Letzte Aktualisierung:
Trotz guter Bonität kann es in manchen Fällen dennoch zu einer Ablehnung Ihres Kreditantrags kommen.
Banken und NBFCs legen die Einkommenskriterien für Kreditanträge fest.
Ihr Kredit-Score ist ein Zeugnis Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit. Banken und NBFCs betrachten einen Kredit-Score von 750 und höher als einen guten Kredit-Score für die Genehmigung von Kreditkarten- und Privatkreditanträgen. Eine gute Kreditwürdigkeit ist nur einer der Faktoren, die bei der Bewilligung von Kreditanträgen berücksichtigt werden. Trotz guter Bonität kann es in manchen Fällen dennoch zu einer Ablehnung Ihres Kreditantrags kommen. Was sind diese Faktoren und wie können Sie diese Zulassungskriterien erfüllen, damit Ihr Kreditantrag genehmigt wird? Lassen Sie uns diskutieren.
Zu den Gründen, warum Ihre Kreditkarte oder Ihr Privatkredit trotz guter Kreditwürdigkeit abgelehnt werden kann, gehören unter anderem die folgenden:
Die Bank bietet keine Dienstleistungen in der Stadt an
Einige Banken und NBFCs sind nur in bestimmten Städten tätig. Sie dürfen Kreditprodukte nur für Bürger mit Wohnsitz in diesen Städten genehmigen. Laut der HSBC-Website ist beispielsweise der Wohnort des Antragstellers eines der Zulassungskriterien für die Beantragung der HSBC Live+-Kreditkarte.
Der Antragsteller sollte in einer der folgenden Städte wohnen: Chennai, Gurgaon, Delhi National Capital Region (NCR), Pune, Noida, Hyderabad, Mumbai, Bangalore, Kochi, Coimbatore, Jaipur, Chandigarh, Ahmedabad oder Kolkata. Wenn Sie also in einer anderen Stadt als den oben genannten wohnen, wird Ihr Kreditkartenantrag trotz guter Kreditwürdigkeit dennoch abgelehnt.
Einkommens- oder Altersvoraussetzungen können nicht erfüllt werden
Banken und NBFCs legen die Einkommenskriterien für Kreditanträge fest. Das Einkommen wird für Angestellte und Selbstständige angegeben. Bei Kreditkarten variiert die Einkommensberechtigung von Karte zu Karte bei derselben Bank. Beispielsweise gibt die HDFC Bank für die Freedom Credit Card, bei der es sich um eine Einsteiger-Kreditkarte handelt, ein monatliches Nettoeinkommen von mehr als 12.000 Rs an. Für Selbstständige muss die Einkommensteuererklärung (ITR) mehr als 6 Lakhs Rupien pro Jahr betragen.
Wechseln Sie häufig den Job
Wenn Sie zu häufig den Job wechseln, wird die Bank dies als instabil in Ihrer Karriere einstufen. Banken bevorzugen, dass ihre Kreditnehmer eine stabile Karriere haben. Die berufliche Stabilität sorgt für einen regelmäßigen monatlichen Einkommenszufluss, der zur Bedienung des Privatkredits (EMI) und anderer Verpflichtungen genutzt werden kann.
Hohes DTI-Verhältnis
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) misst den Prozentsatz des Einkommens, der zur Bedienung von Schuldenverpflichtungen (Kredit-EMIs und ausstehende Kreditkartenzahlungen) verwendet wird. Normalerweise betrachten Banken eine DTI-Quote von 35 Prozent oder weniger als gut für die Genehmigung von Privatkreditanträgen, sofern andere Zulassungskriterien erfüllt sind. Einige Banken prüfen und genehmigen möglicherweise Privatkreditanträge mit einer DTI-Quote im Bereich von 36 bis 50 Prozent, wobei zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden. Bei einer DTI-Quote von über 50 Prozent sinken die Chancen auf einen Privatkreditantrag deutlich.
Probleme mit KYC-Dokumenten
Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen, müssen Sie zusammen mit dem Antragsformular die Know Your Customer (KYC)-Dokumente einreichen. Dazu gehören eine Kopie Ihres Lichtbildes, Ihrer Identität und Ihres Adressnachweises. Sollten KYC-Dokumente fehlen oder Probleme auftreten, wird der Kreditantrag abgelehnt.
Zu oft angewendet
Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele Kreditanträge stellen, wird dies von der Bank als kredithungriges Verhalten gewertet. Die Bank greift bei jedem Kreditantrag auf Ihr Bonitätsprofil zu, was zu einer harten Anfrage führt, die die Kreditwürdigkeit senkt. Zu viele Kreditanträge in kurzer Zeit können die Kreditwürdigkeit deutlich senken.
