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Einlagenzertifikate (CDs) sind seit langem ein beliebtes Sparinstrument für Sparsuchende Sicherheit und Vorhersehbarkeit bei ihren Investitionen. Diese verzinslichen Konten erfreuen sich jedoch in den letzten Jahren noch größerer Beliebtheit, da das Hochzinsumfeld den Sparern eine verlockende Möglichkeit bot, hohe Zinsen für das von ihnen eingezahlte Geld zu verdienen. Aber das wirtschaftliche Umfeld verändert sich mittlerweile Die Inflation kühlt ab Als Reaktion darauf senkte die Federal Reserve ihren Leitzins zweimal, was zu einem Rückgang der CD-Zinsen führte.
Trotz dieses Abwärtstrends bieten CDs jedoch im Vergleich zum historischen Durchschnitt weiterhin attraktive Renditen, insbesondere wenn man sie an den Renditen nahe Null misst, die einen Großteil des letzten Jahrzehnts kennzeichneten. Aus Perspektive ist es immer noch leicht zu finden CD-Raten über 4 % im Moment, aber Sparer hatten das Glück, sie zu finden CD-Raten über 1 % erst im Jahr 2021, was die heutigen Zinssätze auch nach den jüngsten Rückgängen besonders attraktiv macht. Wenn Sie die anderen Vorteile der Investition in eine CD berücksichtigen, z. B. den Kauf ein fester, festgeschriebener Tarif Für die gesamte Laufzeit ist es sinnvoll, die Investition in CDs als Teil Ihrer umfassenderen Anlagestrategie in Betracht zu ziehen.
Dennoch stellt dieses sich entwickelnde Zinsumfeld sowohl Herausforderungen als auch Chancen für strategische Sparer dar, was bei denjenigen, die darüber nachdenken, zu einer gewissen Zurückhaltung führt ihre Gelder sperren auf eines dieser Konten einzahlen. Auch wenn der natürliche Instinkt darin besteht, CDs bei sinkenden Zinsen zu meiden, ist es wichtig zu verstehen, wie weit die CD-Zinsen in diesem Jahr tatsächlich gesunken sind – und welche dauerhaften Vorteile diese Finanzinstrumente haben.
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So weit sind die CD-Preise in diesem Jahr gesunken
Um die bisherige Veränderung der CD-Raten im Jahr 2024 zu veranschaulichen, schauen wir uns die durchschnittlichen CD-Raten vom 2. Januar sowie die heutigen Durchschnittswerte an (laut Daten zum Bankkurs).
6-Monats-CD-Tarife
- Durchschnittliche 6-Monats-CD-Rate am 2. Januar: 5,50 %
- Durchschnittliche 6-Monats-CD-Rate heute: 4,85 %
Gesamtprozentualer Rückgang: 11,81 %
1-Jahres-CD-Preise
- Durchschnittliche 1-Jahres-CD-Rate am 2. Januar: 5,66 %
- Durchschnittliche 1-Jahres-CD-Rate heute: 4,50 %
Gesamtprozentualer Rückgang: 20,49 %
3-Jahres-CD-Tarife
- Durchschnittliche 3-Jahres-CD-Rate am 2. Januar: 4,75 %
- Durchschnittliche 3-Jahres-CD-Rate heute: 4,20 %
Gesamtprozentualer Rückgang: 11,57 %
5-Jahres-CD-Tarife
- Durchschnittliche 3-Jahres-CD-Rate am 2. Januar: 4,60 %
- Durchschnittliche 3-Jahres-CD-Rate heute: 4,35 %
Gesamtprozentualer Rückgang: 5,43 %
Wie oben dargestellt, war der Rückgang der CD-Raten je nach Laufzeit unterschiedlich, wobei 1-Jahres-CDs den deutlichsten Rückgang verzeichneten. Diese Verschiebungen sind größtenteils auf umfassendere wirtschaftliche Anpassungen zurückzuführen, beispielsweise auf die Reaktionen des Marktes auf die Zinspolitik der Federal Reserve. Niedrigere Zinssätze deuten oft auf einen vorsichtigen Markt hin und signalisieren, dass sich das Wirtschaftswachstum verlangsamt oder dass der Inflationsdruck nachlässt – beides Faktoren, die Banken bei der Festlegung der CD-Zinssätze berücksichtigen. Dennoch bieten CDs trotz dieser Anpassungen einige der attraktivsten Renditen für sichere Sparkonten.
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Warum Sie jetzt noch eine CD öffnen sollten
CDs sind immer noch eine ausgezeichnete Option für konservative Anleger oder alle, die sich auch bei den heute niedrigeren Zinssätzen eine stabile Rendite ohne Marktengagement sichern möchten. Hier ist der Grund:
- Garantierte Rendite und Sicherheit: CDs bieten eine feste, garantierte Rendite auf Investitionen, unabhängig von Marktschwankungen oder zukünftigen Zinssenkungen. Diese Stabilität ist besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten attraktiv, wenn andere Anlagen möglicherweise eine größere Volatilität aufweisen. Allein diese Sicherheit macht für viele den Kauf einer CD lohnenswert, insbesondere wenn es um das Sparen für kurz- bis mittelfristige Ziele geht.
- Höhere Rendite im Vergleich zum Sparkonto: Selbst mit den diesjährigen Zinssenkungen bleiben die CD-Zinsen höher als die meisten Standardspar- oder Sparzinsen Geldmarktkonten. Beispielsweise bietet eine 1-Jahres-CD heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 4,50 %, während der durchschnittliche Sparkontozins beträgt derzeit nur 0,45 %. Dieser Spread kann CDs zu einer besseren Wahl für Fonds machen, auf die Sie während der Laufzeit nicht zugreifen möchten, sodass Ihr Geld die Chance hat, schneller zu wachsen.
- Vorhersehbarkeit für die Finanzplanung: Bei CDs wissen Sie genau, wie hoch Ihre Rendite am Ende der Laufzeit sein wird. Diese Vorhersehbarkeit hilft bei der Budgetierung und Finanzplanung und macht CDs ideal für zweckgebundene Mittel wie z Notsparenkünftige Anzahlungen oder zu erwartende größere Ausgaben.
- Mögliche Steuervorteile bei längerer Laufzeit: Die potenziellen Steuervorteile können auch dazu beitragen, die Gesamtrendite zu steigern längerfristige CDs. Während CDs unterliegen der EinkommensteuerBei steuerbegünstigten Konten wie IRAs können CDs oft bis zur Auszahlung steuerfrei wachsen. Diese Option kann für Langzeitsparer besonders attraktiv sein, da sie eine effizientere Renditeakkumulation ermöglicht und einige der jüngsten Zinsrückgänge effektiv ausgleicht.
Das Endergebnis
Auch wenn die CD-Raten in diesem Jahr über alle Laufzeiten hinweg zurückgegangen sind, bleibt das Wertversprechen von CDs stark, insbesondere für diejenigen, die Wert auf Sicherheit, feste Renditen und eine einfache Finanzplanung legen. Trotz der Zinssenkungen können CDs höhere Renditen bieten als normale Sparkonten und Sie können sicher sein, dass Ihre Anlage bis zur Standardgrenze FDIC-versichert ist. Da sich die Wirtschaftslandschaft ständig weiterentwickelt, lohnt es sich, die Möglichkeit zukünftiger Zinsänderungen in Betracht zu ziehen. Die Sicherung einer CD heute kann jedoch immer noch Vorteile für Sparer bieten, die zuverlässige, stabile Renditen für ihr Geld anstreben.
