Frau | Augenblick | Getty Images
Rebecca Finch könnte sich zu ihrem 86. Geburtstag kein besseres Geschenk vorstellen.
Anfang September erhielt sie von Navient eine Mitteilung, dass der Kreditgeber ihr das private Studiendarlehen, bei dem sie Mitunterzeichnerin war, erlassen würde.
„Wir haben Ihnen den Restbetrag Ihres privaten Studiendarlehens in Höhe von 31.730,76 US-Dollar erlassen“, heißt es in dem Brief vom 29. August teilweise.
Navient hatte festgestellt, dass Rebecca für die Entlassung wegen Behinderung in Frage kam. Rebecca erhielt die Nachricht vom Kreditgeber kurz nachdem CNBC darüber geschrieben hatte die Situation der Familie Finch.
Rebecca Finch
Mit freundlicher Genehmigung: Rebecca Finch
Doch der Weg zu dieser Erleichterung sei lang, verwirrend und äußerst stressig gewesen, sagte Rebeccas Tochter Sabrina Finch.
„Es war sehr schwierig, etwas über die Möglichkeit der Vergebung herauszufinden“, sagte Sabrina, 53.
„Es mangelt stark an Transparenz“
Als Die Kosten für die Hochschulbildung steigenDie Private Bildungskreditbranche im Wert von 130 Milliarden US-Dollar ist schnell gewachsen. Verbraucherschützer sagen jedoch, dass private Studienkredite nur wenig Schutz für diejenigen bieten, die in Rückzahlungsprobleme geraten, einschließlich einer Erwerbsunfähigkeit.
Laut einer Analyse des Hochschulexperten Mark Kantrowitz bietet nur etwa die Hälfte der privaten Kreditgeber studentischen Kreditnehmern die Möglichkeit einer Kreditbefreiung bei Schwerbehinderung und Arbeitsunfähigkeit.
Im Vergleich dazu verfügen alle staatlichen Studiendarlehen über diese Option.
Selbst wenn ein privater Studienkreditgeber eine Entlastung wegen Behinderung gewährt, macht er die Informationen oft nicht allgemein bekannt, sagen Befürworter.
„Es mangelt stark an Transparenz“, sagte Carolina Rodriguez, Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program (EDCAP) mit Sitz in New York.
„Für Kreditnehmer ist es oft schwierig, überhaupt einen Vertreter zu erreichen, der sich mit der Möglichkeit der Entlassung wegen Behinderung auskennt“, sagte Rodriguez.
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Anna Anderson, Anwältin am National Consumer Law Center, hat dies ebenfalls beobachtet.
„Selbst für die Kreditnehmer, die angeblich Zugang dazu haben, ist es für sie immer noch sehr, sehr schwierig, tatsächlich eine Entlastung zu beantragen und zu erhalten“, sagte Anderson.
Am 9. September fragte CNBC im Zuge der Berichterstattung über die Geschichte der Familie Finch Navient, ob es auf seiner Website einen Link zu einem Antrag auf Entlassung wegen Behinderung gebe.
„Nein“, Paul Hartwick, Vizepräsident für Unternehmenskommunikation bei Navientschrieb noch am selben Tag in einer E-Mail.
Er hat einen Link an gesendet eine Seite auf der Website des Kreditgebers Dies ermutigt Kreditnehmer in Schwierigkeiten, Kontakt aufzunehmen und sich über ihre Möglichkeiten zu informieren. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung funktionierte dieser Link nicht mehr. Hartwick erklärte, dass dies darauf zurückzuführen sei, dass ein anderes Unternehmen, Mohela oder die Missouri Higher Education Loan Authority, im Oktober mit der Bedienung der privaten Studentenschulden von Navient begonnen habe. Dieses Portfolio umfasst rund 2,5 Millionen Kreditnehmer.
Hartwick verwies CNBC auf Mohelas Website, die Folgendes enthielt: ähnlich begrenzte Informationen über Möglichkeiten zur Kreditbefreiung für Menschen mit Behinderungen.
Als Reaktion auf eine Bitte um einen Kommentar wies ein Mohela-Sprecher CNBC auf Navient zurück.
„MOHELA ist ein Dienstleister für Privatkredite und bestimmt nicht die Leistungen der Kreditgeber“, schrieb der Sprecher in einer E-Mail. „Programmattribute und -bedingungen werden von jedem Kreditgeber/Kreditnehmer definiert.“
Zum Vergleich: Das US-Bildungsministerium hat eine leicht zugängliche Behindertenanwendung für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen und Detaillierte Informationen zu Dokumentation und Zulassungsvoraussetzungen finden Sie auf der Website.
Rund 13 % der Amerikaner geben an, eine Behinderung zu haben. nach zum Pew Research Center. Laut US-Arbeitsministerium ist die Wahrscheinlichkeit, dass Menschen mit einer Behinderung erwerbstätig sind, weitaus geringer als bei Menschen ohne Behinderung, und die Arbeitslosenquote ist bei Menschen mit Behinderungen weitaus höher gefunden.
Mutter und Tochter sind behindert und Schulden in Höhe von 31.000 US-Dollar
Die meisten privaten Studienkreditgeber verlangen einen Mitunterzeichner, der gleichermaßen rechtlich und finanziell für die Schulden verantwortlich ist. Das liegt daran, dass Studienkreditnehmer in der Regel über eine geringe oder gar keine Bonitätshistorie verfügen.
Ursprünglich war Sabrina die Hauptkreditnehmerin des privaten Studienkredits von Navient, und ihre Mutter Rebecca war Mitunterzeichnerin. Rebecca war 2007 Mitunterzeichnerin des Darlehens, während Sabrina – damals in den Dreißigern – zur Krankenschwester ging.
In den folgenden 20 Jahren entwickelten beide Frauen ernsthafte gesundheitliche Probleme.
Im Jahr 2023 wurde Sabrina aufgrund ihrer bipolaren Störung Anspruch auf Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung gewährt, sagte sie. Obwohl sie nicht mehr arbeiten konnte, ging sie davon aus, dass sie immer noch für den Navient-Kredit verantwortlich war. Sie recherchierte nach Möglichkeiten zur Linderung, konnte jedoch keine Informationen finden.
Sabrina sagte, sie habe ihre Situation immer wieder mehreren Kundendienstmitarbeitern bei Navient geschildert. Wochenlang führten diese Gespräche zu nichts – bis eines Tages ein Agent die Option einer Behinderung erwähnte.
Das nächste Problem bestand darin, herauszufinden, welche Beweise sie sammeln musste, sagte Sabrina.
Die Anforderungen erfuhr sie erst ein paar Wochen später, als Navient ihre Unterlagen mit den benötigten Materialien verschickte. Am Ende, sagte Sabrina, habe sie dem Kreditgeber so viele Informationen wie möglich geschickt, einschließlich der Beweise ihrer Ärzte.
Im Mai, Navient entschuldigte Sabrina von ihrem privaten Studienkredit.
Aber diese Nachricht war bittersüß. Fast umgehend übertrug der Kreditgeber den Kredit an ihre damals 85-jährige Mutter.
Sabrina sagte, sie habe Navient erzählt, dass Rebecca selbst schwerwiegende Gesundheitsprobleme habe, darunter Herz-Kreislauf-Erkrankungen und ständige Schmerzen aufgrund einer gebrochenen Hüfte. Mehrere Schlaganfälle haben bei Rebecca zu Sprach- und kognitiven Problemen geführt, sagte Sabrina. Angesichts der umfangreichen medizinischen Probleme von Rebecca sprach Sabrina im Namen ihrer Mutter mit CNBC.
Trotzdem, sagte Sabrina, habe ihr ein Kundendienstmitarbeiter bei Navient gesagt, dass es für Rebecca schwierig sein würde, eine Kreditentlastung zu erhalten.
„Navient sagte, dass sie wahrscheinlich nicht entschuldigt werden würde, egal [the documents] eingereicht“, sagte Sabrina.
Am 25. Oktober lehnte Hartwick es ab, sich zu diesem Gespräch zu äußern, sagte jedoch, dass das private Studiendarlehen „für Rebecca vollständig abbezahlt wurde, sobald ihre Behinderungsinformationen bearbeitet wurden“.
Aber es steht außer Frage, dass es für Mitunterzeichner unglaublich schwierig ist, einen privaten Studienkredit zu erlassen, sagen Verbraucherschützer. Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz gefunden Im Jahr 2015 lehnten private Kreditgeber für Studenten 90 % der Anträge auf Freilassung von Mitunterzeichnern ab.
Befürworter sagen, dass sich diese Chancen nicht verbessert haben.
„Meiner Erfahrung nach gibt es in der Praxis so gut wie keine Freilassung von Mitunterzeichnern“, sagte Rodriguez von EDCAP im August gegenüber CNBC.
Die Versuche von Navient Anfang des Jahres, die Schulden einzutreiben, hätten Rebecca zutiefst verärgert, sagte Sabrina.
Die Frauen hatten am meisten Angst, dass der Kreditgeber Rebecca verklagen und ein Pfandrecht an ihrem Haus in Troutville, Virginia, erhalten könnte. Sabrina sagte, einer der Anrufer von Navient habe diese Möglichkeit ihrer Mutter gegenüber erwähnt.
Ein Sprecher von Navient teilte CNBC am 8. August mit, dass er sich nicht dazu äußern könne, ob der Kreditgeber die Möglichkeit eines Pfandrechts an Rebeccas Haus erörtert habe.
„Aber ich kann sagen, dass private Studiendarlehen im Allgemeinen erst nach einer gewissen Zeit der Zahlungsunfähigkeit in den Inkassobetrieb gelangen“, sagte er. „Und wie bei anderen Krediten gibt es einen oft langwierigen Prozess, um rechtliche Schritte zur Rückzahlung einzuleiten.“
Am 26. Juli schickte Sabrina Navient per E-Mail so viele Informationen wie möglich über den Gesundheitszustand ihrer Mutter und schickte Kopien an CNBC.
Ungefähr zwei Wochen später CNBC veröffentlichte einen Artikel über die Erfahrungen der Familieteilte Navient Rebecca mit, dass der Kreditgeber sie von den Schulden befreien würde.
„Es war eine enorme Erleichterung für sie und ihre Mutter“, sagte Sabrina.
Aber sie ist immer noch wütend darüber, wie schwierig es für sie war, überhaupt etwas über die Möglichkeit einer Entlassung wegen Behinderung zu erfahren.
„Es muss eine Menge Leute da draußen geben, die behindert sind und darum kämpfen, mit diesen Krediten über Wasser zu bleiben“, sagte Sabrina. „Und ich versichere Ihnen, dass die Kreditgeber diejenigen, die sie um Hilfe bitten, nicht freiwillig die Möglichkeit eines Krediterlasses anbieten.“
