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Die RBI begann 2015 mit der Identifizierung dieser wichtigen Institutionen, wobei die State Bank of India als erste in die Liste aufgenommen wurde.
Laut RBI wurden die drei D-SIBs in verschiedene „Eimer“ eingeteilt.
Die Reserve Bank of India (RBI) hat die State Bank of India (SBI), die HDFC Bank und die ICICI Bank als die systemrelevantesten Finanzinstitute des Landes identifiziert und sie als Domestic Systemically Important Banks (D-SIBs) bezeichnet. Diese am Mittwoch erfolgte Ankündigung bestätigte, dass diese drei Institutionen eine entscheidende Position im Bankensektor einnehmen.
Diese Banken, die 2023 auch als D-SIBs anerkannt wurden, wurden aufgrund ihrer schieren Größe und Bedeutung für die heimische Wirtschaft erneut an die Spitze der Finanzlandschaft des Landes gesetzt. D-SIBs gelten als so wichtig, dass ihr Scheitern erhebliche negative Auswirkungen auf das Finanzsystem des Landes hätte und möglicherweise zu weitreichenden Störungen führen würde. Daher sind Regierung und Regulierungsbehörden bestrebt, ihre Stabilität zu gewährleisten und Maßnahmen zu ergreifen, um ein Scheitern zu verhindern.
Die Bezeichnung von D-SIBs basiert auf den neuesten Daten bis zum 31. März 2024. Dementsprechend müssen diese Banken über ein höheres Kapitalniveau verfügen, insbesondere über ein zusätzliches hartes Kernkapital (Common Equity Tier 1, CET1). unerlässlich, um Verluste aufzufangen und Risiken effektiv zu managen. Die Höhe des zusätzlichen CET1-Kapitals variiert je nach Einstufung der Bank im D-SIB-Rahmen.
Das Konzept der inländischen systemrelevanten Banken wurde erstmals 2014 von der RBI als Teil einer globalen Anstrengung zur Stärkung der Finanzstabilität eingeführt. Die RBI begann 2015 mit der Identifizierung dieser wichtigen Institutionen, wobei die State Bank of India als erste in die Liste aufgenommen wurde. Die ICICI Bank folgte 2016 und die HDFC Bank wurde 2017 aufgenommen. Die D-SIB-Klassifizierung soll sicherstellen, dass diese Banken über ausreichend Kapital verfügen, um finanzielle Schocks zu bewältigen, wobei strengere regulatorische Anforderungen an sie gestellt werden.
CET1-Anforderungen und -Grenzen der Banken
Seit der diesjährigen Ernennung wurden die drei D-SIBs je nach Größe und systemischer Bedeutung in verschiedene „Eimer“ eingeteilt:
- Die State Bank of India wurde in Kategorie 4 eingestuft, was die Aufrechterhaltung eines zusätzlichen CET1-Kapitals von 0,80 % erfordert.
- Die HDFC Bank bleibt in Kategorie 2 mit einer zusätzlichen CET1-Kapitalanforderung von 0,40 %.
- Die ICICI Bank befindet sich in Bucket 1 und benötigt zusätzlich 0,20 % CET1-Kapital.
Diese höheren CET1-Anforderungen sollen sicherstellen, dass diese Banken finanzielle Belastungen überstehen können, ohne die allgemeine Stabilität der Wirtschaft zu gefährden. Die neuen Kapitalanforderungen treten am 1. April 2025 in Kraft.
Das D-SIB-Rahmenwerk unterstreicht die Bedeutung dieser Institutionen im Finanzökosystem. Sie gelten als so wichtig für das Funktionieren der Wirtschaft des Landes, dass jede Störung zu weitreichenden Auswirkungen führen könnte, sodass ihre Erhaltung für die politischen Entscheidungsträger Priorität hat. Im unwahrscheinlichen Fall einer Krise würde die Regierung wahrscheinlich eingreifen, um ihren Zusammenbruch zu verhindern und das Finanzsystem insgesamt zu schützen.
