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Als Kreditkartenschulden steigen Aufgrund der landesweit steigenden Kreditkartenzinsen haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, ihre Schulden zurückzuzahlen. Schließlich brauchen Sie kein hohes Guthaben, um in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten zu stecken Der Zinssatz für Kreditkarten beträgt 23 %. (oder höher), da sich die Zinsbelastung bei diesem Zinssatz schnell erhöht. Aus diesem Grund suchen viele Karteninhaber nach Erleichterung Programme zum Schuldenerlass bei Kreditkarten sind eine erwägenswerte Option.
Diese Programme werden normalerweise über angeboten Entschuldungsunternehmen und kann Kreditnehmern dabei helfen, mit Gläubigern zu verhandeln, um ihre ausstehenden Beträge zu reduzieren – manchmal um bis zu 50 %. Allerdings ist der Weg zum Schuldenerlass voller potenzieller Fallstricke, die dazu führen können, dass Sie finanziell noch schlechter dastehen als zu Beginn. Während das Versprechen von Reduzierung Ihrer Schuldenlast Wenn Sie während dieses Prozesses die falschen Schritte unternehmen, können Sie sich rechtlichen Schritten seitens der Gläubiger aussetzen oder sogar zu steuerlichen Komplikationen führen.
Also vorher Streben nach Erlass von Kreditkartenschuldenist es wichtig, die häufigsten Fehler zu verstehen, die Ihren Weg zur Schuldenerleichterung zum Scheitern bringen und Sie möglicherweise Tausende von Dollar kosten könnten. Andernfalls könnte dieser Ansatz Sie viel mehr kosten, als Sie erwartet hatten.
Prüfen Sie jetzt, ob Sie Anspruch auf einen Kreditkartenschuldenerlass haben.
Möchten Sie, dass Ihnen Ihre Kreditkartenschulden erlassen werden? Vermeiden Sie diese 3 kostspieligen Fehler
Hier sind drei kritische Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie einen Kreditkartenschuldenerlass beantragen.
Den Schuldenregulierungsprozess nicht verstehen
Einer der schwerwiegendsten Fehler, den Menschen machen, besteht darin, sich auf die Schuldenbegleichung zu stürzen ohne vollständig zu verstehen, wie es funktioniert. Im Gegensatz zu Schuldenkonsolidierung oder einer Kreditberatung erfordert die Schuldenbegleichung, dass Sie die Zahlungen für Ihre Schulden für einen längeren Zeitraum einstellen. Dies soll den Gläubigern zeigen, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, und sie zu Verhandlungen zwingen, birgt jedoch erhebliche Risiken. Verspätete Zahlungen werden den Kreditauskunfteien gemeldet, was zu einer weiteren Senkung führt Ihre Kreditwürdigkeit und möglicherweise Inkassoaufrufe oder Klagen auslösen.
Viele Menschen unterschätzen auch die Bedeutung von Timing und Strategie bei der Kontaktaufnahme mit Gläubigern. Wenn Sie es versuchen zu früh verhandeln – bevor Sie eine finanzielle Notlage nachweisen – oder ohne einen klaren Plan, ist es möglicherweise weniger wahrscheinlich, dass Ihre Gläubiger einer geringeren Zahlung zustimmen. Andere schaffen es nicht Informieren Sie sich über die Bedingungen oder Gebühren Dies ist mit der Beauftragung eines Entschuldungsunternehmens verbunden, das teilweise hohe Kosten für Dienstleistungen verlangt, die möglicherweise keine Ergebnisse garantieren.
Um diesen Fehler zu vermeiden: Informieren Sie sich gründlich über den Schuldenregulierungsprozess und ziehen Sie in Betracht, einen Finanzberater oder Kreditberater zu konsultieren, bevor Sie Entscheidungen treffen. Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Entschuldungsunternehmen entscheiden, stellen Sie sicher, dass es seriös ist und hinsichtlich seiner Gebühren, Zeitpläne und Erfolgsquoten transparent ist.
Welche Entschuldungsmöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen, erfahren Sie hier.
Die steuerlichen Auswirkungen erlassener Schulden werden außer Acht gelassen
Viele Kreditnehmer sind überrascht, wenn sie erfahren, dass erlassene Kreditkartenschulden nicht immer „kostenloses Geld“ sind. Der IRS berücksichtigt im Allgemeinen erlassene Schulden als steuerpflichtiges EinkommenDies bedeutet, dass jeder Betrag, den Ihr Gläubiger abschreibt, zu einer unerwarteten Steuerrechnung führen kann. Wenn Sie beispielsweise eine Schuld in Höhe von 10.000 US-Dollar mit 4.000 US-Dollar begleichen, unterliegen die restlichen 6.000 US-Dollar möglicherweise der Einkommensteuer, abhängig von Ihrer finanziellen Situation und den örtlichen Gesetzen.
Wenn dies nicht berücksichtigt wird, kann es während der Steuersaison zu finanziellen Problemen kommen. Manche Menschen sind möglicherweise sogar nicht in der Lage, die zusätzliche Steuerschuld aus ihren erlassenen Schulden zu begleichen, wodurch ein neues Schuldenproblem zusätzlich zu dem Problem entsteht, das sie gerade gelöst haben. Es gelten zwar bestimmte Ausnahmen – beispielsweise wenn Sie zum Zeitpunkt der Abwicklung zahlungsunfähig sind – diese Regeln gelten jedoch nicht automatisch und Sie müssen in diesen Fällen die entsprechenden IRS-Formulare einreichen, um die Befreiung in Anspruch zu nehmen.
Um diesen Fehler zu vermeiden: Konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie eine Schuldenbegleichung abschließen. Sie können Ihnen dabei helfen, die möglichen steuerlichen Konsequenzen zu verstehen und Ihnen Tipps zur Minimierung Ihrer Haftung geben. Sie sollten auch detaillierte Aufzeichnungen über Ihre finanzielle Notlage führen, da diese Dokumentation von entscheidender Bedeutung sein kann, wenn Sie eine Insolvenz nachweisen müssen.
Versäumnis, die Vereinbarung schriftlich einzuholen
Mündliche Vereinbarungen mit Ihren Gläubigern dazu begleichen Sie Ihre Schulden Für weniger als das, was Sie schulden, mag es im Moment beruhigend erscheinen, aber sie bieten keinen Rechtsschutz, wenn der Gläubiger oder das Inkassobüro sein Wort nicht einhält. Ein häufiger Fehler besteht darin, nicht auf einer schriftlichen Vereinbarung zu bestehen, in der die Bedingungen des Vergleichs klar dargelegt sind. Ohne diese Dokumentation riskieren Sie Fortsetzung der SammelbemühungenKlagen oder sogar der Verkauf der Schulden an ein anderes Inkassobüro.
Dieser Fehler tritt besonders häufig auf, wenn es um externe Inkassobüros geht, von denen einige möglicherweise unethische Taktiken anwenden, um Zahlungen abzusichern. Wenn Sie keinen schriftlichen Nachweis der Vergleichsvereinbarung haben, könnten Sie am Ende mehr zahlen, als Sie ursprünglich ausgehandelt hatten – oder schlimmer noch, Sie stehen wieder am Anfang.
Um diesen Fehler zu vermeiden: Bestehen Sie immer auf einer schriftlichen Vereinbarung, bevor Sie eine Zahlung leisten. Das Dokument sollte den vereinbarten Abrechnungsbetrag, die Zahlungsfrist und eine Bestätigung enthalten, dass der Restbetrag als gelöst gilt. Sobald Sie die Vereinbarung erhalten haben, überprüfen Sie diese sorgfältig, um sicherzustellen, dass sie mit dem Besprochenen übereinstimmt, und bewahren Sie Kopien für Ihre Unterlagen auf.
Das Endergebnis
Begleichen Sie Ihre überwältigenden Kreditkartenschulden für weniger als das, was Sie schulden, kann eine wirksame Möglichkeit sein, die finanzielle Stabilität wiederherzustellen, aber der Prozess erfordert sorgfältige Planung und Liebe zum Detail. Indem Sie diese drei kostspieligen Fehler vermeiden – den Prozess nicht zu verstehen, steuerliche Auswirkungen zu übersehen und es versäumen, schriftliche Vereinbarungen einzuholen – können Sie den Schuldenregulierungsprozess erfolgreicher gestalten. Mit einem klaren Verständnis der großen Fehler, die es zu vermeiden gilt, sowie einem Plan und den richtigen Ressourcen können Sie Ihre Schuldenlast reduzieren und einer schuldenfreien Zukunft näher kommen.
