Goldkredit EMIs: Folgend RBIAngesichts der Feststellung von Lücken bei der Auszahlung von Goldkrediten durch Banken und Kreditinstitute möchte der Sektor monatliche Tilgungsprogramme einführen. Die Aufsichtsbehörden können von Kreditnehmern verlangen, sofort nach der Kreditgenehmigung mit den Zins- und Tilgungszahlungen über EMIs zu beginnen. Darüber hinaus erwägen Kreditgeber befristete Kreditalternativen für goldgedeckte Kredite.
Am 30. September wies die RBI auf Unregelmäßigkeiten bei der Kreditvergabe für Goldschmuck und Goldschmuck hin. Die Zentralbank entdeckte Probleme bei der Kreditbeschaffung, der Bewertung, den Sorgfaltspflichtverfahren, der Überwachung der Endverwendung, der Auktionstransparenz, der Überwachung des LTV-Verhältnisses und der Anwendung des Risikogewichts. Die Praxis des Umdrehens Goldkredite mit Teilzahlungen wurde als unzureichend angesehen.
„Das Diktat der Regulierungsbehörde ist klar: Sie will, dass die Kreditgeber die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer prüfen und sich nicht nur auf die Sicherheiten verlassen“, sagte ein hochrangiger Bankbeamter gegenüber ET. „Es ist auch unzufrieden damit, die Verlängerung solcher Kredite mit Teilzahlung zuzulassen, was bei anstehenden Rückzahlungen zu Zahlungsausfällen führen könnte. Wir strukturieren jetzt monatliche Zahlungsoptionen für Goldkredite.“
Derzeit bieten Anbieter von Goldkrediten endfällige Rückzahlungsoptionen an, die es den Kreditnehmern ermöglichen, den gesamten Betrag am Ende der Laufzeit ohne EMI-Verpflichtungen zu begleichen.
Alternativ können Kreditnehmer flexible Teilrückzahlungen vornehmen, wenn die Mittel verfügbar sind, und so den gesamten Kapitalbetrag und die Zinsen vor Fälligkeit des Darlehens begleichen.
Diese Richtlinie folgt dem erheblichen Wachstum der Goldkreditportfolios bei Banken und NBFCs in letzter Zeit. Crisil berichtet, dass die von Banken vergebenen Einzelhandelskredite für Goldschmuck zwischen April und August um 37 % zunahmen, was mit steigenden Goldpreisen einherging. Auf Goldkredite fokussierte NBFCs verzeichneten im ersten Quartal des Geschäftsjahres 2025 ein Wachstum der verwalteten Vermögenswerte um 11 %.
„Der Sektor steht vor grundlegenden Herausforderungen, da der kontinuierliche Aufbau von Verschuldung Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der Kreditnehmer, ihre Schulden zu bedienen, aufkommen lässt, insbesondere angesichts der eingeschränkten Transparenz ihrer Cashflows oder auch der Endverwendung der Mittel“, sagte Prakash Agarwal, Partner bei Consulting Firma Gefion Capital.
„Eine mögliche Korrektur des Goldpreises könnte erhebliche Risiken bergen, da sinkende Sicherheitenwerte zu Refinanzierungsproblemen führen und die Rückzahlungsfähigkeit belasten könnten. Kreditgeber müssen wachsam bleiben und Wachstum mit umsichtigem Risikomanagement in Einklang bringen, um potenzielle Schwachstellen zu mindern.“
Zum 30. September erreichten die Auszahlungen der Banken für Schmuckkredite 1,4 Millionen Rupien, was einem Wachstum von 51 % im Vergleich zu 14,6 % im Vorjahr entspricht.
In den letzten Quartalen kam es zu einem erheblichen Wachstum der Goldkredite, unterstützt durch gestiegene Goldpreise, die zusätzliche Aufstockungen bestehender Sicherheiten ermöglichten. Der eingeschränkte Zugang zu ungesicherten Krediten und Mikrofinanzkrediten führte dazu, dass mehr Kreditnehmer Goldkredite wählten. Allerdings könnte die jüngste Überprüfung der RBI, die Unstimmigkeiten hervorhebt und den Schwerpunkt auf strengere Kontrollen legt, dieses Wachstum abschwächen.
