Was ist ein schneller Rescore?

Wenn du es bist Einkaufen für eine Hypothek, Kreditkarte oder einer anderen Form von Schulden hat Ihre Kreditwürdigkeit einen erheblichen Einfluss auf alles, von Ihren Genehmigungschancen bis hin zum Zinssatz. Während der beste Weg dazu Kredit aufbauen Wenn es darum geht, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und die Schulden niedrig zu halten, kann eine schnelle Neubewertung hilfreich sein, wenn Sie sich an der Grenze zwischen Genehmigung und Ablehnung befinden.

Wenn Sie kürzlich eine Sammlung abbezahlt oder eine Anzahlung geleistet haben Kreditkarte und es ist noch nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgetaucht, eine schnelle Neubewertung kann diese positive Aktivität schnell in Ihre Kreditwürdigkeit einbeziehen. CNBC-Auswahl verfügt über alle Informationen, die Sie darüber benötigen, wie schnelle Neubewertungen funktionieren und wann sie sinnvoll sind.

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Ein Rapid Rescore ist ein Service von Kreditgebern und wird am häufigsten bei Hypothekendarlehen eingesetzt. In bestimmten Situationen kann es Ihnen helfen Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeitwas Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen oder Ihnen helfen kann, einen besseren Hypothekenzins zu sichern.

Obwohl schnelle Neubewertungen 25 bis 40 US-Dollar pro Kreditauskunft kosten können, übernehmen die Kreditgeber diese Gebühren, sodass sie für Kreditnehmer kostenlos sind.

Ihre Kreditwürdigkeit basiert normalerweise auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft von einem oder mehreren der drei große Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, TransUnion). Wenn Sie eine Rechnung bezahlen oder ein Konto eröffnen, erscheinen diese Informationen nicht sofort in Ihrer Kreditauskunft. Kreditauskünfte werden in der Regel mindestens einmal im Monat aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit wird aktualisiert in einem ähnlichen Zeitraum.

Diese Verzögerung kann ein Problem sein, denn wenn Sie kurz vor der Beantragung einer Hypothek eine Kreditkarte oder ein anderes Guthaben abbezahlen, spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit diese Aktivität möglicherweise nicht wider. Eine schnelle Neubewertung kann Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel innerhalb von drei bis fünf Werktagen aktualisieren.

Sie müssen mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um festzustellen, ob eine schnelle Neubewertung sinnvoll ist. Es hängt davon ab, was sich gegebenenfalls an Ihrer Kreditauskunft geändert hat oder schnell geändert werden könnte. Dennoch ist es ein guter Anfang, sich auf die Tilgung revolvierender Schulden zu konzentrieren. „Das sind die problematischen Schulden“, sagt er John Ulzheimerein Kreditexperte, der früher bei FICO und Equifax tätig war. Wenn Sie revolvierende Schulden abbezahlen, „ist das fast eine Garantie dafür, dass Ihre Punktzahl steigt oder im schlimmsten Fall gleich bleibt.“ Möglicherweise entdecken Sie auch Fehler in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie über die Unterlagen verfügen, um diese korrigieren zu lassen, kann ein Schnellscore diese Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit schnell widerspiegeln.

Sie können die Notwendigkeit einer schnellen Neubewertung reduzieren, indem Sie vor der Beantragung einer Hypothek Ihre Bonitätshistorie überprüfen und Fehler im Voraus korrigieren. A Kreditüberwachung Dienst, der die Aktivitäten aller drei Kreditauskunfteien verfolgt, wie z Experian IdentityWorks℠ (3-Büro-Überwachung mit kostenpflichtigen Plänen) kann Ihnen bei dieser Aufgabe helfen.

Eine schnelle Neubewertung ist nicht die Lösung für jedes Kreditproblem. Wenn Sie in der Vergangenheit verspätete Zahlungen hatten oder KonkursDiese werden durch eine schnelle Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft nicht gelöscht oder ausgeglichen. „Sie werden nicht in der Lage sein, genaue Informationen zu entfernen. Das ist keine Kreditreparatur“, sagt Ulzheimer.

Es ist auch nicht garantiert, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit dadurch verbessert. Eine kürzlich versäumte Zahlung oder eine geschlossene Kreditlinie könnten sich bei einer schnellen Neubewertung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert wird, hat diese Erhöhung möglicherweise keine spürbaren Auswirkungen auf Ihren Hypothekenzins oder Ihren Hypothekenantrag. Es macht also am meisten Sinn, wenn Sie am Rande stehen sich für eine Hypothek qualifizieren oder ein besserer Zinssatz.

Wenn es darum geht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es am besten, Ihre Rechnungen stets pünktlich und vollständig zu bezahlen. Allerdings wird nicht jede Rechnung, die Sie bezahlen, den Kreditauskunfteien gemeldet. Revolving-Konten (Kreditkarten etc.) und Ratenkredite (Studienkredite, Hypotheken, Privatkrediteusw.) werden den Kreditauskunfteien gemeldet und können Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie sie pünktlich bezahlen. Es kommt also auf die Art der Rechnung an, die Sie bezahlen.

Wenn Sie über eine schlechte oder keine Bonität verfügen, eröffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte ist eine Möglichkeit, Ihre Kreditauskunft zu erstellen. Gesicherte Karten, wie z Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte von it®Sind leicht zu bekommen weil Sie eine Vorauszahlung tätigen, um sich zu qualifizieren. Sobald Sie das Konto haben, können Sie Ihr Guthaben aufbauen, indem Sie jeden Monat den gesamten Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum begleichen.

Einige Dienste fügen Ihrer Kreditauskunft bestimmte Arten von Aktivitäten hinzu, z *Experian Boost® Und eCredable Lift®. Mit diesen Tools ist das möglich Zahlungshistorie hinzufügen für Nebenkosten, Streaming-Dienste und andere Rechnungen zu Ihrer Kreditauskunft. Aber es gibt Einschränkungen und Hypothekengeber sind unwahrscheinlich um die von diesen Diensten beeinflusste Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen.

Experian Boost® wirkt sich auf Ihren Experian-Bericht aus und eCredable Lift wirkt sich auf Ihren TransUnion-Bericht aus. Sie müssen auch sorgfältig überlegen, wie Sie diese verwenden. Experian Boost fügt nur positive Informationen hinzu, aber mit eCredable Lift können Sie Ihrer Bonitätshistorie negative oder positive Informationen hinzufügen.

Ein schneller Rescore ist ein Service, den einige Kreditgeber anbieten und der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern Hypothekengenehmigungschancen durch Neuberechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Da dies jedoch nicht immer von Vorteil ist, ist es wichtig, mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen, ob es einen Unterschied in Ihrer Situation macht.

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*Ergebnisse können variieren. Einige sehen möglicherweise keine verbesserten Ergebnisse oder Genehmigungschancen. Nicht alle Kreditgeber verwenden Experian-Kreditdateien und nicht alle Kreditgeber verwenden Scores, die von Experian Boost beeinflusst werden.

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