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So wie es einigen Amerikanern schwerfällt für den Ruhestand sparenLaut Experten könnten wichtige Änderungen des 401(k)-Plans bald die Vorbereitung für bestimmte Arbeitnehmer erleichtern.
Vom Kongress im Jahr 2022 verabschiedet, „Secure 2.0“ brachte tiefgreifende Veränderungen mit sich zum US-Rentensystem, einschließlich mehrerer Aktualisierungen der 401(k)-Pläne. Einige dieser Bestimmungen werden im Jahr 2025 in Kraft treten.
Mittlerweile geben etwa vier von zehn amerikanischen Arbeitnehmern an, dies zu tun bei der Altersvorsorgeplanung im Rückstand Laut einer CNBC-Umfrage, bei der Anfang August etwa 6.700 Erwachsene befragt wurden, sind die Gründe vor allem auf Schulden, unzureichendes Einkommen oder einen verspäteten Start zurückzuführen.
Dave Stinnett, Leiter der strategischen Altersvorsorgeberatung bei Vanguard, sagte, 401(k)-Pläne seien „die wichtigste Art und Weise, wie sich die meisten Amerikaner auf den Ruhestand vorbereiten“ und diese Konten kann bei richtiger Gestaltung „sehr, sehr gut“ funktionieren.
Hier sind einige wichtige Änderungen für 2025 und was Mitarbeiter wissen müssen.
„Spannende Abwechslung“ für Nachholbeiträge
Für 2025 können Mitarbeiter aufschieben 23.500 $ in 401(k)-Plänegegenüber 23.000 US-Dollar im Jahr 2024. Arbeitnehmer ab 50 Jahren können bis zu 7.500 US-Dollar verdienen Nachholbeiträge zusätzlich zum 23.500-Dollar-Limit.
Laut dem zertifizierten Finanzplaner Jamie Bosse, Senior Advisor bei CGN Advisors in Manhattan, Kansas, gibt es jedoch dank Secure 2.0 im Jahr 2025 eine „spannende Änderung“ bei den Nachholbeiträgen für einen Teil der älteren Arbeitnehmer.
Ab 2025 wird die Nachholbeitragsgrenze für Arbeitnehmer im Alter von 60 bis 63 Jahren auf 11.250 US-Dollar steigen, was einer Erhöhung von etwa 14 % entspricht. Einschließlich der Grenze von 23.500 US-Dollar können diese Arbeitnehmer im Jahr 2025 insgesamt 34.750 US-Dollar sparen.
Nur 14 % der Mitarbeiter 401(k)-Pläne ausgeschöpft im Jahr 2023, laut Vanguards Bericht 2024 How America Saves, basierend auf Daten von 1.500 qualifizierten Plänen und fast 5 Millionen Teilnehmern.
Dem gleichen Bericht zufolge leisteten schätzungsweise 15 % der Arbeitnehmer zusätzlich zur Beitragsmaximierung Nachholbeiträge in Plänen, die dies im Jahr 2023 ermöglichten.
Kürzere Wartezeiten für Teilzeitkräfte
Secure 2.0 hat auch verbesserter Zugang zu den Plänen 401(k) und 403(b) für bestimmte Teilzeitbeschäftigte.
Ab 2024 waren Arbeitgeber verpflichtet, den Planzugang auf Teilzeitbeschäftigte auszudehnen, die drei aufeinanderfolgende Jahre lang mindestens 500 Stunden pro Jahr arbeiteten. Dieser Schwellenwert sinkt im Jahr 2025 auf zwei aufeinanderfolgende Jahre.
„Das ist eine sehr gute Sache für Langzeitteilzeitbeschäftigte“, die möglicherweise Schwierigkeiten hatten, sich für die 401(k)-Berechtigung zu qualifizieren, sagte Stinnett.
Das ist eine sehr gute Sache für Langzeitteilzeitbeschäftigte.
Dave Stinnett
Vanguards Leiter der strategischen Altersvorsorgeberatung
Im März 2023 waren es etwa 73 % der Zivilarbeiter Zugang zum Arbeitsplatz AltersvorsorgeleistungenNach Angaben des US Bureau of Labor Statistics beteiligten sich 56 % der Arbeitnehmer an diesen Plänen.
„Absicherung ist mein Ding“, sagte Alicia Munnell, Direktorin des Center for Retirement Research am Boston College.
„Es ist wichtig, dass die Menschen unabhängig davon, wohin sie gehen, versichert sind“, fügte sie hinzu, auch von der Vollzeit- zur Teilzeitbeschäftigung am gleichen Arbeitsplatz.
Obligatorische automatische Registrierung für neue 401(k)-Pläne
Eine weitere Änderung von Secure 2.0 ist die automatische Registrierung für bestimmte 401(k)-Pläne.
Ab 2025 müssen die meisten 401(k)- und 403(b)-Pläne, die nach dem 28. Dezember 2022 eingerichtet wurden, die automatische Aufnahme berechtigter Mitarbeiter in den Plan mit einer Mitarbeiteraufschubquote von mindestens 3 % beinhalten.
„Es ist eindeutig ein positiver Schritt“, sagte Munnell. „Mehr Menschen werden mitmachen, und dadurch werden mehr Menschen Ersparnisse haben.“
Automatische Anmeldung und Eskalation – eine schrittweise jährliche Erhöhung des Beitragssatzes – sind laut Stinnett wichtige Plankonzepte zur Steigerung der Ersparnisse sagte zuvor CNBC.
Aber diese Funktionen führen möglicherweise immer noch nicht dazu, dass die Mitarbeiter genug sparen. Während Experten eine Sparquote von 15 % empfehlen, empfehlen die meisten Pläne Legen Sie eine Obergrenze für die automatische Eskalation fest. Nach Angaben des Plan Sponsor Council of America beschränkten im Jahr 2022 63 % die automatisierten Beiträge auf 10 % oder weniger des Jahresgehalts.
