Ostatnia aktualizacja:
W ostatnich latach FinTechy wywołały wiele emocji w łańcuchach wartości na indyjskim rynku finansowym.
NBFC umożliwiają osobom ubieganie się o różne pożyczki w zależności od ich wymagań. (Obraz reprezentatywny)
Po uzyskaniu niepodległości gospodarka Indii ogromnie się rozwinęła, a kilka gałęzi przemysłu przyczyniło się do jej rozwoju i ekspansji. W wielu sektorach niebankowe przedsiębiorstwa finansowe (NBFC) nadal odgrywają ważną rolę; wypełniają luki w systemie finansowym, przyczyniają się do wzrostu gospodarczego i pomagają wykluczonym populacjom w integracji ze społeczeństwem.
W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, które mogą mieć rygorystyczne standardy udzielania kredytów i bardziej wszechstronną strukturę regulacyjną, NBFC są znane ze swojej zdolności adaptacyjnej, szybkości reagowania i inicjatyw zorientowanych na klienta. Ta wszechstronność pozwala im skutecznie obsługiwać określone rynki, takie jak obszary wiejskie i małe przedsiębiorstwa, jednocześnie promując włączenie finansowe na większą skalę. W roku podatkowym 2023 Statista zgłosił 9480 NBFC, ułatwiając kredytowanie kluczowym i niszowym sektorom indyjskiej gospodarki.
Oto niektóre oferty NBFC, które pomagają spełnić różne wymagania klientów:
Usługi pożyczkowe
NBFC umożliwiają osobom ubieganie się o różne pożyczki w zależności od ich wymagań. Może to obejmować pożyczki osobiste, biznesowe, samochodowe itp. bez konieczności zaciągania kredytu hipotecznego lub LAP. Ponieważ nie każdy wymaga tej samej kwoty pożyczki lub czasu trwania, usługi takie jak kwota pożyczki, okres spłaty i stopy procentowe są obliczane na podstawie wymagań klienta. Co więcej, NBFC mają bardziej luźne wymagania kwalifikacyjne niż tradycyjne banki, co pozwala szerszemu spektrum konsumentów na uzyskanie pożyczek.
Kredyty dla obszarów wiejskich i mikrofinansowanie
NBFC zwykle koncentrują się na świadczeniu usług finansowych na obszarach słabo rozwiniętych i wiejskich, gdzie obywatele nie mają dostępu do podstawowych udogodnień. Organizacje te udzielają pożyczek mikrofinansowych przedsiębiorcom prowadzącym małe przedsiębiorstwa, którzy nie mają dostępu do tradycyjnego kredytu. Zazwyczaj pożyczki udzielane przez NBFC są mniejsze i skupiają się na konkretnych przedsięwzięciach generujących dochód.
Pożyczki indywidualne
NBFC zapewniają opcje kredytów konsumenckich na zakup produktów domowych, takich jak elektronika, sprzęt AGD i meble, wraz z finansowaniem grupowym lub korporacyjnym. EMI (równe miesięczne raty) może zależeć od tego, czy zapewniają pakiety zerowe czy niskooprocentowane w oparciu o zakupione produkty. To z kolei pomaga kupującym w zakupie dowolnych wybranych przez nich produktów.
Łatwe kredyty hipoteczne i mieszkaniowe
Będąc specjalistami w finansowaniu mieszkań, NBFC obsługują osoby zainteresowane zakupem nieruchomości i budową budynków. Chociaż ich kredyty mieszkaniowe nie są podobne do tych oferowanych przez tradycyjne banki, oferują spersonalizowane harmonogramy spłat i niskie stopy procentowe. Przyjmując różnorodne kreatywne techniki, organizacje te sprawiają, że finansowanie domów jest bardziej dostępne dla osób fizycznych i firm, przyczyniając się w ogromnym stopniu do rozwoju branży nieruchomości i zaspokajając zapotrzebowanie na tanie rozwiązania hipoteczne.
Finanse kapitałowe
NBFC oferują pracę nad dużymi pożyczkami przeznaczonymi na bezpośrednie potrzeby finansowe firm. Pożyczki te służą jako pomost w przypadku niedoborów przepływów pieniężnych, gwarantując sprawne działanie i terminowość płatności. Ponadto NBFC pomagają firmom efektywniej radzić sobie z kosztami krótkoterminowymi, oferując elastyczne wytyczne i szybkie zatwierdzanie. Takie wyspecjalizowane finanse pomagają w optymalizacji cykli kapitału obrotowego i zapewnieniu ciągłości działania.
W ten sposób usługi NBFC pomagają utrzymać działalność i promować rozwój w całej branży FinTech.
Technologie wyznaczające nowe standardy dla FinTechów i NBFC
W ostatnich latach FinTechy wywołały wiele emocji w łańcuchach wartości na indyjskim rynku finansowym. Ze względu na swój ogromny potencjał zakłócania istniejących i tradycyjnych systemów bankowych, sektor FinTech zyskuje na popularności w zakresie udzielania kredytów, zarządzania aktywami, depozytów i systemu kredytowego. Wykorzystując nowatorskie technologie w swoich procesach, firmy FinTech skutecznie pokonują wyzwania i opracowują produkty i usługi, takie jak dostawa na ostatnim etapie, alternatywne modele kredytowe, wykrywanie oszustw, zgodność z przepisami, automatyzacja przedsiębiorstw w zakresie księgowości, finansów i uzgadniania w przypadku tradycyjnych NBFC.
Wcześniej kredytodawcy stosowali podejście „jedne rozwiązanie dla wszystkich”, oceniając różnych klientów na podstawie jednej polityki kredytowej, co skutkowało wykluczeniem znacznej liczby konsumentów posiadających zdolność kredytową. Wraz z przyjęciem i rozwojem przez fintechy modeli opartych na sztucznej inteligencji (AI), uczeniu maszynowym i zaawansowanej analityce, pożyczkodawcy NBFC przyjęli bardziej spersonalizowane podejście do finansowania, dodając kryteria specyficzne dla segmentu, wsparte alternatywnymi źródłami danych i tworząc kredyty oparte na kartach wyników decyzje. Strategia ta pomaga organizacjom poszerzać bazę klientów, umożliwiając zespołom sprzedaży dotarcie do ogromnej puli potencjalnych konsumentów i oferowanie odpowiednich produktów w oparciu o ich zdolność kredytową.
Co więcej, zaawansowana analityka i sztuczna inteligencja pomagają NBFC w zbieraniu płatności i dokonywaniu lepszych wyborów w zakresie monitorowania. Tradycyjnie NBFC korzystały z sald rachunków klientów i wyników kredytowych, aby nadać priorytet rachunkom zagrożonym i przeterminowanym oraz opracować metody windykacji. Jednakże wraz ze wzrostem liczby rachunków z niewielką historią kredytową lub bez niej, NBFC są zobowiązane do przyjęcia możliwości przetwarzania dużych zbiorów danych w celu uzyskania i syntezy wniosków z istniejących i wcześniej wykorzystywanych zbiorów danych dotyczących rachunków o nieregularnych wynikach poprzez analizę dużych ilości informacji.
Patrząc na rosnące możliwości i korzyści NBFC w Indiach, PWC prognozuje, że do 2030 r. w organizacjach tych nastąpi zmiana paradygmatu. Technologia, współpraca, zarządzanie, odporność talentów i zgodność z ryzykiem to tylko niektóre ze zmiennych, które będą aktywnie przyczyniać się do rozwoju branży NBFC.
-Autor jest założycielem i dyrektorem zarządzającym UAM, NBFC. Wyrażane poglądy są osobiste.
