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Wenn sich die Familien dieses Jahr zum Erntedankfest versammeln, ist Geld wahrscheinlich ein Thema wird nicht besprochen.
Dennoch sagen Experten, dass es der perfekte Zeitpunkt ist, das Gespräch zu beginnen, insbesondere mit alternde Eltern.
Laut einer Studie geben mehr als die Hälfte der Amerikaner – 56 % – an, dass ihre Eltern nie mit ihnen über Geld gesprochen haben aktuelle Fidelity-Umfrage von 1.900 Erwachsenen ab 18 Jahren.
Ein Grund dafür ist, dass viele Menschen ein kompliziertes Verhältnis zu Geld und Reichtum haben.
Laut Fidelity gaben die meisten Amerikaner – 89 % – an, dass sie sich nicht für reich halten. Für viele bedeutet Reichtum einfach nicht leben zu müssen Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
Laut Fidelity geben die meisten Amerikaner an, ihr Vermögen selbst angehäuft zu haben. 80 % geben an, es selbst geschaffen zu haben, und nur 5 % geben an, es geerbt zu haben.
Die Tatsache, dass sich viele Menschen, insbesondere ältere Amerikaner, auf sich selbst verlassen haben, könnte laut David Peterson, Leiter für fortschrittliche Vermögenslösungen bei Fidelity, erklären, warum viele keine Notwendigkeit für eine formellere Finanzplanung verspüren.
Laut einer Umfrage von Fidelity hält ein Drittel der Babyboomer keinen Finanzplan für notwendig, was bei allen Generationen der Fall ist.
„Sie haben eine gewisse Einstellung, ihren eigenen Weg zu gehen, und das ist wahrscheinlich der Grund, warum sie vieles davon nur für sich behalten“, sagte Peterson.
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Dennoch sagen Experten, dass das Fehlen eines Plans Einzelpersonen und ihre Familien bei unerwarteten Ereignissen verwundbar machen kann.
„Wenn Sie wissen, was Ihre Eltern wollen, es aufschreiben lassen und wissen, wo die Dinge sind, wird die Sache viel reibungsloser verlaufen, falls ein Elternteil stirbt, krank wird oder Anzeichen von Demenz zeigt“, sagte MaryAnne Gucciardi, zertifizierte Finanzplanerin und Finanzberaterin bei Wealthmind Financial Planning in Cambridge, Massachusetts.
„Man möchte die Dinge früh und proaktiv und präventiv erkennen, damit man weiß, was sie wollen, und sich für sie einsetzen kann“, sagte Gucciardi.
Die Feiertage seien eine ausgezeichnete Zeit, um Gespräche über Familienfinanzen zu beginnen, sagte Gucciardi. Diese Diskussionen könnten aber auch immer dann stattfinden, wenn es eine Gruppensitzung gäbe, bei der auch Geschwister und Kinder einbezogen werden könnten, sagte sie.
Wie man das Familiengespräch über Geld in Gang bringt
Untersuchungen haben ergeben, dass Geld durchweg eines der Themen ist, über die Amerikaner lieber nicht sprechen würden.
Eine aktuelle Umfrage der US-Bank ergab, dass mehr Menschen lieber preisgeben würden, wen sie bei der Präsidentschaftswahl gewählt haben, als über ihre Finanzen zu sprechen. Andere Untersuchungen von Wells Fargo kommen zu dem Schluss, dass die Diskussion über persönliche Finanzen fast genauso schwierig ist wie die Diskussion über Sex.
Um das Gespräch mit alternden Eltern in Gang zu bringen, ist es laut Experten hilfreich, klein anzufangen.
„Gehen Sie nicht darauf ein und denken Sie, dass Sie das Ganze in diesem besonderen Urlaub lösen werden“, sagte Peterson.
Um das Gespräch zu beginnen, möchten Sie vielleicht über Ihren eigenen Nachlassplan sprechen und ihn um Rat zu allem bitten, was Sie verpasst haben, sagte er. Auf diese Weise könne man ein Gefühl dafür bekommen, wie weit sie im Prozess fortgeschritten seien, erklärte Peterson.
Es kann auch hilfreich sein, Beispiele von Freunden oder Familienangehörigen zu nennen, die mit organisierten oder in Unordnung geratenen Nachlassplänen gestorben sind, und wie sich dies auf ihre zurückgelassenen Angehörigen ausgewirkt hat.
„Ich fange gerne mit kleinen Themen an und arbeite dann an größeren Themen weiter“, sagte Peterson.
Peterson erklärte, dass Vermögen durch Vermögenstitel oder Benennung von Begünstigten übertragen werden könne. Aber für Vermögenswerte, die nicht über diesen Weg gelangen, brauche man ein Testament, sagte er.
Ohne diese Planung überlassen Sie die Sache dem staatlichen Nachlassverfahren. Wenn jemand ohne Testament stirbt, was auch als „Sterben ohne Testament“ bezeichnet wird, bestimmen die gesetzlichen Erbfolgegesetze eines Staates, was mit seinem Vermögen geschieht.
„Die Frage ist: Wollen Sie derjenige sein, der die Entscheidungen trifft?“ sagte Peterson. „Wenn man so fragt, bekommt man normalerweise eine Antwort, die darauf hindeutet, dass sie die Verantwortlichen sein wollen.“
Zusätzlich zu einem Testament sei es hilfreich, über weitere Dokumente zu verfügen, etwa eine Gesundheitsvorsorgerichtlinie, eine Vollmacht und eine HIPAA-Genehmigung für den Fall, dass sich der Gesundheitszustand eines Elternteils verschlechtert, sagte Gucciardi.
Wenn diese Dokumente nicht erst kürzlich erstellt wurden, sollten Sie sie möglicherweise noch einmal überprüfen, um sicherzustellen, dass sie auf dem neuesten Stand sind, sagte sie.
Oft hätten Menschen im Laufe ihres Lebens Vermögenswerte angesammelt und den Überblick darüber verloren, etwa Sparbriefe oder Versicherungspolicen, sagte Peterson. Es hilft, einen zentralen Ort zu schaffen, an dem alles gespeichert wird, sei es physisch oder digital. Bankschließfächer sollten gemieden werden, da sie für Angehörige schwer zugänglich sein könnten, sagte er.
Da immer mehr Vermögenswerte online gespeichert werden, sei es auch wichtig, nach dem Zugang zu Online-Finanz-, Abonnement- und Social-Media-Konten zu fragen, sagte Gucciardi. Die Verwendung eines Passwort-Managers könne dazu beitragen, die Sicherheit dieser Vermögenswerte zu gewährleisten, sagte sie.
Wenn sich Familien an diesen Gesprächen beteiligen, sei es vielleicht am besten, klein mit einem Bereich anzufangen, etwa den Gesundheitspräferenzen, und dann von dort aus aufzubauen, sagte sie.
Um das Gespräch anzustoßen, können Bücher eine gute Möglichkeit sein, das Eis zu brechen, sagte Gucciardi. Zu den Titeln, die sie ihren Kunden empfiehlt, gehören: „Wer bekommt Omas gelben Kuchenteller?” “Entscheidende Gespräche” Und “Sterblich sein.”
Versuchen Sie bei diesen Diskussionen, mehr zuzuhören als zu reden und offene Fragen zu stellen, sagte Gucciardi.
