Autofinanzierung: Angst vor Verzögerungen wegen falsch verkaufter Auszahlungen

Die Aufsichtsbehörden möchten Autohändlern, die möglicherweise mit einer Flut von Klagen wegen falsch verkaufter Finanzierungsverträge konfrontiert sind, mehr Zeit geben.

Eine Entscheidung der Richter des Berufungsgerichts hat eine laufende Saga um versteckte Provisionszahlungen ans Licht gebracht, wobei den Käufern möglicherweise Auszahlungen in Höhe von mehreren Milliarden Pfund drohen.

Jetzt berät die Financial Conduct Authority (FCA), ob Händlern mehr Zeit für die Bearbeitung von Beschwerden eingeräumt werden soll.

Anwälte sagen jedoch, dass sich dadurch die Entschädigung weiter verzögern könnte, die an Autokäufer gezahlt werden sollte, die möglicherweise nicht ihre informierte Zustimmung zu den Provisionszahlungen gegeben haben.

Die überwiegende Mehrheit der Neuwagen und viele Gebrauchtwagen werden mit Finanzierungsverträgen gekauft.

Auf diese Weise werden jedes Jahr etwa zwei Millionen Exemplare verkauft, wobei die Kunden zunächst eine Anzahlung und anschließend eine monatliche Gebühr mit Zinsen für das Fahrzeug zahlen.

In einer komplizierten und langwierigen Reihe von Entwicklungen wurden viele dieser Vereinbarungen auf den Prüfstand gestellt.

Im Jahr 2021 verbot die FCA Geschäfte, bei denen der Händler eine Provision vom Kreditgeber erhielt, basierend auf dem dem Kunden berechneten Zinssatz. Es hieß, dies sei ein Anreiz für einen Käufer, einen höheren Zinssatz als nötig zu verlangen.

Seit Januar wird darüber nachgedacht, ob den Menschen mit diesen Deals noch vor 2021 eine Entschädigung gezahlt werden soll.

Dadurch besteht die Gefahr, dass Banken und andere Kreditgeber Auszahlungen in Millionenhöhe leisten müssen.

Letzten Monat erweiterte eine Entscheidung des Berufungsgerichts das Netz derjenigen, die eine Entschädigung erhalten könnten, und erhöhte möglicherweise die endgültige Rechnung der Kreditgeber auf Milliarden Pfund.

Während es bei den ersten Ermittlungen um diskretionäre Provisionsvereinbarungen ging, die 2021 verboten wurden, weitete die Entscheidung des Berufungsgerichts den Anwendungsbereich auf etwaige Autofinanzierungsprovisionen aus.

Die drei Richter waren sich einig, dass es für den Kreditgeber illegal wäre, ohne die informierte Zustimmung des Käufers Provisionen an den Händler zu zahlen.

Mit anderen Worten: Den Kunden sollte klar mitgeteilt werden, wie viel Provision gezahlt wird, und sie sollten damit einverstanden sein, ohne dass diese Details in den Kreditbedingungen vergraben werden.

Die Anhörung umfasste den Testfall von Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, der 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte.

Ihm wurde nicht mitgeteilt, dass dem Autohändler eine Provision von 25 % gezahlt wurde, die zu dem Betrag hinzukam, den er zurückzahlen musste.

„Ich habe ein paar Dokumente unterschrieben und bin dann mit dem Auto weggefahren“, sagte er sagte der BBC.

Er sagte, er habe keine andere Wahl gehabt, als beim Kauf des Autos eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen, und beschrieb es als „herzzerreißend“, herauszufinden, dass so viel zusätzliches Geld genommen worden sei.

„Wer in meiner damaligen Situation nicht in der Lage war, ein so altes Auto mit Bargeld zu kaufen, würde auf eine Finanzierung zurückgreifen“, sagte er.

Nach der richterlichen Entscheidung zugunsten von ihm und zwei anderen Autokäufern haben die Banken Millionen Pfund für eine mögliche Entschädigung zurückgestellt. Andere Kreditgeber haben alle neuen Geschäfte vorübergehend ausgesetzt.

Analysten gehen davon aus, dass sich die Entschädigungskosten auf 16 Milliarden Pfund belaufen könnten.

Die FCA sagte, dass die Entscheidung dazu führen könnte, dass Händler eine Flut neuer Beschwerden erhalten.

Einige könnten von Personen stammen, denen zuvor mitgeteilt wurde, dass sie keinen Anspruch auf Entschädigung hätten, weil sie keine diskretionäre Provisionsvereinbarung hätten.

Die Regulierungsbehörde berät über eine Verlängerung der Zeit, die Autohändler haben, um auf Beschwerden zu reagieren.

Sie möchte außerdem, dass der Oberste Gerichtshof schnell entscheidet, ob er die Entscheidung des Berufungsgerichts noch einmal überdenken wird.

Sie will ein geordnetes Entschädigungssystem, wenn es dazu kommt.

Die Finance and Leasing Association, der Branchenverband für Kfz-Finanzierungsanbieter, bezeichnete den Plan der FCA als „vernünftigen Schritt“.

Andere haben jedoch die Frage gestellt, ob dies zu einer weiteren Verzögerung der Entschädigung für diejenigen führt, denen diese Vereinbarungen fälschlicherweise verkauft wurden.