Die Nachfrage nach Roth IRA-Umwandlungen könnte steigen – auch ohne Steuererhöhungen des gewählten Präsidenten Donald Trump

Vor der Wahl einige Berater erhöht Roth individuelles Altersvorsorgekonto Konvertierungen für Kunden inmitten der Bedrohung von höhere Steuern nach 2025.

Jetzt, Steuererhöhungen sind weniger wahrscheinlich unter dem designierten Präsidenten Donald Trump. Allerdings wird die Nachfrage nach Roth-Umbauten anhalten, da Investoren nach langfristigen Steuerplanungsstrategien suchen, sagten Experten.

„Im Allgemeinen sehen wir einen Anstieg der Roth-Umwandlungen am Ende des Jahres und im neuen Jahr vor der Steuererklärungsfrist im April, und wir gehen davon aus, dass sich diese Trends im Jahr 2025 wiederholen werden“, sagte Rita Assaf, Vizepräsidentin von Altersvorsorgeangebote bei Fidelity Investments.

Laut Assaf verzeichnete Fidelity im Juli einen Anstieg des Volumens der Roth-Konvertierungen um 45 % gegenüber dem Vorjahr.

Doch während die Roth-Umwandlungen steigen, lernen viele Anleger immer noch etwas über die Strategie.

„Ich denke, dass die Roth-IRA-Umwandlungen nur zunehmen werden“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Byrke Sestok, Partner bei Moneco Advisors in Harrison, New York.

„Der Prozentsatz der Menschen, die über die Vorteile von Roth IRA-Konvertierungen Bescheid wissen, ist immer noch gering“, sagte er. „Die Zahl der Personen, die tatsächlich eine Conversion durchführen, ist sogar noch geringer.“

Roth-Umrechnungen verschieben sich vor Steuern bzw nicht abzugsfähige IRA-Gelder zu einer Roth IRA, die steuerfreies Wachstum ankurbeln kann. Der Kompromiss zahlt sich aus regelmäßige Einkommenssteuern auf den umgerechneten Saldo.

Mit Trumps Steuersenkungen 2017 Einige Berater haben Roth-Umstellungen für ihre Kunden beschleunigt, um die niedrigeren Steuersätze bis 2025 zu nutzen.

Allerdings hat Trump es getan gelobte eine Verlängerung seine Steuererleichterungen für 2017, die niedrigere Steuerklassen beibehalten würden. Dieser Plan könnte einfacher sein, wenn die Republikaner das Weiße Haus, den Senat und das Repräsentantenhaus kontrollieren würden.

Selbst ohne Steuererhöhungen durch den Kongress können Roth-Umwandlungen laut Experten die langfristigen Steuern auf Ihr Portfolio senken, insbesondere für ältere Arbeitnehmer und Rentner beträchtliche Vorsteuersalden.

Ob Roth-Konvertierungen jedoch sinnvoll seien, hänge von der „einzigartigen finanziellen Situation“ ab, sagte Assaf.

Berater führen häufig Roth-Umbauten durch einkommensschwächere Jahrewie zum Beispiel eine vorzeitige Pensionierung, bevor Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen werden oder erforderliche Mindestausschüttungen vorgenommen werden. Die Strategie kann die Steuerbelastung im Voraus minimieren und gleichzeitig Ihren Vorsteuersaldo reduzieren.

Derzeit könnten Sie erwägen, „die Steuerklassen von 12 % und 24 % mit Einkünften aufzufüllen, die durch eine Roth-Umwandlung ausgelöst werden, da es einen großen Sprung zur nächsten Stufe gibt“, sagte Sestok.

Laut Steuerexperten ist es jedoch wichtig, vor der Umsetzung der Strategie eine vollständige Steuerprognose einschließlich aller anderen Einnahmequellen zu erstellen.

Jede Stufe basiert auf dem „steuerpflichtigen Einkommen“, das Sie berechnen, indem Sie den höheren Betrag der Standard- oder Einzelabzüge von Ihrem angepassten Bruttoeinkommen abziehen. Der steuerpflichtige Einkommensgrenzen wird im Jahr 2025 steigen.