Mehrere Nominierte für Festgelder bald? Die heute beginnende Wintersitzung des Parlaments wird sich voraussichtlich mit Gesetzen zur Änderung der Bankvorschriften befassen, um es Einlegern zu ermöglichen, mehrere Kandidaten für feste Despoten mit bestimmten Anteilen zu benennen.
Die Umsetzung umfassender Mehrfachnominierungsvereinbarungen könnte zahlreichen Mittelschichtsfamilien zugute kommen, die über Testamente verfügen und über beträchtliche Bankeinlagen verfügen.
Derzeit versäumen es viele Einleger, bei der Eröffnung von Festgeldern Nominierte zu benennen, was möglicherweise auf mangelndes Bewusstsein zurückzuführen ist.
Die Covid-Pandemie stellte eine kritische finanzielle Herausforderung dar, da Hinterbliebene nach dem Tod von Hauptverdienern, die Alleinkonten besaßen, Schwierigkeiten hatten, auf Gelder aus Festgeldern zuzugreifen und diese zu verteilen.
Seit Beginn der Pandemie ermutigen Banken ihre Kunden aktiv über elektronische Kommunikation, Nominierungen für mindestens ein Depot oder Bankschließfach zu registrieren.
Festgeld-Nominierte: Welche neuen Regeln werden vorgeschlagen?
- Laut einem ET-Bericht würden die vorgeschlagenen Änderungen im Vergleich zum derzeitigen System mit nur einem Kandidaten bis zu vier Kandidaten zulassen.
- Die Vereinbarung könnte entweder einem Format der „gleichzeitigen Nominierung“ folgen, bei dem prozentuale Anteile für die Nominierten festgelegt werden, oder einer Struktur der „sukzessiven Nominierung“, bei der nachfolgende Nominierte nach dem Tod der vorherigen in Kraft treten.
- In Fällen gleichzeitiger Nominierung können die Nominierten nach dem Tod des Kontoinhabers auf Gelder gemäß ihren vom Einleger festgelegten Anteilen zugreifen. Ziel dieses Systems ist es, eine reibungslosere Schadensregulierung und Geldausschüttung an die rechtmäßigen Erben zu ermöglichen.
FD-Nominierung
Das Konzept der Straffung der Miteigentums- und Nominierungsregeln für finanzielle Vermögenswerte wurde ursprünglich von Pramod Rao, derzeit SEBI-Ausführungsdirektor, in seiner Veröffentlichung während seiner Amtszeit bei der ICICI Bank vorgeschlagen.
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Jüngste Konsultationen des Finanzministeriums mit dem Bankensektor ergaben unterschiedliche Meinungen. Ein Bankfachmann wies darauf hin, dass eine wirksame Umsetzung erfordern würde, dass die Nominierten über ihre Anteile informiert werden und aktiv mit den Banken zusammenarbeiten.
Laut dem Bankrechtsspezialisten und ehemaligen Bankier Rajeev Dewal zielt die vorgeschlagene Änderung darauf ab, die Angelegenheiten für Familien nach dem Tod des Hauptkontoinhabers zu vereinfachen.
„Allerdings wäre es zu einfach zu glauben, dass ein solcher Schritt alle Komplikationen beseitigen würde. Auch wenn die Möglichkeit einer Mehrfachnennung angeboten wird, sollten einige Punkte beachtet werden. Erstens ist die Nominierung in keinem Fall eine Rechtsnachfolge des Kontoinhabers.“ Zweitens kann es auch zu Streitigkeiten untereinander kommen, da eine Bank eine Einlage in mehrere Teile aufteilen muss, um die Beträge zu verteilen als Je nach Anteil kann es zu Nichtabstimmungen, nicht beanspruchten Einlagen und sogar zu Betrug kommen, wenn eine Kandidatin stirbt oder ihren Anteil nicht beansprucht“, sagte er gegenüber ET.
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Anup P Shah von der CA-Firma Pravin P Shah & Company schlägt vor, die im Testament genannten Begünstigten mit den mehreren Nominierten in Einklang zu bringen, um mögliche Streitigkeiten und rechtliche Komplikationen zu verhindern. Er weist darauf hin, dass ähnliche Bestimmungen für andere Anlagen, beispielsweise Investmentfondsanteile, bestehen. Der Wertpapiermarkt hat Verfahren etabliert, die es Nominierten ermöglichen, Vermögensverwaltungsgesellschaften zu kontaktieren, die dann mit anderen Vermittlern über die permanente Kontonummer (PAN) des verstorbenen Anlegers kommunizieren.
„Für Banken könnte es andere Kennungen als die PAN geben. Wenn jedoch ein ähnliches System für Bankeinlagen repliziert werden könnte, würde es vielen zugute kommen, da Bankeinlagen immer noch einen großen Teil der Ersparnisse der privaten Haushalte ausmachen“, sagte ein Branchenvertreter. Der Anteil der Bankeinlagen an den gesamten Ersparnissen der privaten Haushalte ist in den letzten zehn Jahren von über 55 % auf unter 40 % gesunken.
