktionieren Kundenkarten und BNPL
Einzelhandelskreditkarten und BNPL-Darlehen funktionieren unterschiedlich.
Eine Einzelhandelskreditkarte ist eine langfristige, revolvierende Kreditlinie, die ein Geschäft in Zusammenarbeit mit einem Bankpartner anbietet. Um neue Nutzer anzulocken, bieten Geschäfte den Bewerbern in der Regel einen Rabatt auf den ersten Kartenkauf oder Finanzierungsangebote an. Die Karte kann auch in das Treueprogramm des Einzelhändlers eingebunden sein, manchmal mit Bonusprämien für Karteninhaber.
Bei einem Sofortkauf-Später-Kredit, der über einen Anbieter vergeben wird, mit dem der Händler zusammenarbeitet, werden die Gesamtkosten eines Kaufs in der Regel in Ratenzahlungen über einen festgelegten Zeitraum aufgeteilt. Einige Anbieter bieten auch längere Laufzeiten an und verlangen Zinsen. Benutzer können mehrere Käufe gleichzeitig bei demselben BNPL-Anbieter tätigen, diese können jedoch als Einzelkredite mit eigenen Rückzahlungsbedingungen behandelt werden.
Stellen Sie bei beiden Zahlungsmethoden sicher, dass Sie den Restbetrag rechtzeitig begleichen – es kann mit Strafen wie z. B. drohen Gebühren und Interesse, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg bleiben.
Eine Privatkreditkarte kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da das Konto den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gemeldet wird.
BNPL war etwas “unsichtbar” in der Vergangenheit an Kreditauskunfteien, was bedeutete, dass der Kredit nicht in den Kreditauskünften der Nutzer auftauchte. Aber AfterPay, Bestätigen Und Klarna gehören zu den Anbietern Meldung einiger BNPL-Darlehen an die Kreditauskunfteien.
Beide Zahlungsarten können für Käufer attraktiv sein. Für Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften sei es im Vergleich zu anderen Kreditkarten tendenziell einfacher, sich zu qualifizieren, insbesondere da die Banken in den letzten Monaten die Genehmigungsanforderungen für Kreditkarten verschärft hätten, sagte Schulz.
Im Laufe des dritten Quartals 2024 haben einige Banken ihre Kreditvergabestandards für Kreditkartenkredite verschärft, ihre Kreditlimits gesenkt und die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit erhöht. nach an die Federal Reserve.
„Es ist eine Reaktion der Banken auf steigende Zahlungsausfälle, steigende Schulden und die gesamtwirtschaftliche Unsicherheit“, sagte Schulz.
BNPL kann auch relativ einfach zu beantragen und zu qualifizieren sein.
„Der Anstieg von „Jetzt kaufen, später zahlen“ ist der Hauptgrund dafür, dass Amerikaner weniger Kundenkarten eröffnen“, so Ted Rossman, Branchenanalyst bei Bankrate.
„Berücksichtigen Sie die Gesamtbetriebskosten“
Die Weihnachtszeit ist da, eine geschäftige Zeit, um Geschenke für Familie und Freunde zu kaufen. Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der eine Einzelhandelskreditkarte oder ein BNPL dazu beitragen können, Ihr Budget zu sprengen, denken Sie an die „Gesamtbetriebskosten“, sagte Rossman.
„Beide Zahlungsmethoden können von Vorteil sein, je nachdem, wie man sie nutzt, sie könnten aber auch ein ziemlich gefährlicher Abstieg in die Schuldenfalle und zu Mehrausgaben sein“, sagte er.
BNPL kann schwierig sein, da mehrere Kredite gleichzeitig laufen können und die Kosten „sich summieren können“, sagte Rossman. Stellen Sie sicher, dass Sie es tun Behalten Sie den Überblick der Kredite mit späterer Rückzahlung, die Sie haben, und sind in der Lage, den automatischen Abzügen standzuhalten.
Wenn Sie einen Kauf mit einer Einzelhandelskarte am Ende des Abrechnungszeitraums nicht abbezahlen können, werden etwaige Rabatte, Prämien oder Vergünstigungen, die Sie erhalten, durch die Zinsen, die Sie zusätzlich zum ausstehenden Betrag schulden, zunichte gemacht, sagt Schulz sagte.
„30 % Zinsen zu zahlen, um 15 oder 20 % zu sparen, macht finanziell wenig Sinn“, sagte Schulz.
