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Im Geschäftsjahr 2019 verzeichneten Banken die höchsten Kreditabschreibungen in Höhe von 2,4 Millionen Rupien. Dies erfolgte im Anschluss an die 2015 initiierte Asset Quality Review
Im Geschäftsjahr 2024 wurden 1,7 Millionen Rupien abgeschrieben, was nur 1 % des gesamten Bankkredits ausmacht. (Vertreter/Shutterstock)
Banken haben zwischen dem Geschäftsjahr 2015 und dem Geschäftsjahr 2024 Kredite im Wert von 12,3 Milliarden Rupien abgeschrieben. Davon wurden allein in den letzten fünf Jahren (GJ20–GJ24) 53 % bzw. 6,5 Milliarden Rupien von Banken des öffentlichen Sektors abgeschrieben. Die Regierung stellte diese Informationen als Antwort auf im Parlament gestellte Fragen zur Verfügung.
Der Staatsminister für Finanzen, Pankaj Chaudhary, erklärte, dass sich die notleidenden Bruttoaktiva (NPAs) der Banken des öffentlichen Sektors zum 30. September 2024 auf 3,16.331 Mrd. Rupien beliefen, während sie bei Banken des privaten Sektors 1,34.339 Rupien betrugen crore. Die Brutto-NPA-Quote für Banken des öffentlichen Sektors betrug 3,01 % ihrer gesamten ausstehenden Kredite, verglichen mit 1,86 % für Banken des privaten Sektors.
Die höchste Kreditabschreibung wurde im Geschäftsjahr 2019 verzeichnet, als Banken Kredite im Wert von 2,4 Millionen Rupien abschrieben. Diese Abschreibung erfolgte nach der Einführung der Asset Quality Review im Jahr 2015. Im Geschäftsjahr 2024 wurden jedoch nur 1,7 Lakh Crore Rupien abgeschrieben, was nur 1 % des gesamten Bankkredits (ca. 165 Lakh Crore Rupien) ausmacht.
Die State Bank of India (SBI), die etwa 20 % des Anteils des Bankensektors hält, hat in diesem Zeitraum Kredite in Höhe von 2 Millionen Rupien abgeschrieben. Unter den verstaatlichten Banken verzeichnete die Punjab National Bank (PNB) mit 94.702 Crore die höchste Abschreibungszahl. Im laufenden Geschäftsjahr bis September 2024 haben öffentliche Banken auf Kredite im Wert von 42.000 Mrd. Rupien verzichtet. Chaudhary stellte klar, dass die Abschreibung eines Kredits den Kreditnehmer nicht von seiner Haftung befreit.
„Banken schreiben NPAs nach vier Jahren gemäß den Richtlinien der RBI und den Richtlinien ihres Vorstands ab. Dies bedeutet nicht, dass die Haftung des Kreditnehmers endet. „Die Banken setzen ihre Sanierungsmaßnahmen fort“, sagte Chaudhary.
Um ausstehende Kredite einzutreiben, wenden Banken einen mehrstufigen Ansatz an. Dazu gehört die Einleitung von Gerichtsverfahren vor Zivilgerichten und Schuldeneintreibungsgerichten (Debt Recovery Tribunals, DRTs), das Ergreifen von Maßnahmen gemäß dem Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest (SARFAESI) Act von 2002 und die Anwendung des Insolvency and Bankruptcy Code von 2016. Darüber hinaus Banken könnten alternative Methoden prüfen, etwa die Aushandlung von Kompromissen oder die Erleichterung des Verkaufs notleidender Vermögenswerte (NPAs).
Die Regierung gab außerdem bekannt, dass die Banken des öffentlichen Sektors im Geschäftsjahr 24 mit 1,41 Lakh Crore den höchsten Nettogewinn aller Zeiten verzeichneten. Die Brutto-Non-Performing-Assets-Quote (NPA) sank bis September 2024 auf 3,12 %. Darüber hinaus erwirtschafteten diese Banken im ersten Halbjahr 2024-25 einen Nettogewinn von 85.520 Mrd. Rupien.
