Was passiert mit den Hypothekenzinsen nach der Zinssenkung der Fed diese Woche?

Diejenigen, die ein Haus kaufen wollten, bekamen im September endlich einen großen Aufschub Die Hypothekenzinsen fielen auf ein Zweijahrestief. Dies geschah kurz bevor die Federal Reserve einen über den Erwartungen liegenden Zinssatz von 50 Basispunkten herausgab Senkung des Federal Funds Rate. Und das geschah nach Jahren steigender Zinsen, die zu einem bestimmten Zeitpunkt dazu führten, dass diejenigen, die Hypotheken hatten, ihre Zinsen erreichten Höchster Wert seit 2000. Aber eine Zinssenkung im September sollte ein Vorbote für ein breiteres, abkühlendes Hypothekenzinsklima sein.

Aber das ist im Oktober nicht passiert. Ermutigt durch positive Wirtschaftsdaten rund um Inflation und Arbeitslosigkeit begannen die Kreditgeber, die Zinssätze so schnell anzuheben, wie sie sie gesenkt hatten, in der Annahme, dass künftige Zinssenkungen wahrscheinlich nicht so stark ausfallen würden wie im September. Und wie sie sahen, litten Hauskäufer und diejenigen, die eine Refinanzierung anstrebten Zinssätze für Käufe und Refinanzierungen wieder um etwa einen vollen Prozentpunkt steigen. Trotz der Senkung um 50 Basispunkte lagen die Hypothekenzinsen für eine 30-jährige Hypothek am 31. Oktober nur bei 6,72 % – was in etwa dem Stand vom 1. August entspricht, bevor die Zinssätze überhaupt gesenkt wurden FreddieMac Daten.

Allerdings wird die Federal Reserve diese Woche erneut zu ihrer ersten Sitzung seit der Zinssenkung im September zusammentreten, und eine weitere Senkung scheint wahrscheinlich. Es gibt also Grund zu vorsichtigem Optimismus. Aber was genau wird mit den Hypothekenzinsen nach der Zinssenkung der Fed in dieser Woche passieren? Das ist es, was wir im Folgenden aufzuschlüsseln versuchen.

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Was passiert mit den Hypothekenzinsen nach der Zinssenkung der Fed diese Woche?

Der FedWatch der CME Group Das Instrument weist eine Zinssenkungswahrscheinlichkeit in Höhe von 25 Basispunkten auf, was einer Sicherheit von mehr als 99 % entspricht. Der Federal Funds Rate wird also mit ziemlicher Sicherheit noch einmal sinken, dieses Mal auf eine Spanne zwischen 4,50 % und 4,75 %. Doch die Auswirkungen auf die heutigen Hypothekenzinsen dürften aus verschiedenen Gründen gedämpft sein. Hier sind drei:

Ermäßigungen sind bereits eingepreist: Viele Kreditgeber gehen bereits davon aus, dass der Federal Funds Rate um 25 Basispunkte sinken wird, und haben diese Senkungen präventiv in ihren Angeboten eingepreist. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen großen Unterschied zwischen den derzeit angebotenen Tarifen und den Angeboten bis zum Ende der Woche feststellen werden. Wenn die Senkung jedoch 50 Basispunkte statt der prognostizierten 25 beträgt, könnten die Hypothekenzinsen noch deutlicher sinken.

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Hypothekenzinsen werden nicht nur von der Fed beeinflusst: Wie im Oktober gezeigt, als es gab keine Fed-Sitzung Obwohl die Hypothekenzinsen immer noch deutlich steigen, sollten sich Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass die Hypothekenzinsen nicht nur von Maßnahmen der Fed beeinflusst werden. Daten zu Arbeitslosigkeit und Inflation könnten sich auch darauf auswirken, was Kreditgeber ihren Kreditnehmern anbieten. Und die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen hat auch erhebliche Auswirkungen. Wenn sich diese also nicht alle in eine positive Richtung für die Kreditnehmer entwickeln, dürfte eine einfache Senkung der Zinsen um 25 Basispunkte durch die Fed kaum (wenn überhaupt) viel helfen.

Die Erleichterung wird schrittweise erfolgen: Die dramatischen Zinssenkungen, die viele Kreditnehmer im Jahr 2020 erlebten, könnten einige zu der Annahme verleitet haben, dass sich die Zinssätze schnell und dramatisch ändern können. Aber das war eine direkte Folge der Pandemie, und das lässt sich beobachten, da mit steigender Inflation der Zinsanstieg schrittweise erfolgte und sich über einen Großteil der letzten zwei Jahre erstreckte. Die Erleichterung wird also auch schrittweise erfolgen.

Damit die Kreditnehmer eine Entlastung erfahren, müssen mehrere Senkungen des Federal Funds Rate vorgenommen werden, wahrscheinlich in Schritten von mehr als 25 Basispunkten. Und eine Reihe von Faktoren könnten dazu führen, dass diese Erhöhungen entweder gering bleiben – oder sogar zu einer vollständigen Pause bei den Zinssenkungen führen. Das Verständnis dieses echten Potenzials ist also für Kreditnehmer, die ihr Potenzial gefunden haben, gegeben Traumhaus Jetzt ist es vielleicht besser, es trotzdem zu kaufen – und Refinanzierung ihrer Hypothek wenn sich das Tarifklima beruhigt hat.

Das Endergebnis

Die Hypothekenzinsen könnten nach der für diese Woche prognostizierten Zinssenkung der Fed erneut sinken, eine wesentliche Erleichterung dürfte sich jedoch verzögern. Das liegt daran, dass die Kürzung in dieser Woche voraussichtlich minimal ausfallen wird und von vielen Kreditgebern bereits im Voraus eingepreist wurde. Darüber hinaus werden die Hypothekenzinsen nicht nur davon beeinflusst, was die Fed tut oder nicht tut, und es wird wahrscheinlich genauso lange dauern, bis die Zinsen wieder niedrig sind, wie bis sie steigen. Wenn Sie also ein Haus gefunden haben, das Sie kaufen möchten, oder wenn Sie jetzt eine deutliche Erleichterung durch die Refinanzierung sehen, auch wenn die verfügbaren Zinssätze nicht ideal sind, sollten Sie trotzdem darüber nachdenken, zu handeln.

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