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Traditionell a Hypothekenrefinanzierung hilft Hausbesitzern, wieder mehr Geld in die Tasche zu stecken. Durch die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz als dem, den sie derzeit für ihr Hypothekendarlehen haben, reduzieren Hausbesitzer ihre Zahlungen und sparen Geld. Und mit einem Cash-Out-Refinanzierung Sie zahlen ihren bestehenden Hypothekensaldo mit einem neuen Kredit ab und behalten die Differenz zwischen beiden als Bargeld für sich.
Aber im Moment ist es nicht gerade eine traditionelle Zeit im Hypothekenzinsklima. Hypothekenzinsen sind erhöht und im Jahr 2023 erreichen sie ihren Höhepunkt Höchster Wert seit 2000. Seitdem sind sie nur geringfügig gesunken. Das heißt, wenn Sie eine der oben genannten Optionen in Anspruch nehmen, müssen Sie wahrscheinlich Ihren bestehenden, unterdurchschnittlichen Hypothekenzins gegen einen viel höheren tauschen.
Für viele Hausbesitzer ist dies ein Kompromiss, dem sie nicht zustimmen können. Und für Senioren, von denen viele auf ein begrenztes Einkommen und begrenzte Budgets angewiesen sind, ist es ein Tausch, der ihrer finanziellen Situation ernsthaft schaden könnte. Glücklicherweise gibt es mehrere Alternativen zur Hypothekenrefinanzierung, die Senioren stattdessen jetzt in Betracht ziehen können – und sollten. Im Folgenden werden wir drei davon aufschlüsseln.
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3 Alternativen zur Hypothekenrefinanzierung, die Senioren jetzt in Betracht ziehen sollten
Für Senioren, die die heutigen Refinanzierungsmöglichkeiten nicht nutzen können, könnten diese drei Alternativen jetzt von Vorteil sein:
Umkehrhypotheken
Diese Option ist nur für Senioren ab 62 Jahren verfügbar (mit einigen seltenen Ausnahmen). Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, ist dies derzeit wohl die beste Möglichkeit. Im Gegensatz zu anderen Produkten erhalten Sie bei einer umgekehrten Hypothek die Rückzahlung aus Ihrem Eigenkapital Eigenkapital des Hauses Im Gegensatz dazu müssen Sie monatliche Rückzahlungen an den Kreditgeber leisten. Diese Eigenkapitaldifferenz muss zurückgezahlt werden, wenn das Haus verkauft wird oder der Eigentümer stirbt. Aber in der Zwischenzeit kann es eine dringend benötigte Finanzierungsquelle darstellen, insbesondere wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche Hausbesitzer über etwa 500 Euro verfügt Eigenkapital im Wert von 330,00 $ aktuell zu nutzen.
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Eigenheimdarlehen
Eigenheimdarlehen Kreditnehmern ermöglichen, ihr Eigenkapital zu a abzuheben fester Zinssatzwas im heutigen volatilen Zinsklima ein großer Vorteil ist. Das Darlehen muss im Durchschnitt über einen Zeitraum von 10 bis 15 Jahren zurückgezahlt werden. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass Sie Ihren bestehenden Hypothekenzins ändern Sie müssen nicht einmal denselben Hypothekengeber nutzen wenn Sie bei einem Mitbewerber bessere Tarife und Konditionen finden können.
Das heißt, Zinssätze für Eigenheimdarlehen sind oft niedriger, da das Eigenheim in diesem Fall als Sicherheit dient. Daher müssen Kreditnehmer eindeutig in der Lage sein, den gesamten abgehobenen Betrag zurückzuzahlen, da sie sonst ihr Eigenheim riskieren könnten.
Prüfen Sie hier jetzt Ihre Eignung für ein Eigenheimdarlehen.
Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs)
HELOCs funktionieren ähnlich wie Eigenheimkredite, aber sie zahlen die Mittel im Gegensatz zum Pauschalbetrag des Eigenheimkredits über eine revolvierende Kreditlinie aus. Und HELOCs haben variable Zinssätze, die monatlich wechseln für Kreditnehmer. Dies birgt einzigartige Risiken (ein höherer Zinssatz in der Zukunft könnte Zahlungen unerschwinglich machen) und besondere Vorteile (wenn sich das Zinsklima abkühlt, könnten auch Ihre Zahlungen sinken). Wenn Sie jedoch Ihren bestehenden, niedrigen Hypothekenzins beibehalten und dennoch Zugang zu den jetzt benötigten Finanzierungen erhalten möchten, ist ein HELOC einen Versuch wert.
Erfahren Sie hier mehr über HELOCs.
Das Endergebnis
Senioren, die ihr Eigenheimkapital anzapfen möchten, dafür aber nicht die Bank sprengen wollen, sollten stattdessen dringend darüber nachdenken, auf Hypothekenrefinanzierungsoptionen für die oben genannten Alternativen zu verzichten. Auf diese Weise erhalten sie weiterhin Zugang zu zusätzlichem Einkommen, jedoch zu geringeren Kosten. Dennoch ist es bei der Aufnahme von Krediten aus Eigenheimen wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, insbesondere für Senioren mit begrenztem Einkommen. Sprechen Sie daher mit einem Finanzberater oder Kreditgeber, der Ihnen bei der Beantwortung all Ihrer Fragen und Bedenken behilflich sein kann.
