Drei große Banken und Zelle beeilten sich, ein Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk auf den Markt zu bringen, ohne zuvor sicherzustellen, dass die Benutzer vor „weit verbreitetem“ Betrug geschützt würden, behauptet a Klage eingereicht am Freitag vom Consumer Financial Protection Bureau.
Bank of America, JPMorgan Chase und Wells Fargo ignorierten Kundenbeschwerden im Zusammenhang mit Zelle, wodurch Benutzer durch Betrug Hunderte Millionen Dollar verloren, behauptet die Regulierungsbehörde. Zelle wird von Early Warning Services betrieben, das zusammen mit vier anderen Finanzinstituten den drei in der Klage der CFPB genannten Banken gehört.
Laut CFPB haben Bankkunden in den sieben Jahren, in denen Zelle tätig war, mehr als 870 Millionen US-Dollar verloren. Early Warning und die drei darin genannten Banken Beschwerde Das Unternehmen habe das Zahlungsnetzwerk hastig aufgebaut, um konkurrierende Zahlungs-Apps wie Venmo und CashApp abzuwehren, ohne die Endbenutzer angemessen zu schützen, heißt es in der Klage.
„Die größten Banken des Landes fühlten sich durch konkurrierende Apps bedroht und beeilten sich, Zelle auszuschließen“, sagte Rohit Chopra, der Direktor der CFPB, in einer Erklärung. „Da sie es versäumten, angemessene Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, wurde Zelle zu einer Goldgrube für Betrüger, während die Opfer oft sich selbst überlassen wurden.“
Zelle bezeichnete die Anschuldigungen der CFPB als „rechtlich und sachlich fehlerhaft“, wobei ein Sprecher auch darauf hinwies, dass der Zeitpunkt der Klage „auf politischen Faktoren beruhte, die nichts mit dem Unternehmen zu tun hatten“.
JPMorgan warf der Agentur außerdem vor, eine „politische Agenda“ zu verfolgen, und erklärte, dass die Agentur „ihre Autorität überschreite, indem sie Banken für Kriminelle, darunter auch Liebesbetrüger, zur Rechenschaft ziehe“.
JPMorgan Chase sagte, dass es jedes Jahr Betrugsversuche im Wert von fast 20 Milliarden US-Dollar verhindert und dass 99,95 % seiner Transaktionen ohne Streitigkeiten abgeschlossen werden.
Ein Sprecher von Wells Fargo lehnte eine Stellungnahme ab. Die Bank of America reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.
Der Klage zufolge wird Zelle von mehr als 2.200 Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und hat in den USA mehr als 143 Millionen Nutzer. Die CFPB stellte fest, dass Kunden im ersten Halbjahr 2024 bei der Durchführung von 1,7 Milliarden Transaktionen insgesamt 481 Milliarden US-Dollar überwiesen haben.
Hunderttausende Kunden reichten Betrugsbeschwerden ein und erhielten von Zelle und den drei Banken keine Unterstützung AnzugDarin wurde darauf hingewiesen, dass einigen Leuten geraten wurde, sich an die Hintermänner des Betrugs zu wenden, um ihr Geld zurückzubekommen.
Zelle „hat Betrugsbekämpfungsmaßnahmen nur langsam umgesetzt, einschließlich der Schließung von Konten, denen Betrug vorgeworfen wurde“, sagte Jaret Seiberg, Analyst bei der TD Cowen Washington Research Group, in einem Bericht und verwies auf die Vorwürfe der CFPB. „Es erlaubte auch die Registrierung von E-Mails, die sich als legitime Entitäten ausgaben, einschließlich Zelle selbst.“
Laut CFPB hat JPMorgan Chase seit dem Start von Zelle im Jahr 2017 420.00 Kundenbeschwerden im Wert von mehr als 360 Millionen US-Dollar erhalten; Bank of America hörte von 210.000 Kunden mit Betrugsverlusten in Höhe von mehr als 290 Millionen US-Dollar; und Wells Fargo bezifferte die Betrugsverluste von 280.000 Menschen auf 220 Millionen US-Dollar.
„Diese besorgniserregenden angeblichen Praktiken müssen von allen Parteien so schnell wie möglich angegangen werden“, sagt Mike Litt, Leiter der Verbraucherkampagne bei US PIRG, einer Verbraucherschutzgruppe. „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass wir in unserem zunehmend bargeldlosen Zeitalter über digitale Finanzsysteme verfügen, denen die Öffentlichkeit vertrauen und sie nutzen kann, ohne Angst haben zu müssen, ihr Geld zu verlieren.“
Im Jahr 2023 Frühwarnung begann mit der Rückerstattung des Geldes auf Druck des Gesetzgebers zu einer unbekannten Zahl von Betrugsopfern geführt. Ende 2022 veröffentlichte Senatorin Elizabeth Warren einen Bericht darüber stellte zunehmende Fälle von Betrug und Betrügereien fest Der Demokrat aus Massachusetts sagte, dass es bei der beliebten Zahlungs-App zu Vorfällen kommen werde, bei denen große Banken in der Regel zurückhaltend seien, Opfer zu entschädigen.
