O setor segurador está em constante transformação para melhor servir os seus clientes e os desenvolvimentos recentes refletem esta evolução contínua. Estas alterações visam melhorar a transparência, a acessibilidade e a experiência geral do cliente, tornando as políticas mais fáceis de compreender e mais benéficas. Quer você seja um segurado atual ou esteja pensando em fazer um seguro, mantenha-se informado sobre essas atualizações é crucial para garantir que você está aproveitando ao máximo o que está disponível benefícios e proteções.
Venkatesh Naidu, CEO da Bajaj Capital Insurance Broking, compartilhou 10 atualizações críticas nas apólices de seguro e como elas impactam você diretamente;
1. Período de espera por doença pré-existente reduzido
O período de espera para doenças pré-existentes foi reduzido de 48 para 36 meses em todos os produtos e variantes. Esta é uma grande vitória para os segurados, permitindo-lhes aceder mais cedo à cobertura para doenças pré-existentes.
Como isso ajuda você:
Se você tiver problemas de saúde pré-existentes, não precisará mais esperar quatro anos para fazer uma reclamação. Com essa mudança, você poderá buscar cobertura um ano antes, aliviando possíveis encargos financeiros relacionados a tratamentos médicos.
2. Detalhes de nomeação exigidos na renovação
No momento da renovação da apólice, agora é obrigatório confirmar os dados da sua nomeação. Isso garante que o beneficiário certo seja registrado, ajudando a evitar complicações durante a liquidação de sinistros.
Por que isso é importante para você:
Esta etapa evita qualquer confusão ou atrasos na garantia de que seus entes queridos recebam os benefícios da apólice caso algo aconteça com você. Uma simples confirmação pode salvar sua família de estresse desnecessário.
3. Detalhes da conta bancária devem ser fornecidos antecipadamente
Ao registrar uma nova apólice, você precisará fornecer os detalhes da sua conta bancária. Isso acelera processos como pagamentos de prêmios e liquidações de sinistros.
Por que é importante:
Ao fornecer os detalhes da sua conta antecipadamente, quaisquer pagamentos futuros – sejam reclamações ou reembolsos – serão processados sem atrasos. Isso também minimiza a papelada e garante transações tranquilas, especialmente durante emergências.
4. Período estendido de visualização gratuita: mais tempo para avaliar
O período de visualização gratuita, antes de 15 dias, foi ampliado para 30 dias. Isso lhe dá mais tempo para revisar seus documentos de política e reconsiderar sua decisão, se necessário.
Por que isso beneficia você:
Às vezes, leva tempo para ler atentamente as letras miúdas de sua apólice de seguro. Com essa janela estendida, você pode garantir que a apólice atenda às suas necessidades e fazer alterações ou até mesmo cancelar caso não atenda, sem nenhuma penalidade.
5. Ajustes do período de carência para pagamentos de prêmios
Para todas as apólices, um período de carência de 30 dias agora é padrão. Porém, para apólices com pagamento mensal de prêmio, o período de carência foi fixado em 15 dias. É importante ressaltar que a cobertura da sua apólice permanece intacta durante esse período.
O que isso significa para você:
Isso lhe dá algum espaço para respirar se você perder o prazo de pagamento. O período de carência garante que sua cobertura permaneça ativa, proporcionando tranquilidade, especialmente durante meses de dificuldades financeiras.
6. Reembolsos Pro-Rata de Prêmio em Cancelamento
Se você optar por cancelar sua apólice após o período de visualização gratuita, o reembolso será agora calculado proporcionalmente, em vez de usar o sistema de grade de curto período.
Como isso afeta você:
Essa alteração garante que você receba um reembolso justo com base no tempo de vigência da apólice, em vez de uma fórmula generalizada. Torna o processo de cancelamento mais equitativo e proporciona mais justiça financeira.
7. Segurados de grupo receberão fichas de informações do cliente
Para apólices de seguro de grupo, uma Ficha de Informações do Cliente será fornecida ao segurado principal assim que a proposta for assinada. Este documento descreve todos os benefícios, termos e condições em um formato simples.
Por que isso é importante para você:
Se você faz parte de um plano de seguro em grupo, garantir que o segurado principal tenha um entendimento completo da apólice pode ajudar a agilizar o processo de sinistros e garantir que todos os cobertos pela apólice saibam o que está incluído.
8. Consentimento necessário para compartilhamento de dados
As seguradoras serão agora obrigadas a obter o seu consentimento explícito para partilhar os seus dados com prestadores de serviços terceiros. Esta medida fortalece a privacidade do cliente e garante transparência.
O que isso significa para você:
Você tem mais controle sobre quem tem acesso às suas informações pessoais. Esta alteração aumenta a transparência e ajuda a garantir que os seus dados só sejam partilhados com o seu conhecimento e consentimento.
9. Portabilidade das políticas de grupo para o varejo agora é possível
Os consumidores agora têm a opção de transferir uma apólice de seguro de grupo para uma apólice de varejo entre seguradoras, dependendo das diretrizes de subscrição.
Por que isso é benéfico para você:
Se fizer parte de uma apólice de seguro de grupo através do seu empregador ou de outra organização, já não precisa de se preocupar com a perda de cobertura se mudar de emprego ou sair do grupo. Você pode transferir seus benefícios para uma apólice de varejo individual com facilidade.
10. Período de moratória encurtado
O período de moratória foi reduzido de 8 para 5 anos. Após esse período, as reclamações por doenças pré-existentes não poderão ser negadas.
Como isso funciona para você:
Depois de manter uma apólice por cinco anos, sua seguradora não poderá negar sinistros com base em condições pré-existentes. Isto oferece melhor proteção aos segurados de longo prazo e dá mais confiança na cobertura para sinistros futuros.
Uma nova era de seguros amigáveis ao cliente
Estas atualizações refletem uma mudança positiva no sentido de tornar as apólices de seguro mais transparentes, acessíveis e centradas no cliente. Quer se trate da redução dos períodos de carência, de opções de pagamento mais flexíveis ou de uma maior portabilidade, estas alterações foram feitas a pensar nos segurados.
Como segurado, é crucial manter-se informado sobre essas mudanças para garantir que você se beneficie plenamente delas. Sempre reserve um tempo para revisar os termos da sua apólice, verifique os detalhes da sua nomeação e esteja ciente dos prazos para garantir que sua cobertura permaneça ativa.
Neste cenário dinâmico, a chave para tirar o máximo partido do seu seguro é compreender como estas melhorias funcionam para si. Se você tiver alguma dúvida, não hesite em entrar em contato com sua seguradora ou consultor para obter esclarecimentos e orientações.
Reclamação contra seguradora
O segurado deve conhecer as nuances da apólice de seguro para evitar transtornos no momento do sinistro ou do resgate. O órgão regulador de seguros na Índia, a Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia, estabeleceu regras a serem seguidas pelas seguradoras e se os segurados sentirem que seus interesses não são atendidos ou a seguradora não está resolvendo a reclamação, você pode entrar em contato com o IRDAI para registrar uma reclamação.
