Senatorin Elizabeth Warren setzt ihre jahrzehntelangen Bemühungen fort, das Insolvenzsystem des Landes zu ändern, und plant, am Mittwoch einen Gesetzesvorschlag vorzulegen, der den Prozess für Hunderttausende Menschen, die jedes Jahr einen gerichtlich genehmigten Schuldenerlass beantragen, weniger kostspielig und kompliziert machen soll.
„Menschen melden typischerweise aus einem von drei Gründen Insolvenz an: Verlust ihres Arbeitsplatzes, ein medizinisches Problem oder eine Trennung der Familie – und wenn sie das tun, stehen sie vor einem teuren und komplizierten System“, sagte der Demokrat aus Massachusetts in einer Erklärung zur Wiedereinführung der Gesetzentwurf, bekannt als „Consumer Bankruptcy Reform Act“.
„Mein Gesetzentwurf würde das Verbraucherinsolvenzsystem vereinfachen und modernisieren, um es den Menschen einfacher und kostengünstiger zu machen, Erleichterung zu erhalten“, fügte Warren hinzu.
Insolvenzen nehmen zu
Das Maß kommt als Privatinsolvenzen verglichen in diesem Jahr mit dem Niveau von 2023. Mehr als 400.000 Amerikaner haben im Jahr 2024 Insolvenz angemeldet, obwohl diese Zahl weit unter ihrem Durchschnitt vor der Pandemie von etwa 750.000 Privatinsolvenzanträgen pro Jahr liegt.
Warren sagte, ihr Gesetzentwurf würde Familien helfen, „Räumungen zu vermeiden, Häuser und Autos zu behalten und Bußgelder der Kommunalverwaltung zu begleichen“. Es würde auch einen Rückzahlungsplan für ungesicherte Schulden, einschließlich Studienkredite, schaffen und eine Beschränkung aufheben, die es Menschen wie anderen Arten von Verbraucherkrediten verbietet, private und öffentliche Studienschulden im Rahmen einer Insolvenz abzustoßen.
Der Abgeordnete Nadler, ein Demokrat aus New York, und die Abgeordnete Pramila Jayapal, eine Demokratin aus Washington, leiten gemeinsam eine Version des Gesetzentwurfs im Repräsentantenhaus, während der Demokrat aus Rhode Island, Sheldon Whitehouse, die Maßnahme im Senat mitunterstützen wird. Der Gesetzentwurf wurde von einer Vielzahl von Gruppen unterstützt, darunter der AFL-CIO, einer Gewerkschaft, sowie den Verbraucherschutzgruppen Public Citizen und National Consumer Law Center.
„Schuldner großer Unternehmen ernten weiterhin die Früchte unseres kaputten Insolvenzsystems, während Rhode Islander, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, um grundlegende Erleichterungen kämpfen. Ich freue mich, diesen Gesetzentwurf zu unterstützen, der das Verbraucherinsolvenzsystem gerechter und für diejenigen, die vor der Pleite stehen, leichter zugänglich macht.“ persönliche Schulden“, sagte Whitehouse in einer Erklärung.
Warrens Vorschlag würde unter anderem zwei Wege für Einzelpersonen vorsehen, einen Insolvenzantrag zu stellen:
- Entlastung ohne Zahlung. Für Antragsteller mit geringem Einkommen würde diese Option ungesicherte Schulden, mit Ausnahme von Unterhaltszahlungen für Kinder oder durch Betrug entstandenen Schulden, beseitigen.
- Schuldenspezifische Pläne. Dies würde es Einzelpersonen ermöglichen, Schulden entsprechend ihrer finanziellen Situation zu begleichen und die Inkassobemühungen zu unterbrechen, während der Antragsteller über die Kredite auf dem Laufenden bleibt.
Die Änderung wäre nach Ansicht der Befürworter zu begrüßen, da die aktuellen Insolvenzregeln Menschen in die falsche Richtung lenken könnten.
Die Einreichung von Kapitel 7 kostet etwa 1.500 US-Dollar, und die meisten Anwälte verlangen, dass ihre Gebühren im Voraus bezahlt werden. Kapitel 7 ist ein Liquidationsinsolvenzverfahren, bei dem das nicht steuerbefreite Eigentum und die Vermögenswerte des Antragstellers – Besitztümer, die nicht durch die Insolvenz geschützt sind – an einen Treuhänder übergeben werden und die Schulden innerhalb von drei bis sechs Monaten beglichen werden.
Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 können die Zahlungen verteilt werden, die Gesamtkosten für die Antragsteller sind jedoch deutlich höher und belaufen sich auf durchschnittlich 4.500 US-Dollar. Untersuchungen zeigen, dass nur etwa ein Drittel der Personen, die Kapitel 13 einreichen, es bis zum Ende schaffen und ihre Schulden beglichen werden.
