Für die 48-jährige Rowan Childs aus Wisconsin stellte eine kürzliche Scheidung ihr finanzielles Leben auf den Kopf.
„Anfangs war ich wirklich nervös und hatte große Angst davor, aber letztendlich fühle ich mich jetzt viel selbstbewusster“, sagte Childs gegenüber CBS News.
Wie andere in den Vierzigern war auch Childs, die ihre eigene gemeinnützige Organisation für Alphabetisierung betreibt, bereits besorgt darüber, ihre persönlichen Schulden unter einen Hut zu bringen und die Studiengebühren für ihre beiden Kinder wegzulegen. Sie schloss sich dann etwa der Hälfte der verheirateten Frauen in ihrem Alter in den USA an, die eine Scheidung erlebt haben, ein seismisches Ereignis, das gefährlich sein kann Ruhestandsplanung.
„Das hat meine ursprüngliche Vision völlig verändert, wissen Sie?“ sagte Childs. „…Wo werde ich in meinen 60ern, 70ern oder 80ern sein?“
Childs sagte, dass sie nicht unbedingt an den Ruhestand gedacht habe, als sie zum ersten Mal verheiratet war.
„Ich glaube, es war zu weit weg“, sagte Childs. „Aber ich habe definitiv beobachtet, was meine Eltern taten.“
Teresa Ghilarducci, Arbeitsökonomin an der New School for Social Research in New York City, hat eine ernüchternde Sicht.
„Menschen in den Vierzigern und Fünfzigern werden schlechter abschneiden als ihre Eltern und Großeltern“, sagte Ghilarducci.
Ghilarducci erklärt, dass diese beiden vorherigen Generationen zumindest auf staatlich geförderte Ruhestandsprogramme setzen könnten.
„Zwei Generationen, weil die Menschen Großeltern hatten, die eine Ausweitung der Sozialversicherung und der Krankenversicherung durchlebten“, sagte Ghilarducci.
Beide Programme stehen jetzt vor der Tür Finanzierungsprobleme, worüber Childs nachdachte, als sie eine Reihe schwieriger finanzieller Entscheidungen treffen musste. Am teuersten war es, den Anteil ihres Ex-Mannes an ihrem Haus in Wisconsin zu kaufen, indem sie sich mehr als 100.000 US-Dollar borgte ihr 401(k).
Diese Entscheidung beruhte zum Teil auf dem Wunsch, ihre Tochter im selben Schulbezirk zu behalten.
„Für mich machte es keinen Sinn, das Haus zu verkaufen und dann ein Haus im selben Schulbezirk zu kaufen, wahrscheinlich zu einem noch höheren Preis“, sagte Childs.
Die Aufnahme eines Kredits aus einer Altersvorsorge, wie es Childs getan hat, sollte der letzte Ausweg sein, denn wenn Sie Ihren Job verlieren, muss der Kredit vollständig zurückgezahlt werden, andernfalls müssen Sie möglicherweise Steuern und Strafen zahlen. Und wenn Sie in den Vierzigern sind, sollte die Bezahlung der Studiengebühren für Ihr Kind im Vergleich zum Schutz Ihrer eigenen Ersparnisse in den Hintergrund treten. Das wirkt vielleicht wie harte Liebe, aber sonst könnte es sein, dass Sie sich später auf Ihre Kinder verlassen.
„Im Scherz habe ich meinen Kindern gesagt, dass ich bei ihnen einziehen könnte“, sagte Childs. „…Mein Sohn meinte: ‚Vielleicht könntest du in der Nähe wohnen.‘“
Der Schlüssel in Ihren 40ern liegt darin, tief durchzuatmen, unabhängig von den Herausforderungen.
„Entspannen Sie sich“, sagte Ghilarducci. „Planen Sie Ihren Ruhestand am besten tagsüber und nicht mitten in der Nacht. Und wenn Sie aufwachen, ergreifen Sie einige Maßnahmen. Sich Sorgen zu machen ist keine Aktion.“
Da sie genügend Zeit hat, wieder auf die Beine zu kommen, sagt Childs, dass sie endlich aufgehört hat, sich Sorgen zu machen.
„Vielleicht wäre es sinnvoll, länger zu arbeiten“, sagte Childs. Sie erwägt auch die Möglichkeit, später im Leben Teilzeit zu arbeiten.
„Ich denke über den Tellerrand hinaus“, fügt sie hinzu. „…Ich weiß nicht unbedingt genau, wie ich dorthin komme, aber wenn ich etwas sehe oder das ist, was ich will, finde ich oft einen Weg.“
