UPI vs. UPI Lite-Funktionen: Das Unified Payments Interface (UPI) ist ein Sofortzahlungssystem, das von der National Payments Corporation of India (NPCI) – einem von der RBI regulierten Unternehmen – entwickelt und verwaltet wird. UPI ist mittlerweile ein wichtiges Zahlungsmittel bei unseren täglichen Transaktionen in Indien. Die Nutzung einer Smartphone-Anwendung, Sicherheitssysteme und schnelle Transaktionen sind einige der Gründe für die schnelle Verbreitung von UPIs.
Um den oben genannten Anforderungen und dem schnellen Wachstum digitaler Zahlungen sowohl in städtischen als auch ländlichen Gebieten gerecht zu werden, führte NPCI unter der Leitung der Reserve Bank of India (RBI) im September 2022 UPI Lite ein, eine erweiterte Version von UPI, die dies ermöglicht Mehrere Transaktionen mit geringem Volumen können ohne Eingabe einer UPI-PIN durchgeführt werden.
Beide Zahlungslösungen sind für sich genommen innovativ und erreichen vergleichbare Ziele, berücksichtigen jedoch unterschiedliche Transaktionsanforderungen. In diesem Artikel vergleichen wir diese neue Funktionalität mit dem ursprünglichen UPI-System und untersuchen seine Funktionen, Unterschiede und Einschränkungen.
UPI und UPI Lite verstehen
UPI, wie wir es kennen, ist eine sofortige Online-Zahlungsoption, die in Indien und international, unter anderem in Ländern wie Singapur, Großbritannien, Mauritius, Malaysia, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Frankreich, Nepal und Sri Lanka, funktioniert. Jeder, der über ein Smartphone, eine stabile Internetverbindung und ein aktives Bankkonto verfügt, kann in Echtzeit Geld von einem Bankkonto auf das andere überweisen.
Es spielt keine Rolle, wer den UPI-Dienst, den QR-Code, eine mit dem UPI-Konto verknüpfte Mobiltelefonnummer oder eine virtuelle ID bereitstellt, Benutzer können im Handumdrehen Geld senden und empfangen. Tatsächlich können Benutzer mit der Plattform mehrere Transaktionen über eine einzige mobile Anwendung initiieren und abschließen, sodass sie nicht mehr auf mehrere Bankanwendungen zugreifen müssen.
Die drei wichtigsten Funktionen von UPI
Hohe Transaktionslimits: Die normale UPI-Transaktion hat ein Transaktionslimit von 1 Lakh Rupien pro Tag, mit Ausnahme von Bildungsdienstleistungen, Krankenhäusern, Steuerzahlungen und Investitionen, wo es 5 Lakh pro Tag beträgt, was sie ideal für wichtige Finanztransaktionen wie das Bezahlen von Stromrechnungen, Online-Shopping und Peer-to-Peer-Transfer.
Vielseitigkeit: Das System von UPI verfügt über eine Transaktionsstärke, bei der einmalige Zahlungen, wiederkehrende Zahlungen an Händler oder sogar Zahlungen in Form von QR-Codes möglich sind.
Sicherheit: UPI verwendet eine zweistufige Authentifizierung, einschließlich der Überprüfung der Mobiltelefonnummer und der UPI-PIN, um die Transaktionen sicher zu machen.
UPI Lite hingegen ist ein einfacheres und neues Produkt auf UPI-Schienen, das für die Verarbeitung von Transaktionen mit geringem Wert gedacht ist. Die UPI Lite-Funktion ist als „On-Device-Wallet“ konzipiert und über die BHIM-App und TPAPs zugänglich. Derzeit steht die UPI Lite-Funktion nur Kontoinhabern bestimmter autorisierter Banken und Finanzinstitute in Indien zur Verfügung.
Die drei wichtigsten Funktionen von UPI Lite
Vereinfachter Prozess: Benutzer können auf UPI Lite Transaktionen unter 1.000 ₹ durchführen, ohne eine UPI-PIN einzugeben. Darüber hinaus können Benutzer ein Guthaben von bis zu 5.000 ₹ in ihrem UPI-Lite-Wallet verwalten, was ihnen die Beschleunigung kleinerer Beträge wie Lebensmittel oder Stromrechnungen ermöglicht.
Reduzierte Banklast: Die Offline-Fähigkeit von UPI Lite verarbeitet Transaktionen mit geringem Betrag ohne Internetverbindung und reduziert so die Belastung der UPI-Infrastruktur in Zeiten hoher Nachfrage.
Automatische Aufladung: Mit der automatischen Aufladefunktion können Benutzer einen Guthabenschwellenwert für ihr UPI Lite-Konto festlegen. Um einen unterbrechungsfreien Service zu ermöglichen, wird das Konto automatisch aufgeladen, wenn das Guthaben unter diese Grenze fällt.
Alles, was Sie über die automatische Aufladefunktion von UPI Lite wissen müssen
Mit der neuen Option zum automatischen Aufladen von UPI Lite können Benutzer ihre Wallet automatisch aufladen lassen, wenn sie unter einen bestimmten Schwellenwert fällt. Um diese Funktion zu nutzen, können Benutzer ein bestimmtes Limit für ihr UPI-Konto festlegen.
Diese Funktion stellt sicher, dass ein vordefinierter Betrag vom Bankkonto des Benutzers auf die UPI Lite-Wallet übertragen wird, wodurch die Unannehmlichkeiten einer kontinuierlichen Kontostandüberwachung und die Notwendigkeit manueller Aufladungen entfallen und so ein nahtloses Zahlungserlebnis ermöglicht wird.
Wie unterscheiden sich UPI und UPI Lite?
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Zahlungsoptionen besteht in der Einfachheit der Transaktion und dem Geldbetrag, den Benutzer überweisen dürfen. Obwohl UPI höherwertige Transaktionen unterstützt, wird UPI Lite speziell für Transaktionen mit geringem Wert verwendet. Gleichzeitig benötigt UPI eine PIN, während UPI Lite ohne UPI-PIN funktioniert. Was die Sicherheit betrifft, verfügen beide Zahlungsoptionen über robuste Maßnahmen.
UPI ist ein umfassendes Zahlungssystem, das alle Transaktionsarten und -werte unterstützt und über robuste Sicherheitsmaßnahmen für jede Transaktion verfügt.
UPI Lite ist lediglich eine Erweiterung von UPI und wurde für kleinere Transaktionen mit einem besonderen Fokus auf die Schaffung einer nahtlosen UX entwickelt. Darüber hinaus wickelt es eine große Anzahl kostengünstiger Transaktionen effizient ab und reduziert so die Transaktionszeit und den Serverdruck auf das Bankensystem.
Was unterscheidet UPI Lite von UPI?
Der Unterschied zwischen einer UPI-Zahlung und einer UPI-Lite-Zahlung besteht in erster Linie in der Geschwindigkeit und Einfachheit der Transaktion. UPI Lite verkürzt die Transaktionsausführungszeit, indem es auf Standardverfahren zur Kundenidentifizierung wie PIN und OTP verzichtet.
Darüber hinaus ist es aufgrund seiner Verfügbarkeit rund um die Uhr und seiner Anpassungsfähigkeit an Orte mit schwachem und instabilem Internet sowie seiner benutzerfreundlichen Oberfläche eine gute Wahl für eine breitere Palette von Benutzern.
UPI vs. UPI Lite – Was sollten Sie wählen?
„Sowohl UPI als auch UPI Lite sind hervorragende Zahlungstools und ziemlich benutzerfreundlich, funktionsreich und sicher. Welche Zahlungsmethode gewählt wird, hängt ganz von den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben der Benutzer in Bezug auf Komfort, Sicherheit und Bankfunktionen ab. Bei der Einleitung einer Geldüberweisung auf UPI oder UPI Lite sollte die Verfügbarkeit oder das Fehlen einer Internetverbindung berücksichtigt werden. Der Wert Ihrer Transaktion ist auch ein Faktor, der Ihre Wahl zwischen den beiden Zahlungsplattformen bestimmt“, sagte Mohan K, Gründer von TechFini.
Herausforderungen im Zusammenhang mit der Einführung von UPI und UPI Lite
Obwohl UPI und UPI Lite ihren Benutzern mehrere Vorteile bieten, gibt es einige Einschränkungen, auf die Benutzer bei der Verwendung dieser Zahlungsmethoden stoßen können. Eine zentrale Herausforderung ist die digitale Kompetenz, da viele Nutzer, insbesondere aus ländlichen Gebieten, nicht technisch versiert sind und diese Zahlungsoptionen möglicherweise nicht nutzen.
Es bestehen weiterhin Sicherheitsbedenken, obwohl trotz der strengen Sicherheitsmaßnahmen von UPI und UPI Lite weiterhin Risiken wie Phishing und nicht autorisierte Transaktionen bestehen. Benutzer sollten ihre UPI-Konten regelmäßig im Auge behalten und bei ihren Sicherheitspraktiken vorsichtig sein. Darüber hinaus ist UPI auf einen Internetzugang angewiesen, und Benutzer, die sich in Gebieten mit instabiler oder schlechter Konnektivität aufhalten, könnten die Verwendung der Zahlungsmethode als Herausforderung empfinden.
Obwohl sich UPI Lite schließlich für Zahlungen mit geringem Betrag eignet, schränkt seine Transaktionsobergrenze seine Verwendbarkeit für größere Zahlungen ein und beschränkt seinen Anwendungsbereich auf Mikrozahlungen.
