Die Federal Reserve senkt nach der Wahl die Zinsen um einen Viertelpunkt. Hier erfahren Sie, was das für Sie bedeutet

Der Federal Reserve gab am Donnerstag bekannt, dass es seinen Leitzins um senken wird A Viertelpunktoder 25 Basispunkte, weniger als zwei Tage später Der gewählte Präsident Donald Trump Won die Wahl 2024.

Die wirtschaftliche Unsicherheit war die vorherrschende Stimmung Wahltag nach einer längeren Hochphase Inflation Viele Amerikaner hatten Schwierigkeiten, sich die Lebenshaltungskosten leisten zu können.

Jüngste Wirtschaftsdaten deuten jedoch darauf hin, dass die Inflation wieder in Richtung des 2-Prozent-Ziels der Fed zurückgefallen ist, was der Zentralbank den Weg für eine Zinssenkung in diesem Herbst ebnete. Der Schnitt vom Donnerstag ist der zweite, nach a halber Punkt Ermäßigung am 18. September.

Der Federal Funds Rate legt die Tagesgeldkosten für Banken fest, beeinflusst aber auch die Kreditkosten für Verbraucher.

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Seit der letzten Sitzung der Zentralbank verzeichnete der Preisindex für private Konsumausgaben – das bevorzugte Inflationsmaß der Fed – einen Anstieg von knapp 1,5 % 2,1 % im Jahresvergleich.

Obwohl die Zentralbank unabhängig vom Weißen Haus agiert, war Trump dies auch Lobbyismus dass die Fed die Zinsen senkt.

Für Verbraucher, die unter der Last des Hochs zu kämpfen haben Kreditkosten Nach einer Reihe von elf Zinserhöhungen zwischen März 2022 und Juli 2023 ist dieser Schritt eine gute Nachricht – auch wenn es noch eine Weile dauern kann, bis niedrigere Zinssätze spürbare Auswirkungen auf die Haushaltsbudgets haben.

„Die Fed hat die Zinsen vom Äquivalent des Erdgeschosses bis zum 53. Stock eines Wolkenkratzers angehoben, jetzt sind sie im 47. Stock und eine weitere Zinssenkung wird uns in den 45. Stock bringen – die Aussicht ist nicht viel anders“, sagte er Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate.com.

Von Kreditkarten und Hypothekenzinsen bis hin zu Autokrediten und Sparkonten – hier sehen Sie, wie sich eine Zinssenkung der Fed in den kommenden Monaten auf Ihre Finanzen auswirken könnte.

Da die meisten Kreditkarten Wenn Sie einen variablen Zinssatz haben, besteht eine direkte Verbindung zum Benchmark der Fed. Aufgrund des Zinserhöhungszyklus der Zentralbank ist der durchschnittliche Kreditkartenzins von 16,34 % im März 2022 auf heute über 20 % gestiegen – fast ein Allzeithoch.

Mit der ersten Zinssenkung der Fed haben die effektiven Jahreszinsen bereits begonnen zu sinken, aber nicht viel.

„Trotzdem sind das himmelhohe Zinsen“, sagte Matt Schulz, Kreditanalyst von LendingTree. „Während sie in den kommenden Monaten mit ziemlicher Sicherheit weiter sinken werden, sollte niemand in absehbarer Zeit mit dramatisch reduzierten Kreditkartenrechnungen rechnen.“

Anstatt zu warten für kleine Anpassungen des effektiven Jahreszinses in den kommenden Monaten, der beste Schachzug Für diejenigen mit Kreditkartenschulden besteht die Möglichkeit, sich nach einem besseren Zinssatz umzusehen, bei Ihrem Aussteller nach einem niedrigeren Zinssatz für Ihre aktuelle Karte zu fragen oder sich ein Angebot für eine 0 %-Guthabenübertragung zu sichern, sagte er.

„Eine weitere Zinssenkung ändert nichts an der Tatsache, dass das Beste, was die Menschen tun können, um die Zinssätze zu senken, darin besteht, die Sache selbst in die Hand zu nehmen“, sagte er.

Im Wahlkampf schlug Trump vor Begrenzung der Kreditkartenzinsen bei 10 %, aber diese Art von Maßnahme müsste auch durch den Kongress kommen und den Herausforderungen der Bankenbranche standhalten.

Wenngleich Autokredite sind fest, höher Fahrzeugpreise und hohe Kreditkosten seien „immer schwieriger zu bewältigen“, so Jessica Caldwell, Leiterin der Abteilung Insights bei Edmunds.

„Inmitten dieser wirtschaftlichen Belastung ist es klar, dass Präsident Trumps Versprechen finanzieller Erleichterungen bei den Wählern im ganzen Land Anklang fanden“, sagte sie.

Laut Edmunds liegt der durchschnittliche Zinssatz für einen fünfjährigen Neuwagenkredit derzeit bei etwa 7 %, verglichen mit 4 %, als die Fed mit der Zinserhöhung begann. Allerdings werden die Zinssenkungen der Fed die steigenden Kosten für die Finanzierung eines Autos etwas abmildern und die Zinsen voraussichtlich unter 7 % senken, was zum Teil auf den Wettbewerb zwischen Kreditgebern und mehr Anreize auf dem Markt zurückzuführen ist.

„Während die Amerikaner eine Pause von dem unerbittlichen Druck auf ihren Geldbeutel suchen, würde selbst eine geringfügige Senkung der Bundeszinsen als positiver Schritt in die richtige Richtung angesehen werden“, sagte Caldwell.

Trump hat die Herstellung des unterstützt Zinsen für Autokredite voll steuerlich absetzbar, was ebenfalls durch den Kongress gehen müsste.

Trump hat angekündigt, die Hypothekenzinsen zu senken – obwohl die Hypothekenzinsen für 15- und 30-jährige Hypotheken fest sind und an die Renditen der Staatsanleihen und die Wirtschaft gebunden sind. Trumps Sieg sogar angespornt a Anstieg der Rendite 10-jähriger US-StaatsanleihenHypothekenzinsen senden höher.

Senkungen des Leitzinssatzes der Fed könnten jedoch für einen gewissen Abwärtsdruck sorgen.

„Anhaltende Zinssenkungen könnten beginnen, die Hypothekenzinsen zu senken, die hartnäckig hoch geblieben sind“, sagte Michele Raneri, Vizepräsident für US-Forschung und -Beratung bei TransUnion. Ab der Woche bis zum 1. November beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek 6,81 %nach Angaben der Mortgage Bankers Association.

Angesichts des aktuellen Klimas sei es unwahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen wesentlich sinken würden, sagte Jacob Channel, leitender Ökonom bei LendingTree.

„Solange sich die Anleger Sorgen darüber machen, was die Zukunft bringen könnte, werden die Renditen von Staatsanleihen und damit auch die Hypothekenzinsen nur schwer fallen und niedrig bleiben“, sagte Channel.

Kreditnehmer von Studiendarlehen werden von Zinssenkungen weniger entlastet. Bundeszinssätze für Studiendarlehen sind festgelegt, sodass die meisten Kreditnehmer nicht sofort betroffen sind. Mit Trumps Sieg Bemühungen, Studentenschulden zu erlassen sind nun wahrscheinlich vom Tisch.

Wenn Sie jedoch einen Privatkredit haben, können diese Kredite fest sein oder einen variablen Zinssatz haben, der an den Schatzwechsel oder andere Zinssätze gebunden ist. Da die Fed die Zinssätze senkt, werden die Zinssätze für diese privaten Studienkredite je nach Benchmark über einen Zeitraum von einem oder drei Monaten sinken, so der Hochschulexperte Mark Kantrowitz.

Dennoch werde eine Kürzung um einen Viertelpunkt die monatlichen Zahlungen für variabel verzinsliche Kredite nur um „ungefähr 1 bis 1,25 US-Dollar pro Monat pro 10.000 US-Dollar Schulden“ reduzieren, sagte Kantrowitz.

Letztendlich könnten Kreditnehmer mit bestehenden privaten Studiendarlehen mit variablem Zinssatz möglicherweise in ein günstigeres Festzinsdarlehen umfinanzieren, sagte er. Bei der Refinanzierung eines Bundesdarlehens in ein privates Studiendarlehen werden jedoch die Sicherheitsnetze, die mit Bundesdarlehen einhergehen, wie Stundungen, Stundungen, einkommensabhängige Rückzahlung sowie Optionen zum Erlass und zur Entlastung von Darlehen, entfallen.

Darüber hinaus bedeutet eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, dass Sie letztendlich mehr Zinsen für den Restbetrag zahlen müssen.

Infolge der Zinserhöhungen der Fed haben sich die Zinssätze für Online-Sparkonten mit den höchsten Erträgen erheblich verändert und zahlen immer noch mehr als 5 % Die meisten Sparer konnten verdienen in fast zwei Jahrzehnten – laut Bankrate von rund 1 % im Jahr 2022.

„Ja, die Zinserträge auf Sparkonten, Geldmärkten und Einlagenzertifikaten werden sinken, aber die wettbewerbsfähigsten Renditen übertreffen die Inflation immer noch deutlich“, sagte McBride.

Einjährige CDs liegen derzeit bei durchschnittlich 1,76 %, aber CD-Zinsen mit der höchsten Rendite zahlen laut Bankrate mehr als 4,5 %, fast so gut wie ein Sparkonto mit hoher Rendite.

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