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Das Ende des Jahres ist für viele eine Zeit des Nachdenkens, und während einige auf ihre Erfahrungen und Erfolge zurückblicken, sagen Geldexperten, dass es genauso wichtig ist, eine Bestandsaufnahme der eigenen Finanzen vorzunehmen.
Den Überblick über die eigenen Ausgaben zu behalten schien dieses Jahr ein harter Kampf zu sein, da die Löhne oft nicht mit den gestiegenen Lebenshaltungskosten mithalten konnten. In den USA Bankrate's Lohn-Inflationsindex 2024 fanden heraus, dass zwischen Januar 2021 und Juni 2024 die Preise um 20 % stiegen, die Löhne im gleichen Zeitraum jedoch nur um 17,4 % stiegen.
Laut einer aktuellen Studie gibt daher fast die Hälfte der Amerikaner an, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben Umfrage der Bank of America.
„Das Jahresende kann ein guter Zeitpunkt sein, um über Ihre Finanzen nachzudenken, aber es ist wichtig, nicht zu streng mit sich selbst zu sein“, sagte Tamara Harel-Cohen, Mitbegründerin der App für finanzielles Wohlbefinden RiseUp, gegenüber CNBC Make It.
Harel-Cohen riet davon ab, jeden ausgegebenen Cent genau zu prüfen, da es nicht möglich sei, seine finanziellen Ziele immer zu erreichen.
Unterdessen sagte Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, dass es beim Geldmanagement immer Raum für Verbesserungen gebe.
„Man hat das Gefühl, dass es einem wahrscheinlich gut gehen wird, solange man das Jahresende finanziell einigermaßen in Ordnung bringt. Allerdings besteht bei diesem Ansatz die Gefahr, dass Sie wichtige Aspekte Ihrer Finanzen vernachlässigen“, sagte Coles.
CNBC Make It hat vier Finanzexperten nach ihren besten Tipps zum Nachdenken und Geldmanagement zum Jahresende gefragt.
„Selbstmitgefühl haben“
Es sei ein „häufiges Phänomen“ im Dezember, dass sich Menschen für den Umgang mit ihrem Geld schämen, sagte Vicky Reynal, Finanzpsychotherapeutin und Autorin von „Money on Your Mind“, gegenüber CNBC Make It.
„Eine Sache, die ich sagen würde, ist Selbstmitgefühl zu haben“, sagte Reynal. „Man hat fast das Gefühl, dass jeder das Gefühl hat, er sollte besser sein als er ist.“
„Das kann uns davon abhalten, produktiv darüber nachzudenken, wie wir die Dinge ändern können“, sagte Reynal. Die Wahrheit ist, dass die Verwaltung von Finanzen „keine angeborene Fähigkeit“ ist und oft weder von Schulen noch von Eltern gelehrt wird.
„Also lernen wir es immer weiter und machen unweigerlich Fehler. Aber alles, was wir tun können, ist, statt in Schuld- und Schamgefühlen zu versinken, dies zu nutzen und es neu zu formulieren mit den Worten: Was kann ich anders machen? Was möchte ich nächstes Jahr finanziell anders machen?“, fügte Reynal hinzu.
„5 Eckpfeiler solider Finanzen“
Coles von Hargreaves Lansdown schlug eine Prüfung von fünf wichtigen Finanzbereichen vor.
„Wir sollten konkret eine Bestandsaufnahme der fünf Eckpfeiler einer soliden Finanzlage machen: Sind Ihre kurzfristigen Schulden unter Kontrolle? Verfügen Sie über die richtigen Vorkehrungen zum Schutz Ihrer Familie – einschließlich einer Lebensversicherung und einem Testament? Verfügen Sie über genügend Ersparnisse für den Notfall, um die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken? Sind Sie mit der Altersvorsorge auf dem richtigen Weg? Und investieren Sie, um mehr aus Ihrem Geld zu machen, wo Sie können?“ sagte sie.
Wenn Sie verstehen, wo Sie in diesen fünf Schlüsselbereichen finanziell stehen, können Sie die Grundlagen für ein Budget und neue Geldziele schaffen, fügte Coles hinzu.
Machen Sie die Budgetierung nicht kompliziert
Laut Reynal scheitern viele finanzielle Vorsätze im neuen Jahr, weil sie dazu neigen, zu kompliziert zu sein.
„Manchmal kommen die Leute stolz zu mir und sagen: ‚Ich habe diese Tabelle erstellt, sie hat 30 Registerkarten.‘ Ich werde alle meine Ausgaben aufzeichnen.‘ Aber das ist nicht nachhaltig“, sagte Reynal. „Ich würde die Leute immer ermutigen, es einfach zu halten und die richtigen Werkzeuge zu finden.“
Sie schlug vor, Budgetierungs-Apps und Investitionsplattformen zu verwenden, die Ihnen die Arbeit abnehmen.
„Es wird einen Kreislauf vereinfachen und ermöglichen, in dem Sie sich gestärkt fühlen. Du erzielst kleine Erfolge, und das hält sozusagen einen virtuellen Kreis aufrecht, in dem du anfängst, Selbstvertrauen aufzubauen, dass: „Sehen Sie, ich habe es diesen Monat geschafft, und vielleicht schaffe ich es auch nächsten Monat.“ '“, fügte sie hinzu.
Harel-Cohen stimmte zu und meinte, selbst ein „fünfminütiger Check-in“ mit sich selbst am Morgen darüber, wie man tagsüber sein Geld ausgibt, wird einem dabei helfen, bessere Entscheidungen zu treffen, ohne sich überfordert zu fühlen.
„Denken Sie daran, dass die Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens ein Marathon und kein Sprint ist“, fügte Harel-Cohen hinzu.
Kleine, dauerhafte Verbesserungen
Der zweite Grund dafür, dass viele finanzielle Vorsätze scheitern, ist laut Reynal, dass sie zu ehrgeizig sind.
„Es gibt viel zu sagen über kleine Erfolge, wenn es um den Aufbau von Selbstvertrauen, den Aufbau eines Gefühls der Entscheidungsfreiheit und den Aufbau von Dynamik geht“, sagte sie und fügte hinzu, dass das Setzen „kleiner, umsetzbarer Ziele“ der Weg zum Erfolg sei.
Harel-Cohen empfahl, monatliche Zahlungen auf Ihr Sparkonto zu automatisieren, um langfristige Ziele wie Urlaub oder Ruhestand zu erreichen.
Sie sagte: „Nachdem Sie das eingerichtet haben, lehnen Sie sich einfach zurück und vergessen Sie es.“
Betrachten Sie Ihre Gefühle
Laut Ylva Baeckström, Dozentin für Finanzen an der King's Business School, ist es auch in Ordnung, sich gelegentlich etwas zu gönnen.
Geld auszugeben sollte nicht immer Angst auslösen, sagte sie. „Was hast du wirklich für Dinge ausgegeben, die du nicht wirklich brauchst? Und welches Gefühl hatten Sie dabei, dieses Geld auszugeben? Hat es Sie ängstlich oder gestresst gemacht oder hat es Ihnen ein gutes Gefühl gegeben?“ sagte Baeckström.
„Wenn es Sie ängstlich macht, müssen Sie Ihre Gewohnheit ändern. Wenn es Ihnen jedoch ein gutes Gefühl gegeben hat, kann es sich lohnen, sich diesen besonderen Luxus weiterhin zu gönnen. Gönnen Sie sich ein paar Leckereien, die Ihnen ein gutes Gefühl geben, und reduzieren Sie die Ausgaben, die Ihnen Angst machen“, fügte sie hinzu.
