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Si bien los expertos han advertido durante mucho tiempo contra el mantenimiento del saldo de la tarjeta de crédito de un mes a otro, el panorama económico actual ha hecho que este consejo sea cada vez más difícil de seguir. Mientras la inflación ha bajado De manera significativa, los costos más altos de artículos esenciales como alimentos y vivienda han seguido presionando los presupuestos de los hogares, obligando a muchos a depender más de las tarjetas de crédito para pagar las necesidades.
Como resultado, Los saldos de las tarjetas de crédito están creciendo. – pero no es sólo un aumento en el gasto lo que lo está causando. Cada vez más personas dependen de préstamos a corto plazo para cubrir sus necesidades básicas, pero la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito también es rondando el 23%y eso está provocando que los cargos por interés compuesto se acumulen rápidamente. A su vez, a muchos titulares de tarjetas les resulta difícil mantenerse al día con sus pagos mensuales.
Afortunadamente, hay soluciones a considerar, como condonación de deuda de tarjeta de créditoque puede ofrecer una posible salida a esta espiral financiera. Con un programa de condonación de deuda, el objetivo es obtener cierto alivio de sus deudas con tasas altas al negociando con sus acreedores para reducir el monto total adeudado. Y si tiene $7,500 en deudas de tarjetas de crédito, comprender cuánto puede reducir su deuda un plan de condonación es clave para decidir si es la solución adecuada para usted.
Tome medidas para deshacerse de la deuda de su tarjeta ahora.
¿Cuánto de una deuda de tarjeta de crédito de $7,500 cubrirá un plan de condonación?
En muchos casos, programas de condonación de deuda puede reducir significativamente el monto total de la deuda de tarjeta de crédito que debe, pero es importante comprender cuánto alivio podría obtener realmente. Normalmente, estos programas le permiten saldar su deuda. entre un 30% y un 50% menos que el monto original, lo que significa que para un saldo de tarjeta de crédito de $7,500, podría negociar pagar entre $3,750 y $5,250.
Sin embargo, la cantidad de condonación de deuda que recibe suele estar ligada a su situación financiera. Por ejemplo, es más probable que los acreedores acepten un acuerdo si creen que es su mejor oportunidad de recuperar una parte de lo que se les debe. Prestatarios que enfrentan dificultades financieras significativascomo el desempleo, las facturas médicas u otros reveses financieros importantes, tienen más probabilidades de obtener condiciones favorables.
La mayoría de las empresas de alivio de deuda también exigen que usted tenga un monto mínimo de deudaa menudo alrededor de $7,500, para calificar para estos programas. Por lo tanto, si tiene $7,500 en deudas de tarjetas de crédito de las que está tratando de deshacerse, probablemente calificará. Pero incluso si cumple con este requisito, las negociaciones exitosas no están garantizadas y los acreedores no están obligados a llegar a un acuerdo.
También es importante tener en cuenta que normalmente es necesario estar atrasado en sus pagos antes de que los acreedores consideren un acuerdo. Esto se debe a que los acreedores dan prioridad a las cuentas morosas, ya que se considera que es menos probable que los prestatarios que aún están al día con sus pagos incumplan por completo. Sin embargo, pagos faltantes puede tener consecuencias graves, incluido daño a su puntaje crediticio, esfuerzos de cobranza y tarifas adicionales, por lo que es importante sopesar los beneficios potenciales versus el costo antes de inscribirse.
Y si bien los ahorros potenciales de un programa de condonación de deuda pueden ser sustanciales, tienen otro precio: impuestos más altos. El IRS considera la cantidad condonada como ingreso sujeto a impuestos, lo que significa que usted podría deber impuestos sobre la parte de la deuda que se cancela. Por ejemplo, si se condonan $3,000 de su deuda de $7,500, es posible que deba declarar esa cantidad como ingreso en su declaración de impuestos.
Compare sus opciones de alivio de deuda aquí.
¿Qué opciones tengo si no califico?
Si la condonación de la deuda no es la opción adecuada para su situación, existen varias opciones alternativas de alivio de la deuda, que incluyen:
Consolidación de deuda
Con consolidación de deudaestá combinando los saldos de sus tarjetas de crédito en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Este enfoque puede:
- Simplifica tus pagos mensuales
- Reduzca sus costos generales de intereses
- Proporcionar un cronograma claro para quedar libre de deudas.
Tarjetas de transferencia de saldo
Muchas tarjetas de crédito ofrecen períodos introductorios de 0% APR durante un período determinado, normalmente de 12 a 21 meses, lo que le permitirá:
- Pausar temporalmente la acumulación de intereses
- Concéntrese en pagar el saldo principal
- Avanzar más rápidamente en la reducción de la deuda
Gestión de deuda
Al trabajar con una agencia de asesoría crediticia en un plan de gestión de deudapuede:
- Negociar tasas de interés más bajas
- Crear un plan de pago estructurado
- Reciba orientación profesional durante todo el proceso.
- Potencialmente se le eximirán de las tarifas
El resultado final
Si bien el saldo de una tarjeta de crédito de $7,500 puede presentar importantes desafíos financieros, existen múltiples opciones de alivio de la deuda. Los programas de condonación de deudas pueden reducir potencialmente su saldo entre un 30% y un 50%, pero esa no es la única solución. Cuando se enfrenta a este tipo de desafío, tiene sentido considerar todas las opciones disponibles, incluida la consolidación de deuda, las transferencias de saldo y los planes de gestión de deuda, para determinar qué enfoque se adapta mejor a su situación y objetivos financieros.
