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Das Warten bis zur letzten Minute führt oft zu überstürzten Entscheidungen, die möglicherweise nicht mit Ihren langfristigen Zielen übereinstimmen.
Einer der wichtigsten Faktoren bei Investitionsentscheidungen ist für die meisten Inder die Steuerplanung. (Repräsentatives Bild)
Wir nähern uns bald dem Ende des Jahres 2024, was ein guter Zeitpunkt ist, über das vergangene Jahr nachzudenken. Es ist an der Zeit, über unsere Entscheidungen nachzudenken. Haben wir alles getan, was wir konnten, um unser Jahr großartig zu machen, aber auch sicherzustellen, dass unsere Zukunft auch von den Maßnahmen profitiert, die wir dieses Jahr ergriffen haben? Dies gilt für unsere finanziellen Entscheidungen ebenso wie für unsere eigenen.
Der Jahreswechsel ist natürlich eine Zeit zum Feiern, aber auch eine Zeit für neue Vorsätze. Es ist auch ein wichtiger Kontrollpunkt zur Überprüfung unserer Finanzplanung. Und da bis zum Ende des Geschäftsjahres noch einige Monate verbleiben, ist der Jahreswechsel auch eine gute Gelegenheit, Bilanz zu ziehen und eventuelle Lücken zu schließen. Dies kann aus der Perspektive der Steuerplanung oder aus der Perspektive der Altersvorsorge und der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele geschehen.
Da der Markt jedoch so viele Anlagemöglichkeiten bietet, kann es manchmal schwierig sein, zu entscheiden, wo man anfangen und investieren soll. Deshalb haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengestellt, die Ihnen hilft, kluge Finanzentscheidungen zum Jahresende zu treffen.
Steuern sparen und Wohlstand schaffen
Einer der wichtigsten Faktoren bei Investitionsentscheidungen ist für die meisten Inder die Steuerplanung. Wenn Sie dieses Zeitfenster verpassen, zahlen Sie möglicherweise viel mehr Steuern als nötig. Der andere Faktor besteht darin, einen angemessenen Korpus zu schaffen, um sicherzustellen, dass Sie während Ihrer Rentenjahre von niemandem abhängig sind. Dann gibt es bestimmte Investitionsgrundsätze, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Ihre Finanzpläne auch im Notfall nie aus der Bahn geraten.
Schauen wir uns an, wie Sie all diese drei Ziele erreichen können.
Risikoversicherung: Eine Risikovorsorge gilt zu Recht als Grundlage jeder Finanzplanung. Auch wenn Sie über Investitionen verfügen, die Renditen bieten, gibt es nichts Besseres als den Sicherheitsschutz eines reinen Laufzeitplans. Diese Pläne gehören zu den einfachsten, aber wirkungsvollsten Investitionen, die Sie tätigen können. Der Umfang der angebotenen Laufzeitpläne mit Versicherungsschutz ist deutlich höher und die Prämie sehr erschwinglich. Steuerersparnis ist natürlich ein weiterer Grund dafür. Diese Pläne bieten Steuervorteile von bis zu 150.000 Rupien für Prämien, die gemäß Abschnitt 80C gezahlt werden. Auch wenn Sie über andere Versicherungspläne verfügen, die eine Lebensversicherung anbieten, vergessen Sie nicht, sich für eine Risikolebensversicherung zu entscheiden. Sie können diesen Plänen auch Mitfahrer hinzufügen, um den Nutzen Ihrer Police weiter zu steigern.
Garantierte Rückgabepläne: Wenn Sie auf der Suche nach risikoarmen Anlagen sind, sind garantierte Renditepläne eine gute Option. Diese langfristigen Pläne bieten feste Renditen von bis zu 7 %, völlig isoliert von den Schwankungen des Marktes. Die gute Nachricht ist, dass viele dieser Pläne mit garantierter Rendite doppelte Vorteile bieten: garantierte Renditen und den zusätzlichen Schutz einer Lebensversicherung. Wenn also der Versicherungsnehmer während der Versicherungslaufzeit verstirbt, greift die Versicherungskomponente des Plans zum Schutz der Familie. Zur Deckung ihrer Ausgaben und zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele erhalten sie eine Pauschalzahlung. Während Sie also im Laufe der Zeit systematisch Vermögen aufbauen können, ist Ihre Familie auch für unvorhergesehene Eventualitäten geschützt.
Diese Pläne beinhalten auch flexible Laufzeitoptionen mit einer Laufzeit von nur fünf Jahren. Oder Sie sichern die Rendite für bis zu 30 Jahre. Die Gewissheit, über 30 Jahre hinweg eine feste und hohe Rendite zu erzielen, kann eine finanzielle Sicherheit bieten, die kein anderes Instrument bieten kann. Das Besondere an diesem Kuchen ist, dass die Erträge aus diesen Plänen steuerfrei sind. Darüber hinaus können Sie Steuerabzüge auf die Prämie geltend machen, die Sie gemäß Abschnitt 80C zahlen, was sie zu einer umsichtigen Investitionsentscheidung macht.
ULIP: Wenn Sie sich nicht sicher sind und bereit sind, mehr Risiken einzugehen, sind ULIPs oder fondsgebundene Versicherungspläne ideal für Sie. Diese Pläne bieten auch den doppelten Vorteil von Versicherung und Investition. Auch diese Pläne sind mit Steuervorteilen verbunden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Renditen dieser Pläne marktgebunden sind. Sie können Pläne wählen, die in Aktien oder Schuldtitel investieren. Sie können sich auch für ausgewogene Fondspläne entscheiden, die einen Teil des Marktrisikos durch die Sicherheit von Anleihen ausgleichen.
Wenn das Lebensziel der Ruhestand ist, dann gibt es diese neuen ULIP-Pensionspläne, die sich als innovatives Instrument zum Aufbau eines Rentenkorpus herausgestellt haben. Diese können als Variante von ULIPs betrachtet werden, sind jedoch speziell für die Altersvorsorgeplanung konzipiert. Wie ULIPs investieren diese Pläne in eine Mischung aus Aktien- und Fremdkapitalfonds und geben Ihnen außerdem die Flexibilität, Ihr Portfolio entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen anzupassen. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie im Ruhestand bis zu 60 Prozent Ihres Kapitals abheben können, während die restlichen 40 Prozent in eine Rente investiert werden. Dies sichert Ihnen nach Ihrer Pensionierung ein regelmäßiges Einkommen.
Viele ULIP-Rentenpläne verfügen über eine „Pension Booster“-Funktion, die wichtige Kosten wie Verwaltungsgebühren erstattet. Dies erhöht Ihre Rendite erheblich. Darüber hinaus ermöglichen diese Pläne für Notfälle eine Teilauszahlung nach fünf Jahren, was sie zu einer vielseitigen Wahl für den langfristigen Ruhestand macht Planung.
Krankenversicherung: Möglicherweise haben Sie die Zukunft Ihrer Familie im Falle Ihres Todes abgesichert, aber was passiert, wenn Sie oder Ihre Familie einen medizinischen Notfall erleben? Angesichts der hohen Kosten für die medizinische Versorgung kann ein solcher Vorfall auch Ihre finanziellen Ziele zunichte machen. Daher ist es ein Muss, eine Krankenversicherung abzuschließen, um Ihre finanzielle Zukunft vor solchen Eventualitäten zu schützen. Ein umfassender Krankenversicherungsschutz schützt Sie vor steigenden Krankheitskosten. Es gibt Ihnen auch in Notfällen Sicherheit.
Darüber hinaus haben Prämien, die für Krankenversicherungen gezahlt werden, auch Anspruch auf Steuervorteile gemäß Abschnitt 80D. Sie können Abzüge von bis zu 75.000 Rupien geltend machen, wenn Sie auch eine Krankenversicherung für Ihre älteren Eltern abschließen.
Das Jahresende ist nicht nur ein symbolischer Meilenstein, sondern eine praktische Frist, um steuersparende Investitionen zu tätigen und Ihr Finanzportfolio auf Kurs zu bringen. Das Warten bis zur letzten Minute führt oft zu überstürzten Entscheidungen, die möglicherweise nicht mit Ihren langfristigen Zielen übereinstimmen.
-Der Autor ist Investmentleiter bei Policybazaar. Die geäußerten Ansichten sind persönlich.
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