Autofinanzierungsskandal wird als „unheiliges Durcheinander“ bezeichnet

Eine Saga um den Verkauf von Autofinanzierungen sei „ein unheiliges Durcheinander“, und Kunden können sich bei ihrem Kreditgeber beschweren, wenn sie verärgert sind, haben Abgeordnete gehört.

Kreditgebern und Händlern wird vorgeworfen, dass sie Provisionszahlungen verheimlichen, wenn Autos im Rahmen von Finanzierungsgeschäften gekauft wurden.

Vor dem Finanzausschuss des Unterhauses wurde den Chefs der Finanzaufsicht mitgeteilt, die Situation sei ein Schlamassel, dessen Lösung lange dauern würde.

Unzufriedene Autokäufer sollten sich beschweren, wenn sie das Gefühl haben, dass ihr Kredit falsch verkauft wurde, so die Financial Conduct Authority (FCA). Tausende Autofahrer haben dies bereits getan.

Die überwiegende Mehrheit der Neuwagen und viele Gebrauchtwagen werden mit Finanzierungsverträgen gekauft.

Auf diese Weise werden jedes Jahr etwa zwei Millionen Exemplare verkauft, wobei die Kunden zunächst eine Anzahlung und anschließend eine monatliche Gebühr mit Zinsen für das Fahrzeug zahlen.

Die FCA hat darüber nachgedacht, ob Autokäufer für Fälle entschädigt werden sollten, in denen Autohändler von Kreditgebern eine Provision auf der Grundlage des dem Kunden berechneten Zinssatzes erhielten. Diese Vereinbarungen wurden im Jahr 2021 verboten.

Ein aktuelles Urteil des Berufungsgerichts weitete die Saga auf andere Arten „versteckter“ Provisionszahlungen aus und erhöhte die Möglichkeit, dass Millionen von Autofahrern Auszahlungen erhalten. Die Banken haben dadurch Hunderte Millionen Pfund zurückgelegt.

Dame Meg Hillier beschrieb die Situation als „ein einziges unheiliges Durcheinander“, weil Händler und Kreditgeber gegenüber ihren Kunden möglicherweise nicht transparent waren.

Sie fragte, welchen Rat es für jeden gäbe, der darin verwickelt sei.

„Wenn Sie mit den Bedingungen Ihres Finanzierungsvertrags nicht zufrieden sind, sollten Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden und eine Beschwerde bei ihm einreichen, wenn Sie besorgt sind“, sagte FCA-Geschäftsführer Nikhil Rathi.

Es dürften bereits Hunderttausende Beschwerden eingereicht worden sein, die möglicherweise mit der größten Entschädigungsregelung für Finanzprodukte seit der Saga der Zahlungsschutzversicherung (Payment Protection Insurance, PPI) enden könnten.

Anwälte von Autokäufern sagen, dass die Fälle auf der Grundlage des Urteils des Berufungsgerichts weitergeführt werden sollten, aber Herr Rathi war vorsichtiger.

Er sagte, dass die Gerichte das Gesetz in Bezug auf feste Provisionen unterschiedlich ausgelegt hätten, während die FCA bereits Vereinbarungen über diskretionäre Provisionen geprüft habe.

In den Fall verwickelte Kreditgeber haben den Obersten Gerichtshof gebeten, den Fall zu prüfen. Mittlerweile wird den Händlern und Kreditgebern eine längere Bearbeitungsfrist für Beschwerden eingeräumt.

Eine klarere Vorstellung davon, ob im nächsten Jahr ein „strukturiertes Rechtsbehelfssystem“ eingeführt werden soll, das Kunden entweder dazu verpflichten würde, sich zu beschweren, oder sicherstellen würde, dass Unternehmen Fälle noch einmal bearbeiten und automatisch Schadensersatz zahlen, hörten die Abgeordneten.

Bezeichnenderweise sagte Herr Rathi, dass die Regulierungsbehörde auch darüber nachdenke, ob das Urteil des Berufungsgerichts Auswirkungen auf andere Sektoren haben könnte.

Auf welche Sektoren möchte er sich nicht berufen, aber Analysten haben angedeutet, dass andere „große“ Käufe im Finanzbereich unter die Lupe genommen werden könnten.

In einer umfassenden Anhörung befragte der Ausschuss der Abgeordneten die FCA auch zu den Investitionsrisiken, denen Verbraucher und Finanzbeeinflusser ausgesetzt sind, sowie zur operativen Wirksamkeit der Regulierungsbehörde.