milan2099 | E+ | Getty Images
Ältere Amerikaner verfügen über erhebliches Eigenkapital
Während aktuelle und zukünftige Rentner darüber nachdenken, wie sie mit ihrem Vermögen umgehen sollen, sind ihre Häuser ein Bereich, in dem sie möglicherweise viel Eigenkapital binden, was die Frage aufwirft: „Soll ich meine Hypothek abbezahlen?“
Hausbesitzer ab 65 Jahren hatten eine mittleres Eigenheimkapital Laut dem Joint Center for Housing Studies der Harvard University beträgt der Preis ab 2022 250.000 US-Dollar, ein Anstieg von 47 % gegenüber 2019.
Wenn einige Rentner umziehen, greifen sie auf dieses Eigenkapital zurück, anstatt eine neue Hypothek aufzunehmen.
„Wir sehen mehr Barkäufer“, sagte Jessica Lautz, stellvertretende Chefökonomin der National Association of Realtors.
In seinem Jahresbericht 2023 Bei Hauskäufern und -verkäufern stellte der Handelsverband fest, dass etwa ein Drittel der jüngeren Babyboomer im Alter von 59 bis 68 Jahren Häuser kürzlich mit Bargeld gekauft hatten. Bei den älteren Babyboomern im Alter von 69 bis 77 Jahren sind es bis zu 43 %, bei der stillen Generation etwa die Hälfte.
Einige Experten argumentieren, dass Althausbesitzer auch davon profitieren könnten, ihre Hypothekenschulden zu tilgen, wodurch mehr monatliches Einkommen freigesetzt werden könne.
„Wenn Sie Ihre laufenden Ausgaben reduzieren können, kann das für viel Sicherheit sorgen und Ihnen viel mehr Spielraum geben, um bei Ihren Portfolioabhebungen flexibel zu sein“, sagte Benz.
Hypothekenzinsen können die Auszahlungsberechnung beeinflussen
Die Berechnung der Hypothekenrückzahlung könnte sich ändern, je nachdem, ob Menschen ihre Hypothekenzinsen mit sicheren, garantierten Investitionen übertreffen können, sagte Benz.
Benz und ihr Mann haben ihre Hypothek vor mehr als einem Jahrzehnt zurückgezahlt. Aber was damals die richtige Antwort war, könnte heute nicht mehr der Fall sein, sagte sie.
Ob man seine eigene Hypothek abbezahlt oder nicht – egal, ob man im Ruhestand ist oder nicht – hängt sowohl davon ab, ob es finanziell sinnvoll ist, als auch davon, wie es sich emotional anfühlt, erklärt JL Collins, Finanzbloggerin und Bestsellerautorin, Benz in ihrem Buch.
Bei Hypotheken, die 3 % oder weniger betragen, mache eine Tilgung keinen Sinn, da an der Börse bessere Renditen zu erzielen seien, sagte Collins. Bei Hypothekenzinsen von 6 % oder mehr bietet die Tilgung dieses Restbetrags eine garantierte Rendite. Und bei Zinssätzen zwischen 3 % und 6 % komme es darauf an, was den Kreditnehmern am angenehmsten sei, sagte er.
Benz sagte, sie habe kürzlich die andere Seite der Debatte gesehen, als sie einer Freundin vorschlug, ihr Erbe zur Tilgung ihrer Hypothek zu verwenden. Ihre Freundin sei der Idee völlig abgeneigt gewesen, sagte sie.
„Es ist wie: ‚Warum nicht diese regelmäßige monatliche Rechnung abschaffen?‘“, sagte Benz. „Und ihr Punkt war: ‚Nein, mein Portfolio so stark schrumpfen zu sehen, würde sich schrecklich anfühlen.‘
Robert Daly | Getty Images
Ted Jenkin, zertifizierter Finanzplaner und CEO und Gründer von oXYGen Financialein Finanzberatungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen mit Sitz in Atlanta, erklärt gegenüber CNBC, dass er Kunden in der Regel empfiehlt, ihre Hypotheken dann abzubezahlen, wenn es sinnvoll ist, auch wenn sie nicht im Ruhestand sind.
„Viele Leute, denen ich bei der Tilgung ihrer Hypotheken helfe, sagen: ‚Es ist so toll, nach Hause zu fahren und zu wissen, dass mir diese Immobilie gehört; niemand kann sie mir wegnehmen‘“, sagte Jenkin, der ebenfalls Mitglied ist des CNBC FA-Rat.
Die Abschaffung der Hypothekenschulden könne auch berufliche Flexibilität bieten, um ein Unternehmen zu gründen oder andere Ziele zu verfolgen, sagte er.
Zugegebenermaßen sei der Streit darüber, ob Hypotheken abbezahlt werden sollen, „viel emotionaler und psychologischer als finanzieller Natur“, sagte Jenkin.
Mit anderen Worten: Es gibt nicht die eine richtige Antwort. Das Gleiche gilt für andere Themen, die Benz in ihrem Buch anspricht.
Emotionale Fragen zur Vorbereitung auf den Ruhestand
Bemerkenswert ist, dass der Inhalt des Buches etwa gleichmäßig zwischen finanziellen und nichtfinanziellen Inhalten aufgeteilt ist. Die großen Geldfragen, die sich Menschen stellen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten, sind ebenso wichtig wie die emotionalen.
Was Ihnen während Ihrer Arbeit Freude bereitet hat, könnte sich im Ruhestand ändern, sagt Michael Finke, Professor für Vermögensverwaltung am American College of Financial Services, gegenüber Benz. Daher sollten Sie den Ruhestand nicht nur als Entspannung betrachten, denn Sie brauchen etwas zum Entspannen.
Während Ziele wie Golfspielen oder der Besuch Ihrer Kinder einige Tage in Anspruch nehmen können, fragen Sie sich, wie die gesamten 365 Tage eines Jahres im Ruhestand aussehen werden, sagt Jamie Hopkins, Chief Wealth Officer bei der WSFS Bank, gegenüber Benz.
Letztendlich bietet der Ruhestand dem Einzelnen eine neue Chance, sich neu zu erfinden.
Es ist eine Gelegenheit, sich selbst zu fragen: „Was würde ich bereuen?“ „Oft sind es die Chancen, die wir nicht eingehen, die uns auf unserem Sterbebett verfolgen“, erzählt Jordan Grumet, ein Hospizarzt, Autor und Podcast-Moderator, gegenüber Benz.
