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Steigende monatliche Hypothekenzahlungen sorgen für den höchsten Anstieg Die Kosten für Wohneigentum in mehr als drei Jahrzehnten sinken, da jeden Monat mehr als 100.000 Haushalte Verträge mit befristeter Laufzeit abschließen.
Figuren aus dem Amt für nationale Statistik zeigen einen Anstieg der Kosten wie Hypothekengebühren und Wartungsrechnungen um 7,4 Prozent im Jahr bis Oktober, da die Verbraucher aufgrund des steigenden Energiebedarfs mit einem Anstieg der Inflationsrate konfrontiert sind.
Payam Azadi, Direktor des Finanzmaklerunternehmens Niche Advice, sagte, dass fast alle seiner Kunden billigere Verträge mit befristeter Laufzeit zugunsten teurerer Verträge aufgeben mussten, während sie gleichzeitig mit höheren Versicherungskosten zu kämpfen hatten. Energierechnungen und Kinderbetreuungskosten.
„Leider waren viele Menschen in den letzten zehn Jahren an sehr niedrige Zinssätze gewöhnt“, sagte er und fügte hinzu, dass die jüngsten Zinserhöhungen für diese Haushalte zu einem Schock geworden seien.
Das ONS teilte am Mittwoch mit, dass der Teil der Inflation im Zusammenhang mit den Wohnkosten von Eigennutzern „in den 12 Monaten bis Oktober 2024 um 7,4 Prozent gestiegen ist, gegenüber 7,2 Prozent in den 12 Monaten bis September“.
Die steigenden Kosten für Baumaterialien haben auch zum stärksten Anstieg der Wohneigentumskosten seit Februar 1992 beigetragen.
Die Zahlen wurden veröffentlicht, als das ONS die Inflation des Verbraucherpreisindex (VPI) bekannt gab auf 2,3 Prozent beschleunigt im Oktober, gegenüber 1,7 Prozent im Vormonat. Die Inflation war für den Monat höher als erwartet, Ökonomen hatten einen Anstieg von 2,2 Prozent vorhergesagt.
David Hollingworth, stellvertretender Direktor bei L&C Mortgages, sagte, der Anstieg der Inflation könne „den Hypothekenkreditnehmern weitere Kopfschmerzen bereiten“.
Er sagte: „Obwohl es kein Schock ist, dass der Zinssatz über das Ziel hinausgeht, ist er mit 2,3 Prozent etwas höher, als viele erwartet hatten. Das wird die Aussichten auf eine weitere Kürzung noch weiter beeinträchtigen [the Bank of England] Der Basiszinssatz wird nächsten Monat eingeführt, was für diejenigen, die eine Hypothek mit variablem oder Tracker-Zinssatz haben, eine enttäuschende Nachricht sein wird.“
Danach stiegen die Hypothekenzinsen sehr stark an Liz Truss Während ihrer kurzen Amtszeit als Premierministerin im Jahr 2022 kündigte sie nicht finanzierte Steuersenkungen an und die Schuldenmärkte trieben die Kreditkosten in die Höhe.
Diejenigen mit befristeten Verträgen waren von den unmittelbaren Auswirkungen verschont, da der Leitzins der Bank of England von 0,1 Prozent im Jahr 2021 auf einen Höchststand von 5,25 Prozent im letzten Jahr stieg.
In dieser Zeit sind Hypothekenzinsen unter 2 Prozent ausgetrocknet und eine Kreditaufnahme von mehr als 4 Prozent ist wahrscheinlicher, da immer mehr Menschen Festhypotheken aufgeben und einen plötzlichen Anstieg der Hypothekenkosten erleben.
Beispielsweise wird ein Kreditnehmer mit einem durchschnittlichen Hauswert von 292.000 £ und einer 20-prozentigen Einlagenumschuldung von einer 2,75-prozentigen Fünfjahreshypothek aus dem Jahr 2019 auf einen Fünfjahresvertrag mit 4,42 Prozent heute von der Zahlung von 1.084 £ pro Monat profitieren auf 1.297 £.
Laut der FinanzaufsichtsbehördeBis Juni 2025 werden voraussichtlich mehr als 1,4 Millionen Haushalte ihre Festhypothekenverträge auslaufen lassen, 119.000 Haushalte enden in diesem Monat.
Während früher zweijährige Laufzeitverträge beliebter waren, schließen mittlerweile mehr Menschen Verträge mit fünfjähriger Laufzeit ab, wobei sich laut der Preisvergleichsseite Uswitch im Jahr 2022 mehr als die Hälfte der Kreditnehmer für günstigere, längerfristige Produkte entscheiden wird.
Herr Azadi sagte, einige Kreditgeber würden höhere Kreditlimits für Fünfjahresverträge zulassen, was zu ihrer Beliebtheit beitrage, auch wenn Kreditnehmer davon ausgehen, dass die Zinsen sinken werden. „Die Menschen wollen die Sicherheit des Wissens was sie bezahlen werden,“, sagte er.
Die Nachricht kommt zu einem Zeitpunkt, an dem sich die jährliche Wachstumsrate der Immobilienpreise laut ONS-Zahlen im September auf 292.000 £ (2,9 %) beschleunigte. Das jährliche Tempo des Preiswachstums stieg von 2,7 Prozent im Jahr bis August.
Durchschnitt Hauspreise stieg in den 12 Monaten bis September in England auf 309.000 £, in Wales auf 217.000 £ und in Schottland auf 198.000 £. Der durchschnittliche Hauspreis in Nordirland lag zwischen April und Juni bei 185.000 £, ein Anstieg um 6,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
