BBCNach einem bahnbrechenden Testfall könnten sich Autofahrer, die ein Auto mit Finanzierung gekauft haben, an einer Entschädigung in Milliardenhöhe beteiligen.
Als Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte, wurde ihm nicht mitgeteilt, dass dem Autohändler eine Provision von 25 % gezahlt wurde, die zu seiner Rückzahlung hinzukam.
In einem bahnbrechenden Fall mit zwei anderen Klägern entschied das Berufungsgericht im Oktober, dass das Finanzunternehmen die versteckte Provision zuzüglich Zinsen an Herrn Johnson zurückzahlen sollte, und er soll nun etwas mehr als 3.200 Pfund erhalten.
Trade Centre Wales und FirstRand, die Muttergesellschaft von MotoNovo Finance, haben auf Anfragen nach Kommentaren nicht geantwortet.
Herr Johnson sagte, er sei „wütend“ gewesen, als er herausfand, was passiert war, und fügte hinzu: „Ich habe 1.650 Pfund für das bezahlt, was ich nur so beschreiben kann, als würde ich mich zehn Minuten lang durch den Ausstellungsraum führen und dann ein Stück Papier ausdrucken.“
„Ich habe ein paar Dokumente unterschrieben und bin dann mit dem Auto weggefahren.“
Er sagte, er habe keine andere Wahl gehabt, als beim Kauf des Autos eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen, und beschrieb es als „herzzerreißend“, herauszufinden, dass so viel zusätzliches Geld genommen worden sei.
„Wer in meiner damaligen Situation nicht in der Lage war, ein so altes Auto mit Bargeld zu kaufen, würde auf eine Finanzierung zurückgreifen“, fügte er hinzu.
„Und dass Unternehmen diese lächerlichen Provisionsbeträge verlangen dürfen, ohne sie offenzulegen, ohne dass ich, ich selbst und Tausende andere Menschen überhaupt davon erfahren.“
Herr Johnson kaufte das Auto für 4.600 £ vom Händler Trade Centre Wales, und das Unternehmen arrangierte die Finanzierung mit MotoNovo Finance mit Sitz in Cardiff.
Ihm wurde nicht mitgeteilt, dass das Autohaus eine Provision von 1.650 £ erhielt, was etwa 25 % der von ihm geliehenen Gesamtsumme ausmachte.
Die Autofinanzierungsbranche stellt jetzt riesige Summen zur Seite, um ähnliche mögliche Ansprüche in der Zukunft zu begleichen.
Wie können Sie Ansprüche geltend machen?
Es ist wichtig, dass Sie Ihren Anspruch so schnell wie möglich anmelden. laut Martin Lewis des Geldsparexperten.
Er sagte, Anspruchssteller müssten sich nicht unbedingt an eine Schadenmanagementfirma wenden, die eine Kürzung der Auszahlung nach sich ziehen würde.
Herr Lewis riet den Leuten, zunächst zu prüfen, ob ihre Finanzierungsverträge eine Vereinbarung über eine diskretionäre Provision enthielten, und wenn ja, eine mit einem Zeitstempel versehene Beschwerde beim Unternehmen einzureichen.
Dies wurde von Gary Rycroft, dem Rechtsexperten von Rip-Off Britain, bestätigt, der dies erklärte BBC Radio Wales Frühstück Der durch das Urteil des Berufungsgerichts geschaffene Präzedenzfall bedeutete, dass die „Geheimkommission“ als rechtswidrig angesehen wurde.
Er sagte, es sei wichtig, Ihre Verträge zu überprüfen und bei Unsicherheit Ihre Autofinanzierungsgesellschaft zu fragen, ob sie offengelegt worden sei.
Er sagte, die Geheimhaltung führe zu einer klareren Sachlage, aber Vereinbarungen, die „im Kleingedruckten vergraben“ seien, könnten sich dennoch lohnen, dagegen Klage zu erheben.
Aber er fügte hinzu, dass es zwar eine gute Sache sei, die Schulden frühzeitig in den Griff zu kriegen, es aber eine gute Chance gäbe, dass die Kreditgeber Berufung beim Obersten Gerichtshof einlegen würden, so dass Ansprüche möglicherweise noch einige Zeit lang nicht bearbeitet werden könnten.
Marcus JohnsonHerr Johnson verkaufte seinen Suzuki Swift im Jahr 2020, aber nach drei Jahren regelmäßiger Zahlungen schuldete er immer noch 3.500 £, was seiner Annahme nach damals auf die Zinsen für den Kredit für das Auto zurückzuführen war.
„Mit der Rückzahlung des Vertrags über drei Jahre habe ich nur an der Oberfläche gekratzt“, sagte er.
Damals verstießen die Händler nicht gegen die Regeln und Vorschriften der Branche, indem sie diese Art von Provision einnahmen, aber sie hatten die Pflicht, ihre Kunden zu informieren.
Das Berufungsgericht sagte: „Es wird nicht ausreichen, eine solche Erklärung im Kleingedruckten zu verstecken, von dem der Kreditgeber weiß, dass der Kreditnehmer es höchstwahrscheinlich nicht lesen wird.“
Seit 2021, als die Financial Conduct Authority diskretionäre Provisionsvereinbarungen verbot, gab es Änderungen in den Provisionsregeln.
Kevin Durkin von HD Law, der Herrn Johnson im Testfall vertrat, sagte: „Als finanzielle Belohnung für ihre Auswahl zahlte die FirstRand Bank dem Trade Centre Wales eine Provision, von der Marcus nichts wusste.“
„Es gab nur einen vagen Hinweis auf diese Vereinbarung in den Unterlagen, die nach Ansicht des Berufungsgerichts vergraben waren.
„Das bedeutete, dass Marcus mehr bezahlte, als er unbedingt musste.“
Er fügte hinzu, dass es sich bei weitem nicht um einen Einzelfall handele, da bereits viele Autohäuser und Finanzunternehmen auf diese Weise vorgegangen seien.
„Es ist völlig weit verbreitet“, fügte er hinzu.
„Fast alle Autos, die auf Finanzierung über einen Händler oder Kreditvermittler gekauft werden, werden auf diesem Weg verkauft.“
„Ich habe noch keine Allgemeinen Geschäftsbedingungen in einem Fall gesehen, an dem meine Mandanten beteiligt waren und in denen der Verweis auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen entweder absolut in Form von ‚Wir erhalten eine Provision‘ ist oder alternativ in den zu unterzeichnenden Unterlagen deutlich hervorgehoben ist.“
Herr Johnson sagte, er würde nie wieder eine Finanzierungsvereinbarung in Anspruch nehmen, war aber erfreut, als das Berufungsgericht zu seinen Gunsten entschied.
„Es war ein großer Moment der Erleichterung und Aufregung und offensichtlich auch des Glücks zugleich – vor allem angesichts der schwierigen Lage im Moment“, sagte er.
Er sagte, er hoffe, dass auch andere Geld zurückerhalten würden, und fügte hinzu: „Ich bin so froh, dass mein Fall und die getroffene Entscheidung möglicherweise Tausenden anderen Familien helfen könnten. Für mich ist das in gewisser Weise mehr wert als das Geld, das ich zurückgefordert habe.“ .”
