bbcUna mujer que debía miles de libras en tarjetas de crédito, catálogos y facturas de servicios públicos elogió al personal de un servicio de asesoramiento monetario por ayudarla a liquidar sus deudas personales de forma gratuita.
Karen, de 60 años, de Sheffield, dijo que se quedó viviendo “como una ermitaña” después de tener que mudarse de casa y acumular deudas considerables tras el fin de una relación.
Sin embargo, mientras visitaba el banco de alimentos S6 de la ciudad, la remitieron a Sheffield Christians Against Poverty (CAP), cuyo personal la ayudó a solicitar una Orden de alivio de la deuda, que ahora se puede hacer de forma gratuita.
Karen dijo que liberarse de todo el dinero que debía era “como quitarse un peso de encima” y que desde entonces había aprendido a hacer un mejor presupuesto.
'La carga de la deuda'
En abril se eliminó un cargo de £90 por solicitar una Orden de Alivio de la Deuda.
Como resultado, el número de solicitudes en septiembre de 2024 fue casi el doble que en septiembre anterior, pasando de 2.958 a un récord de 4.032.
Jayne Franklin, directora del centro de Sheffield CAP, dijo que el cambio había marcado una gran diferencia.
“Nos ha dado la esperanza de que podemos liberar a la gente de sus deudas más rápido, para que no tengan que cargar con la carga de la deuda sobre ellos”.
Karen admitió que antes de buscar consejo sobre sus deudas estaba “en un desastre total” y ya ni siquiera atendía su puerta.
“No tenía a nadie cerca, ni a mis nietos para tomar el té, ni nada por el estilo, porque no sabía qué darles de comer”, dijo.
Después de recibir ayuda de Sheffield CAP y de que le dijeran que podía solicitar una Orden de alivio de la deuda sin costo alguno, dijo que ahora tenía mucho más cuidado con sus finanzas.
“Nunca aprendí a hacer un presupuesto, pero desde que quedé libre de deudas he seguido un curso de presupuesto”, dijo.
La eliminación de la tarifa de £ 90 para solicitar una Orden de alivio de la deuda se produjo en un momento en que un número cada vez mayor de personas continúa luchando con el costo de las facturas cotidianas.
Una nueva investigación para la Comisión de Inclusión Financiera (FIC) realizada por la Universidad de Birmingham sugiere que uno de cada cinco adultos ha aumentado su endeudamiento para cubrir mayores costos de vida, mientras que una de cada seis familias no tiene ahorros.
La FIC ha pedido lo que describe como una Estrategia Nacional de Inclusión para ayudar a las personas que luchan con deudas y brindarles apoyo para acceder a elementos básicos como una cuenta corriente.
Mientras tanto, el servicio de asesoramiento sobre deudas Money Wellness advirtió que cada vez es más fácil caer en números rojos.
En agosto de 2023, el personal del servicio atendió a 408 personas con compre ahora, pague las deudas despuéspero en agosto de 2024 ese número había aumentado a 1.258.
Sebrina McCullogh, directora de asuntos externos de Money Wellness, dijo que cada vez más personas “se ven obligadas a una posición en la que utilizan crédito como comprar ahora y pagar después para llegar hasta fin de mes”.
“Lo están usando para transacciones más pequeñas, en lugar de usarlo para distribuir los costos de esas transacciones más grandes, que realmente es lo que se compra ahora y se paga después, como se pretende utilizar un producto”.
Morgan, de 25 años, de Liverpool, dijo que advirtió a todos sus amigos que se mantuvieran alejados de comprar ahora y pagar después.
Dijo que después de retrasarse en el pago de un pago a Klarna (el prestamista más grande del Reino Unido, compre ahora y pague después), pidió un préstamo con tarjeta de crédito para pagarlo.
Morgan dijo que había pasado los últimos tres años trabajando para salir de esa creciente espiral de deuda.
“Simplemente me hizo peor en la vida. Simplemente no era yo mismo”, dijo.
“Simplemente me convertí en un caparazón cerrado, estaba exaltado, estresado y deprimido”.
Morgan dijo que sentía como si todos sus amigos tuvieran algún tipo de préstamo para comprar ahora y pagar después, pero agregó que estaba decidido a no pedir otro nunca más.
Dijo que ahora había “aprendido la lección” y explicó que se consideraba afortunado de haber podido alquilar su casa actual para él y su familia a pesar de su calificación crediticia.
“Ahora puedo concentrarme en volver a encarrilar mi vida”, dijo.
En un comunicado, Klarna dijo que realizaba una verificación de elegibilidad en cada nueva compra y agregó que las deudas promedio de los clientes todavía estaban muy por debajo de las de las tarjetas de crédito.
El gobierno lo ha anunciado recientemente. planea regular el sector de comprar ahora, pagar después.
El Tesoro dijo que presentaría una legislación al Parlamento a principios de 2025, por lo que las reglas podrían entrar en vigor el año siguiente.
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